Сбербанк расчеты через банковскую ячейку

Содержание

Использование банковской ячейки Сбербанка при расчетах с недвижимостью

Сбербанк расчеты через банковскую ячейку

Львиная доля операций с купли или продажи недвижимости происходит с обязательным применением ячеек в банке. Благодаря им проводятся операции между покупателем и продавцом. Рассмотрим более подробно, для чего нужна банковская ячейка при расчетах с недвижимостью, как ее использовать и в чем заключаются плюсы и минусы.

Зачем нужна банковская ячейка при сделках с недвижимостью?

Ни одна из сторон сделки не хочет рисковать своими активами, поэтому в случае несостоявшейся сделки требуется исключить возможные казусы, и сохранить деньги за покупателем, а недвижимость за продавцом.

Если же исход сделки положительный, нужно провести своевременный взаиморасчет.

Чтобы все участники сделки остались довольны, и никто никого не обманул, пользуются услугами третьего лица (посредника).

Посредник обязуется после получения официального подтверждения перехода жилья в руки к покупателю, отдать ранее оговоренную сумму продавцу. Если сделка не состоялась, он возвращает деньги обратно покупателю.

Ранее третьим лицом могли выступать нотариусы, риэлторы и другие личности, которые зачастую подвергали свою жизнь опасности.
Сейчас существуют более адекватные и безопасные варианты расчета в подобных операциях.

Российские банки предлагают физическим лицам несколько способов:

  • безналичные расчеты;
  • путем аккредитива (условное финансовое обязательство, которое получает банк от плательщика);
  • банковские ячейки.

Самым безопасным вариантом выступает депозитная ячейка. Она защищается за счет:

  • оборудованного и защищенного помещения;
  • сейфа;
  • видеонаблюдения;
  • сигнализационной системы;
  • обученной охраны.

Очень часто риэлторы, имея в виду ячейку банка, говорят словосочетание «экспертсейфинг». Это обозначает договор об ее аренде по операциям с купли продажи, который строго контролируется банковским учреждением на соблюдение оговоренных условий.

Использование ячеек гарантирует продавцу 100% получение денежных средств за свое имущество, а покупателю — жилья в собственность.

Этапы взаиморасчета за недвижимость

Процесс расчета включает в себя несколько шагов:

  1. Покупатель совместно с продавцом подписывает соглашение об аренде ячейки, затем любой из них оплачивает ее и банк предоставляет покупателю ключ от сейфа.
  2. Стороны купли продажи вместе направляются в банк, затем пересчитывают все купюры и оставляют их на хранение.
  3. Составляется договор о купле продаже жилья и передается ключ в руки продавца. Проводится подобная операция в кабинете у брокера либо агента.
  4. Продавец занимается регистрацией договора о купле продаже в ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним).
  5. Продавец приносит документ, подтверждающий государственную регистрацию, в банковское учреждение, после чего получает разрешение на открытие сейфа. Сделка считается выполненной и закрытой.

Узнайте: Хранение ценностей в банковской ячейке Сбербанка — условия и цена аренды
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры? читайте здесь.
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: https://money-budget.ru/borrow/credits/materinskiy-kapital-dlya-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Можно ли в Сбербанке арендовать банковскую ячейку при расчетах с недвижимостью?

По количеству предлагаемых ячеек Сбербанк занимает почетное первое место. На его счету их свыше 200 тыс. штук.

Банк предлагает своим клиентам возможность использовать сейф для проведения операций с недвижимостью.

При этом он гарантирует качественное хранение и предоставляет период аренды (от 1го дня до 3х лет) и разные размеры ячеек (ширина может варьировать в пределах 3162 см, а высота -460 см.).
Для клиентов предлагается ряд бонусов:

  • более низкие цены на аренду ячейки в банке, в случае оформления на долгий период аренды;
  • за ключ не требуется ничего в залог;
  • 2030% скидки для обладателей пакетов «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».

Согласно договору, банк контролирует, чтобы стороны соблюдали все условия, и допускает к сейфу только после предъявления соответствующих документов.

В каких еще банках предоставляют данную услугу?

Арендовать сейф можно во многих банковских учреждениях. Для этого достаточно лишь составить «Договор аренды ячейки с особыми условиями доступа» или «Договор аренды ячейки» и в качестве неотъемлемого дополнения «Дополнительное соглашение».

После Сбербанка, второе место по количеству ячеек принадлежит банку ВТБ 24 (более 35 тыс. штук). Некоторые из банковских учреждений предлагают возможность забронировать ячейку в телефонном режиме или оставить заявку в интернете, например, такие как: Сбербанк, Нордеа Банк, Петрокоммерц и Росбанк.

Как правило, свой выбор клиенты останавливают на надежных банках, поэтому предлагаем вам Топ 10 банков России, которые признаны надежными согласно версии международных рейтинговых агентств.
Топ 10 банков РФ:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. Альфа Банк.
  4. ВТБ 24.
  5. ФК Открытие.
  6. ЮниКредит Банк.
  7. Ситибанк.
  8. Райффайзенбанк.
  9. СвязьБанк.
  10. ХантыМансийский банк Открытие.

В банковских учреждениях договора имеют разные формы и свои нюансы, поэтому предварительно проконсультируйтесь и ознакомьтесь с документацией.

Порядок аренды и схема продажи квартиры через банковскую ячейку Сбербанка

Рассмотрим порядок продажи имущества через ячейку самого известного и надежного учреждения — Сбербанка. Данной услугой могут воспользоваться покупатель и продавец. С каждой стороны допускаются представители, но не более двух.

Участники сделки подписывают договор на аренду сейфа, в котором прописывается период, условия открытия, цены на услуги, права и обязанности сторон. Для этого требуется представить соответствующие документы и справки. Период использования услуги начинается с 1го дня. Максимальный период 3 года, но при необходимости, его можно продлить.

Цена банковской ячейки Сбербанка при продаже квартиры

Сколько будет стоить аренда банковской ячейки в Сбербанке зависит от объемов и длительности использования. Отдельно оплачивается услуга «Контроль доступа к сейфу», которая составляет 2000 руб.
Пример. Банковская ячейка размером 2025 см на один месяц будет стоить приблизительно 2200 руб. Вместе с услугой «Контроль допуска к сейфу» цена будет составлять 4200 руб.

Совет! При расчете через банковскую ячейку при продаже квартиры, лучше воспользоваться платной техникой для подсчета и проверки банкнот на подлинность.

Оплата банковских услуг проводится или продавцом, или покупателем в момент подписания договора:

  • для физических лиц оплата происходит через кассу наличными или за счет списания из личных вкладов (если он имеется);
  • для юридических лиц оплата проводится по безналичному расчету.

После оформления каждой стороне полагается следующий пакет документов: 1. Договор об аренде. 2. Акт ее приема-передачи. 3. Две карточки, позволяющие пользоваться ячейкой (одна на всех покупателей и одна на всех продавцов).

После подписания акта покупатель получает ключ.

Источник: https://money-budget.ru/safe/deposits/pokupka-nedvizhimosti-ispolzovat-bankovskuyu-yacheyku-dlya-rascheta.html

Банковская ячейка в Сбербанке при продаже квартиры

Сбербанк расчеты через банковскую ячейку

Сделки с внушительным оборотом денежных средств могут стать безопаснее при использовании банковской ячейки Сбербанка, например, при продаже квартиры. Многие беспокоятся о сохранности финансов и опасаются являться на сделку с наличными деньгами. Сбербанк предоставляет услугу хранения капитала посредством персональных сейфов, расположенных в большинстве офисов.

Особенности финансовых операций с недвижимым имуществом

Существенно отличаются друг от друга особенности приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке. В первом случае сделка бывает более безопасной и условия прозрачными. Средства официально переводятся на счет компании, занимающейся строительством.

Во втором варианте зачастую продавцом выступает физическое лицо, для которого выгоднее получить наличные деньги за квартиру, чтобы не выплачивать официальные налоги.

Следует отметить, что в настоящее время оформление сделки на приобретение квартиры через банковскую ячейку также допускает отсутствие налоговых вычетов.

Подписание соглашения с передачей денег из рук в руки допускает возможность мошенничества с обеих сторон.

Если все необходимые документы подписываются в разное время, а оплата квартиры предполагается в промежутке между этими действиями, покупатель и продавец рискуют остаться обманутыми.

Использование договора на аренду банковской ячейки исключает возможность аферы, но потребует некоторых временных затрат.

Что такое банковская ячейка

Сбербанк предоставляет в пользование банковские сейфы для хранения не только денег, но и драгоценностей, в т. ч. драгоценных металлов, коллекционных монет, ценных бумаг и документов, государственных наград, а также других важных вещей.

Ячейка представляет собой небольшой сейф, который располагается в специальном банковском помещении – депозитарии, оснащенном надежными средствами слежения и системами безопасности.

Закрывается устройство на кодовый замок или ключ, доступный арендатору ячейки. Банк гарантирует конфиденциальность имущества в ячейках, поскольку занимается только охраной и контролем доступа к содержимому.

Хотя существуют ограничения для вещей, которые можно оставлять в депозитарии. Нельзя хранить:

  • взрывчатые, легковоспламеняющиеся, токсичные, наркотические, радиоактивные вещества;
  • огнестрельное оружие и боеприпасы;
  • вещества, запрещенные к гражданскому использованию законом РФ;
  • вещества, оказывающие вредное воздействие на человека или окружающую среду.

Когда банковский мини-сейф используется для хранения финансов на приобретение или продажу квартиры, следует оформить доп. соглашение к договору. В этом случае документ подписывается представителем банка и покупателем, который является также арендатором и оплачивает пользование депозитарием.

Цена ячейки при купле-продаже квартиры и ипотеке

Цена аренды ячейки в Сбербанке зависит от нескольких параметров и рассчитывается индивидуально. За точной информацией следует обращаться к менеджерам, которые произведут необходимые расчеты и назовут окончательную сумму. При заключении договора учитывают:

  • объем сейфа;
  • срок хранения;
  • регион, в котором используется услуга;
  • условия безопасности.

В среднем за хранение важных вещей или денежных средств в сейфах размером 5х35 см от 1 до 30 суток возьмут по 75 руб. в день, от 360 до 1096 суток – 34 руб. в день.

Самостоятельно прикинуть стоимость можно, воспользовавшись информацией, предоставленной на официальном сайте Сбербанка.

Также допускается сэкономить время и обратиться за расчетами к менеджеру, который заодно поможет оформить договор аренды.

Как арендовать мини-сейф

Аренда ячейки в Сбербанке при покупке недвижимости требует небольшого количества времени и наличия участников с обеих сторон для заключения соглашения. После того как все необходимые документы купли-продажи уже оформлены, продавец и покупатель должны явиться в отделение банка с паспортами граждан Российской Федерации. В документе указываются сведения:

  • о длительности аренды;
  • о стоимости использования ячейки;
  • об условиях доступа к банковскому мини-сейфу;
  • о правилах пользования для арендатора;
  • о соглашении сторон.

После заключения соглашения арендатор и продавец получают пакет документов, состоящий:

  • из договора об аренде;
  • из акта о приеме-сдаче ячейки в эксплуатацию;
  • из карты на право доступа.

Ключ или индивидуальный ПИН-код выдается исключительно арендатору, т. е. лицу, покупающему квартиру или иную недвижимость.

Преимущества и недостатки подобного способа хранения наличных

Некоторые опасаются доверять свои деньги даже на хранение в банковские ячейки, мотивируя опасения возможными кражами из депозитария. Случаи хищения из мини-сейфов крайне редки, поэтому использование ячейки является одним из надежных и безопасных способов сохранения финансов при продаже и расчете за квартиру.

Следует отметить, что эксплуатация депозитария имеет некоторые отрицательные стороны, к которым относится следующее:

  1. Затраты времени на подписание дополнительных соглашений.
  2. Длительная процедура проверки денежных средств на подлинность.
  3. Дополнительные траты на аренду.
  4. Отсутствие возможности страхования содержимого ячеек.
  5. При возникновении непредвиденных обстоятельств вкладчик не сможет получить свои деньги обратно.

Несмотря на кажущиеся серьезными перечисленные недостатки, они компенсируются преимуществами этого вида хранения денег:

  1. Покупатель и продавец получают гарантию, что сделка состоится.
  2. Аферисты не пойдут в банк из-за риска попасть на камеры, поэтому, если одна из сторон противится оформлению ячейки в аренду, это повод задуматься о ее благонадежности.
  3. Обязательная проверка купюр страхует от риска получить поддельные деньги.
  4. Вся процедура носит конфиденциальный характер, поэтому сумма, хранящаяся в сейфе, не может быть задокументирована и, как следствие, обложена налогами.

Большинство офисов Сбербанка предоставляет услугу аренды сейфовой ячейки. В любой рабочий день спустя полчаса после открытия и за полчаса до закрытия отделения доступ свободный.

Оформленная доверенность позволяет передать ключ и право доступа к депозитарию другому человеку.

Сбербанк не требует от лица предоставления залога за ключ, который хранится у арендатора, но в случае его утери предполагается материальная компенсация.

Альтернативные сервисы Сбербанка

Несмотря на то что надежность сделки на продажу или приобретение квартиры при использовании банковского сейфа очень высокая, все же существуют некоторые риски, касающиеся в основном продавцов недвижимости.

Пока соглашение об аренде ячейки состоит в силе, вероятность изъятия материальных средств из ящика низка, но как только сроки выйдут, обе стороны смогут самостоятельно пользоваться ячейкой без участия второго лица.

В этом случае некоторые заключают двойные договоры и арендуют 2 сейфа, в одном из которых хранят деньги, а в другом – документы на недвижимость.

Поэтому Сбербанк предлагает другие варианты услуг по переводу оплаты за сделки по недвижимости:

  • сервис безопасных расчетов;
  • электронную регистрацию сделки.

Эти сервисы также безопасны, как банковская ячейка, но обладают своими положительными качествами.

Сервис безопасных расчетов

Сервис безопасных расчетов от Сбербанка представляет собой портал, на котором незнакомые между собой физические или юридические лица могут производить расчеты за услуги или товары. Такой способ оплаты значительно экономит время, потому что все сделки заключаются и происходят в онлайн-режиме, посещение отделений банка при этом исключается.

Операция происходит следующим образом:

  1. Покупатель переводит финансовые средства на счет Центра недвижимости.
  2. Сбербанк получает информацию из Росреестра о регистрации сделки между участвующими сторонами.
  3. Когда право собственности передается покупателю, на счет продавца перечисляется денежная сумма.

При оформлении договора до его регистрации материальные средства перечисляются принимающей стороне, но становятся доступны только по завершении всех необходимых процедур. Если возникают проблемы с регистрацией бумаг и завершение сделки затягивается, покупатель вправе отозвать свои деньги и отказаться от продолжения покупки.

Официальная цена этой услуги от Сбербанка – 2000 руб.

Электронная регистрация сделки

Новая услуга, которую предоставляет Сбербанк, – электронная регистрация сделки с недвижимостью.

Ее удобство состоит в том, что теперь для регистрации манипуляций с недвижимостью нет необходимости лично посещать отделения банка и подавать документы в Росреестр. Вся процедура проводится в онлайн-режиме и занимает от 3 до 30 дней.

Срок рассмотрения и регистрации увеличивается из-за нечеткой работы портала, но все же это отличная возможность проводить продажу или покупку в разных регионах страны.

Документы, которые следует предоставить в электронном виде, следующие:

  • договор долевого участия или купли-продажи квартиры;
  • заявление собственника;
  • согласие второй половины (для семейных пар).

Отправленные в банк документы направляются в Росреестр, где их оформляют и регистрируют. По окончании процедуры на электронный адрес заявителя высылается письмо с договором купли-продажи квартиры и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и составляет от 8000 до 11000 руб., которые обязуется выплачивать заявитель.

Сервис удобен тем, кто желает приобрести квартиру в другом городе. Он позволяет сэкономить время и средства на переезды и оформление документов при личном присутствии.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/bankovskaya-yachejka-v-sberbanke-pri-prodazhe-kvartiry.html

Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом

Сбербанк расчеты через банковскую ячейку

Покупка собственного жилья, наверное, один из самых радостных моментов в жизни каждого человека. Но насколько он радостный, настолько же и трудоемкий.

Перед счастливым днем новоселья нужно пройти немало нервных и рискованных этапов, требующих предельной концентрации внимания. Один из них — расчет с продавцом недвижимости.

Рассмотрим, какие существуют варианты, в чем недостатки и преимущества каждого, и как избежать подводных камней.

Расчет через банковскую ячейку — один из самых безопасных. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой.

Поэтапно процесс выглядит следующим образом: 1) подписание ДКП и кредитного договора
2) перечисление на счет покупателя и снятие наличных в кассе 3) закладка дененг в ячейку 4) регистрация ДКП и обременения (т.е. ипотеки, при наличии) в Росреестре 5) предоставление в банк подтверждения факта регистрации 6) раскрытие ячейки продавцом.

Преимущества расчета через банковскую ячейку

Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.

Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).

Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.

Недостатки расчета через банковскую ячейку

Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.

Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.

У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.

Аккредитив — безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.

Как и при расчете через банковскую ячейку, продавец получит деньги только после предъявления документа, подтверждающего переход права собственности на квартиру покупателю.

Преимущества расчёта через аккредитив

Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.

Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.

Недостатки расчета через аккредитив

Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив.

Расчет через аккредитив возможен только в рублях.

На первый взягляд, это самый удобный способ расчета, но он же и самый рискованный. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.

Для уверенности в своей безопасности советуем позаботиться о присутствии на сделке юриста или риелтора, и обязательно взять с покупателя расписку о получении денег.  

Преимущества наличного расчета

Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.

Возможен расчет в любой валюте.

Отсутствие процентов и комиссий.

Недостатки расчета наличными

Риск использования поддельных купюр.

У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.

Опасность транспортировки крупной суммы.

Вероятность неправильного расчета.

Перевод денег с карты на карту — распространенный, но не самый безопасный вариант расчета за покупку квартиры.

Преимущества безналичного расчета

Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).

Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.

Недостатки безналичного расчета

В основном рискует покупатель, так как после перевода средств возможны проблемы с регистрацией собственности. Если продавец окажется мошенником, вернуть свои деньги можно будет только в судебном порядке.

Часть довольно крупной суммы может уйти на проценты при переводе.

Безналичная оплата требует расчет исключительно в национальной валюте.

Это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который гарантирует безопасность расчетов по сделке. 

Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

Услуга оформляется за 15 минут в отделении Сбербанка и стоит 2 900 рублей.

Из документов нужны будут только паспорт и ИНН — от покупателя, паспорт и банковские реквизиты — от продавца. Также понадобится договор, на основании которого приобретается недвижимость.

В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Сроки напрямую зависят от сроков регистрации сделки в Росреестре. В течение одного дня с момента подтверждения от Росреестра, деньги поступают на счет.

Преимущества сервиса безопасных расчетов

Гарантия сохранности денег. Деньги находятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре — до этого момента покупатель не может расторгнуть договор и забрать деньги с номинального счета без согласия продавца.

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. 

Продавцу не нужно приезжать за деньгами — достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. 

При осуществлении расчетов с использованием счетов, открытых в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается.

Недостатки сервиса безопасных расчетов

Услуга безопасных расчетов недоступна, если:

  • Участник сделки не является гражданином РФ.
  • Собственность оформлена до 1998 г.
  • Договор долевого участия/договор уступки прав требования не имеют номера.
  • Недвижимость покупается по доп. соглашению к договору долевого участия.
  • Получатель денежных средств несовершеннолетний.
  • Более двух получателей средств по одному договору оказания услуг СБР.
  • Зачисление на счет нерезидента или не в рублях.
  • Одновременно покупается несколько долей в квартире одним покупателем по разным договорам купли-продажи.
  • Сумма зачисления на номинальный счет меньше суммы кредита.

Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-provesti-raschet-za-nedvizhimost-mezhdu-pokupatelem-i-prodavcom

Проведение сделки покупки/продажи квартиры в Сбербанке – блоги риэлторов | ЦИАН

Сбербанк расчеты через банковскую ячейку

Рассмотрим виды сделок, которые можно проводить в Сбербанке:

1)     Ипотечные сделки (если у Покупателя одобрена ипотека в Сбербанке)

2)     Сделки с наличными деньгами (в данном случае возможно проведение сделки если речь идет об одном объекте недвижимости, т.к. альтернативные сделки с наличными деньгами Сбербанк пока не проводит)

В данной статье рассмотрим варианты проведения сделок во втором случае, когда есть Покупатель с «мешком» денег и Продавец. В первую очередь, всегда возникает вопрос каким образом будут происходить взаиморасчеты между участниками сделки. В данном случае Сбербанк предлагает три варианта взаиморасчетов:

1.      Расчеты через депозитарную ячейку банка (наличная форма расчетов)

2.      Безопасная система взаиморасчетов от ЦНС (Центр недвижимости от Сбербанка) (безналичная форма расчетов)

3.      Аккредитив (безналичная форма расчетов)

Расчеты через банковскую ячейку – механизм отработанный и всем понятный.

Покупатель закладывает денежную сумму за покупаемую квартиру в арендуемую в банке ячейку под условия доступа, при которых Продавец сможет забрать деньги только после регистрации перехода права на продаваемую им квартиру (при этом между Продавцом и Покупателем подписывается договор аренды банковской ячейки). Более того нужно иметь ввиду, что в условия доступа можно теперь включить не только зарегистрированный Договор купли-продажи квартиры и выписку ЕГРН, а также прописать любые другие условия доступа, например, Выписку из домовой книги, где будет указано, что бывший собственник снялся с регистрационного учета по адресу продаваемой квартиры (раньше в сбербанке такой возможности не было, сейчас сотрудники банка оформляют такие условия, подписывая дополнительное соглашение к Договору аренды банковской ячейки).

Плюсы:

– после получения документов с регистрации можно в этот же день достать деньги из ячейки, не ждать «раскрытия» и перевода как в случае с ЦНС или Аккредитивом.

– если сделка проходит с «заниженной» стоимостью квартиры по договору купли-продажи, то взаиморасчеты через банковскую ячейку более предпочтительны.

Минусы:

– по договору аренды банковской ячейки нельзя заложить денежные средства на «третье» лицо, т.е. на человека не являющегося собственником квартиры. В этом случае нужно будет подготовить нотариальную доверенность, на данные полномочия.

– стоимость аренды банковской ячейки составляет 4 000 рублей

– проверка и пересчет денежных средств составляет 0,3% от суммы.

Можно конечно разместить денежные средства в отделении Сбербанка, где будет проходить сделка, за 3 дня и заказать данную сумму к выдаче на день сделки, но на практике возникают некоторые сложности с выдачей, под разными предлогами, а-ля «проверка происхождения денег» и т.д., могут и перенести выдачу на другой день, на мой взгляд, лучше не рисковать.

Для развития деятельности банка в сфере недвижимости в 2015 году был создан ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Данный сервис был разработан в качестве аналога взаиморасчетов через банковскую ячейку, только в безналичной форме.

 В данном случае Покупатель размещает денежные средства на Номинальный счет, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца. Нельзя совершить такую сделку, если:

Покупатель использует доверенность.

По договору более двух получателей денежных средств.

Объектом является земельный участок или дом с землей.

Участники не граждане России.

Недвижимость оформлена в собственность до 1998 года.

Плюсы:

-после регистрации перехода права не обязательно самому приезжать в банк для раскрытия Номинального счета, т.к.

Сбербанк самостоятельно отправляет запрос в Росреестр, и ожидает подтверждения о регистрации объекта недвижимости на нового собственника.

Но если время поджимает, то зарегистрированные документы можно подвести в банк самому или поручить это действие любому лицу, доверенность для этого не потребуется.

– Стоимость услуг ЦНС составляет 2000 рублей. В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет Продавца.

– Продавец может указать счет для перечисления денежных средств любого другого банка, не только Сбербанка, при этом комиссия за перевод не взымается.

-Продавец экономит на проверке и пересчете денежных средств

Минусы:

– В условия доступа для раскрытия Номинального счета нельзя прописать «Дополнительные условия»!!! Только Договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра о зарегистрированном переходе права на Покупателя.

– После раскрытия Номинального счета, по регламенту Сбербанка денежные средства должны поступить на счет Продавца от 1 до 5 рабочих дней. Как правило, этот процесс проходит быстро 1-2 дня, но случаи задержек имеют место быть.

– Вызывает настороженность то, что владельцем номинального счета является некое ООО ЦНС, хоть и входящее в группу компаний Сбербанка

Аккредитив Сбербанка – проведение безналичных взаиморасчетов между участниками сделки. Эта схема взаиморасчетов аналогична безопасной системе взаиморасчетов через ЦНС.

В день сделки открывается сберегательный банковский счет, на который размещаются денежные средства Покупателя, после регистрации перехода права собственности деньги поступают на счет Продавца.

Но есть ряд важных отличий:

– по аналогии с ячейками, аккредитивную сделку можно проводить со всеми видами объектов недвижимости, нет ограничений, как в случае с системой безопасных взаиморасчетов ЦНС

– В договоре об открытии аккредитива можно прописать любые дополнительные условия доступа, не только ДКП

– у Продавца для перевода денежных средств должен быть открыт счет только в Сбербанке

–  Для раскрытия аккредитива потребуется личное присутствие Продавца в банке с документами, подтверждающими условия доступа (либо вариант нотариальной доверенности).

–  многие пишут, что процесс оформления аккредитива занимает большое количество времени по сравнению с ЦНС, на практике это не так, на мой взгляд, одинаково, все зависит от конкретного отделения Сбербанка и работающих в нем сотрудников, в общем тот самый «человеческий фактор».

– стоимость открытия аккредитива, также как и ЦНС составляет 2000 рублей, если речь идет о физических лицах.

Даная статья является ознакомительной и основывается на моем личном опыте, в ней не отражены многие нюансы о проведении сделок с юридическими лицами, нерезидентами, о переводе денежных средств из одного банка в другой для подготовки к сделке и т.д. Но, в целом, я надеюсь она поможет разобраться простым обывателям как действовать в том или ином случае.

Источник: https://www.cian.ru/blogs-provedenie-sdelki-pokupkiprodazhi-kvartiry-v-sberbanke-291730/

Банковская ячейка для сделок с недвижимостью

Сбербанк расчеты через банковскую ячейку

Приобретая жилплощадь у застройщика, арендовать банковскую ячейку при покупке недвижимости не нужно – взаиморасчет фактически безопасен, так как происходит безналичным платежом через банк на счет строительной компании. Обратная ситуация на вторичном рынке: участвуют физлица (при альтернативных сделках количество фигурантов увеличивается), оплата кэшем, а стоимость недвижимости даже в провинции – несколько миллионов рублей.

Отсюда справедливый вопрос, который задают продавцы и покупатели полезных метров: как обезопасить средства? Можно реализовать транзакцию с помощью нотариального депозита или прибегнуть к безотзывному аккредитиву.

Однако наиболее комфортный и популярный среди народонаселения вариант – продажа недвижимости через банковскую ячейку, что дешевле нотариального депозита, а сама процедура адаптирована под взаиморасчет между физлицами.

Важно! По сути, банковская ячейка – мини-сейф, в котором можно держать на хранении деньги, драгоценности, акции, облигации, прочие ценности. После подписания договора между финучреждением и арендатором ячейки ответственность за хранение полностью ложится на банк. Доступ к ячейке по предъявлению паспорта.

Как использовать банковскую ячейку при покупке недвижимости?

Смоделируем ситуацию: есть предмет купли/продажи стоимостью 9 миллиона рублей, устная договоренность. Между продавцом и покупателем найден консенсус – оплата недвижимости через банковскую ячейку, можно приступать к оформлению необходимого пакета документов. Однако, чтобы гарантом сделки выступил банк, нужно двигаться в русле следующей инструкции:

  1. Выбор финучреждения, предоставляющего услугу аренды мини-бокса.
  2. В банке покупатель недвижимости (он же – инициатор проката ячейки) подписывает типовой договор аренды мини-сейфа, где обознаются: паспортные данные арендатора, номер лицензии финучреждения, бокса, ключа, срок, сумма, график доступа и ограничения.

Применительно к конкретной ситуации: положив 9 млн рублей в ячейку, покупатель теряет доступ к наличке. Как правило, на все время аренды мини-хранилища. Продавец получает доступ к сумме только после того, как предоставит переоформленные на покупателя документы. Если продавец не выполняет свои обязательства в течение обозначенного срока, деньги возвращаются покупателю жилплощади.

  1. Деньги, подготовленные для хранения, пересчитываются, проверяются на подлинность кассиром банка и в присутствии сторон сделки замыкаются в ячейке.
  2. В риэлтерской, нотариальной конторе или в одном из помещений банка заключается договор купли/продажи. После этой процедуры ключ от мини-сейфа передается покупателю.
  3. Далее продавец и покупатель регистрируют переход права собственности по договору купли/продажи в ЕГРП (единый госреестр прав). Затем демонстрирует документ, подтверждающий госрегистрацию, служащему банка и получает доступ к ячейке с деньгами. На этом сделка по продаже недвижимости через банковскую ячейку считается закрытой.

Таким образом, финансовое учреждение выступает гарантом, все детали закреплены в договоре, деньги пересчитываются, проверяются и перемещаются в ячейку на хранение в присутствии покупателя, продавца, сотрудника банка. В итоге сделка становится безопасной для обеих сторон.

Важно! Стоимость услуги зависит от геолокации банка (регионального месторасположения), размеров мини-сейфа, срока аренды. Относительно последнего фактора – чаще всего ячейку арендуют на месяц (за это время можно переоформить все документы). Оплата аренды по договоренности между продавцом недвижимости и покупателем.

Дополнительные договоренности

В договоре аренды прописываются стандартные условия, которые могут не устраивать ту или иную сторону сделки или обоих участников купли/продажи недвижимости. Чтобы сгладить острые углы, можно заключить дополнительный договор, в нем можно оговорить следующие нюансы:

  • для продавца обозначается временной отрезок, по истечении которого он может забрать из ячейки сумму или документы;
  • ключ от мини-бокса остается у покупателя до получения расписки от визави в получении средств за жилье, но это условие можно скорректировать – письменной договоренностью предвосхитить производство документов, доказывающих факт выписки жильцов, ранее проживающих на продаваемых квадратных метрах (хотя возможна и продажа квартиры с прописанным человеком);
  • владеть ключом по очевидным причинам хочет покупатель и продавец: можно прописать в дополнительных условиях пункт, в котором этот ценный предмет хранится в депозитарии финучреждения (правда, не все банки предоставляют такую опцию) и выдается той или иной стороне сделки согласно договору аренды;
  • в дополнительных договоренностях можно прописать условия совместного доступа к мини-хранилищу.

Последний пункт актуален при форс-мажорных ситуациях. Например, когда по тем или иным причинам сделка аннулируется, покупатель может без ожидания истечения оговоренных сроков забрать деньги из ячейки, но в присутствии продавца.

Достоинства и недостатки аренды банковской ячейки

Плюсы Минусы

Сделка защищена от одностороннего отказа. После заключения договора аренды ни одна из сторон не может в одностороннем порядке расторгнуть сделку – только по обоюдному согласию.

Если по каким-то невероятным причинам содержимое ячейки пропало, идентифицировать виновника практически невозможно.

Высокий уровень защиты. Злоумышленники не проворачивают свои делишки, когда в афере фигурирует банк. Поэтому, если есть согласие на аренду ячейки, значит, участники имеют серьезные намерения.

Дополнительные расходы. Чаще всего мини-сейф арендуют с запасом – на 2 недели. Однако в реальности переоформление документов на квартиру занимает 5 – 7 рабочих дней. Естественно, перерасчет делать никто не будет. В добавок к этому, придется доплатить за пересчет и проверку купюр на подлинность.

Защита от подделки денежных знаков. Перед тем, как положить средства в мини-сейф, сотрудник банка пересчитывает и тщательно проверяет их на подлинность.

Так как помимо владельца мини-хранилища больше никто не знает, что содержится в ячейке, застраховать ценности не получится.

Размер «замороженных» средств не отражается в каких-либо отчетностях – не регистрируется, не вносится в налоговые, прочие документы. То есть, блюдется конфиденциальность.

Опять-таки, невероятно, но возможно – у финансового учреждения отзывают лицензию или банк банкротится. В этом случае у владельца ячейки не будет доступа к депозитарию.

Важно! Недостатки хоть и существенны, но результативно маловероятны. Например, крупнейшая финансовая структура РФ, коей является Сбербанк, дорожит совей репутацией. Поэтому шанс, что крупнейшее финучреждение за 2 недели умудрится обанкротится, его лишат лицензии, равняется нулю так же, как факт пропажи средств из ячейки.

В каком банке лучше арендовать ячейку?

Из соображений безопасности услугу банковской ячейки при сделках с недвижимостью целесообразно заказывать в ТОП-банках Российской Федерации, к которым относятся следующие финансовые структуры:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа Банк;
  • Райффайзенбанк, прочие финучреждения.

Рассмотрим подробнее процесс аренды банковской ячейки при покупке недвижимости в Сбербанке и ВТБ.

Банковская ячейка Сбербанка при расчетах с недвижимостью

От каждой стороны коммерческого процесса допускается по 1 представителю. Стороны подписывают договор, в котором оговариваются следующие пункты:

  • срок аренды;
  • условия вскрытия мини-хранилища;
  • стоимость услуг;
  • права и обязанности участников сделки.

Отсчет начинается с первого дня. Стоимость варьируется относительно размеров бокса и арендного периода плюс придется дополнительно потратиться на услугу «Контроль доступа», цена которой – 6 700 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=_ft-rOby9_8

После оформления каждой стороне передается пакет документов, состоящий из договора аренды, акта его приема/передачи, 2 карт, позволяющих пользоваться мини-боксом. Подписав акт, покупатель получает ключ от мини-хранилища.

Важно! Во избежание неприятностей, рекомендуется проверить техническое состояние ячейки, насколько корректно работает ключ. Этот совет распространяется на депозитарии всех банков.

Банковская ячейка ВТБ при расчетах с недвижимостью

Минимальный срок аренды –30 дней. Максимальный – 365 дней (1 год) с возможностью продления договора.

Имея на руках предварительный договор купли/продажи, где отражаются паспортные данные продавца, покупателя, рыночная стоимость объекта недвижимости и сумма, на которой сговорились участники сделки, стороны приходят в удобное для них время в отделение банка ВТБ, оборудованное депозитарием и составляют документ об аренде ячейки. Он может быть 2 видов:

  • с совместным доступом к мини-боксу на всем сроке проката;
  • первоначально совместный доступ, перетекающий в график индивидуального посещения ячейки.

После общепринятых во всех банках процедурах – пересчет, проверка купюр – деньги замыкаются в боксе на 2 ключа. Один остается у финучреждения. Второй передается либо покупателю, либо продавцу – по обоюдной договоренности. Стоимость услуги можно узнать на официальном сайте ВТБ.

В заключение дадим несколько актуальных советов относительно безопасности. Несмотря на аренду банковской ячейки при покупке недвижимости, риски хоть и минимальные, но все равно присутствуют. Поэтому:

  1. Следует внимательней читать документы, если продавец оформляет сделку через каких-либо доверенных лиц или риэлтерские конторы.
  2. Передачу средств рекомендуется осуществлять исключительно после получения расписки, в которой прописана расчетная стоимость объекта.
  3. Свидетели при передаче – обязательное условие. Оптимальный вариант, когда свидетелями выступают служащие банка.
  4. Конкретизируйте период действия доверенности, так как документ может в любое время отозвать продавец.

Определяющий фактор – тщательное составление договора, где до деталей прописаны условия взаимоотношений. В этом случае, купля/продажа недвижимости не превратится в махинацию с потерей денежных средств.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Источник: https://brosalin.ru/bankovskaya-yachejka-dlya-sdelok-nedvizhimostyu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.