Сбербанк подтверждение первоначального взноса

Содержание

Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка

Сбербанк подтверждение первоначального взноса

Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами.Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность. 

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены:

  • заработная плата
  • пенсия
  • доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)

В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.

Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве. 

Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.

Справка о доходах и расходах физического лица

Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Справку о доходах и расходах физического лица за последние 6 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Справка по форме банка

Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Скачать образец справки по форме банка

Как подтвердить трудовую занятость

Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5  рабочих дней.

Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

  1. Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru вводит свой номер СНИЛС.
  2. Клиент получает смс с информацией о заказе.

  3. Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
  4. Данные автоматически направляются в Сбербанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя. 

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой. 

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

  • Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно. 
  • Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке. 
  • Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

А если заемщик — самозанятый

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе. 

Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов. 

Подробно о том, как получить ипотеку по 2 документам, читайте в статье «Ипотека по двум документам»

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-podtverdit-svoj-dohod-i-zanyatost-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku-sberbanka

Как происходит ипотечная сделка в банке: на примере Сбербанк

Сбербанк подтверждение первоначального взноса

Собираясь обратиться в банк, многие не представляют, как проходит сделка по ипотеке. Несмотря на то что все условия подробно изучаются заранее, процедура оформления займа и купля-продажа недвижимости предполагают определенные нюансы. Так как самый высокий процент сделок по ипотеке приходится на Сбербанк, именно правила данного кредитора вызывают наибольшее количество вопросов.

Сделка по ипотеке в Сбере: пошаговая инструкция

Приобретение квартиры через ипотечную сделку предполагает прохождение нескольких этапов. Они различаются в зависимости от того, привлекаются ли помощники (брокеры, юристы) или заемщики занимаются процессом самостоятельно.

В первом случае придется потратить дополнительные средства, во втором – больше времени и сил.

Но так как ипотека как в Сбербанке, так и в других финансовых организациях предполагает определенные расходы, стоит изучить все нюансы самостоятельного проведения сделки.

Выбор программы на сайте

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования вместе с такими банковскими организациями, как ВТБ и Россельхозбанк. Но именно Сбербанк предлагает своим клиентам максимальное количество разнообразных ипотечных программ, среди которых каждый может выбрать наиболее подходящую. На сегодняшний день в банке представлено 12 ипотечных программ.

В большинстве из них не установлен максимальный лимит ипотеки, Сбербанк выдает денежные средства в объеме, не превышающем 85% от стоимости недвижимости. Это значит, для обращения за жилищным займом необходимо иметь не менее 15% собственных денег (чем больше сумма, которой располагает клиент, тем выше вероятность одобрения).

При выборе ипотечного продукта следует учитывать, что Сбербанк предлагает льготные ставки по некоторым программам:

  • военная ипотека – государство оплачивает как первоначальный взнос, так и сам кредит;
  • ипотека с материнским капиталом – возможность использования государственной субсидии для погашения первого взноса, а также сниженные проценты по займу;
  • кредит для зарплатных клиентов – если заемщик получает зарплату или пенсию через Сбербанк, исходная ставка снижается на 0,5%.

Ипотека в Сбербанке не предполагает дополнительных комиссий, все условия кредитного договора максимально прозрачны.

Подача заявки

После того как выбрана ипотечная программа, нужно оформить заявку. Сбербанк предлагает два способа обращения:

На вероятность одобрения выбранный способ подачи заявки не влияет.

На данном этапе нужно представить первичный пакет документов для рассмотрения обращения.  В него входит:

  • действующий паспорт;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • копия трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);
  • справка 2-НДФЛ либо справка о доходах по форме банка.

Зарплатным клиентам не понадобятся последние два документа.

Также нужно представить документы, удостоверяющие личность и размер доходов созаемщиков – второй супруг автоматически становится участником сделки по ипотеке, дополнительно можно привлечь третьих лиц для увеличения объема выдаваемых заемных средств.

Важно. На данном стадии документы остаются на руках у заявителя. Сотрудник банка только снимет их копии, сделает сканы и вернет их клиенту.

В случае одобрения весь перечень необходимо представить повторно и оставить в банке для проведения сделки.

Онлайн

Все ипотечные программы представлены на сайте Сбербанка. Чтобы оформить обращение, нужно:

    • перейти по вкладке «Подать заявку»;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • войти в свой личный кабинет через Сбербанк онлайн, либо создав учетную запись по номеру телефона;
    • заполнить пустые поля анкеты – информация о заявителе будет прикреплена, но придется указать данные супруга, как созаемщика;
  • загрузить страницы паспорта и отправить заявку.

В анкете также нужно выбрать офис Сбербанка, в котором будет оформляться ипотечная сделка. Адрес можно указать вручную либо найти на карте.

В офисе

Порядок подачи заявки на ипотеку через офис следующий:

  • выбор офиса, в котором будет оформляться обращение;
  • визит в банк и постановка в электронную очередь;
  • передача менеджеру пакета документов для оформления обращения;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки.

Сколько придется ждать ответа, зависит от конкретной ситуации – дня и времени обращения, корректности предоставленных документов и т.д.

Например, если заявка подана в конце рабочего дня или недели – время рассмотрения увеличивается.

В среднем ответ от Сбербанка можно получить в течение 3 рабочих дней.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Следующий этап того, как происходит сделка по ипотеке, наступает после получения положительного решения по заявке. На данной стадии заемщик может приступать к поиску недвижимости для покупки.

Нюанс. Если планируется приобретение жилплощади в новостройке, следует рассматривать только те объекты, которые представлены застройщиками, аккредитованными Сбербанком. Это повышает уровень надежности ипотечной сделки, сводя риск попадания к мошенникам к минимуму, а также существенно упрощает ее процедуру.

На данном этапе нужно представить в банк вторичный список документов на недвижимость.

Если это первичный рынок, потребуется:

  • предварительный договор купли-продажи с застройщиком (заверение нотариуса не требуется);
  • документальное подтверждение внесения первоначального взноса – квитанция о проведенной финансовой операции, выписка со счета и т.д.

Минимальный список документов при покупке первичной квартиры в ипотеку является плюсом такого выбора. Минус заключается в том, что риски продолжают существовать несмотря на аккредитацию застройщика – это может быть несоблюдение сроков сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию, банкротство юридического лица и т.д.

Если приобретается квартира на вторичном рынке, список необходимых документов существенно расширяется. В банк нужно представить:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на объект недвижимости (договор купли-продажи/мены/дарения);
  • паспорт владельца жилья (если он в браке, понадобится удостоверение личности второго супруга, если собственность долевая – остальных владельцев);
  • копию лицевого счета, на который будут переводиться ипотечные средства;
  • паспорт на недвижимость – кадастровый, технический;
  • выписку из ЕГРН.

Если вторичная жилплощадь является предметом сделки по ипотеке в Сбербанке, она усложняет то, как проходит процедура. Банк может потребовать дополнительные документы:

  • справки от нарколога и психиатра, подтверждающие дееспособность продавца (в противном случае есть риск признания сделки недействительной);
  • справки, подтверждающие отсутствие долгов – по оплате коммунальных услуг, внесению имущественного налога.

По усмотрению Сбербанка данный список может быть расширен.

Если приобретается частный дом с участком, нужно представить документы не только на жилплощадь, но и на землю.

Важно. Если выбранный объект недвижимости одобрен банком, необходимо провести его оценку и представить отчет.

На этом этапы ипотечной сделки, на которых требуется получение одобрения Сбербанка, заканчиваются. Далее остается только подписание договора и его регистрация.

Заключение кредитного договора в офисе и выдача кредита

В Сбербанке есть два варианта того, как проходит ипотечная сделка:

  1. Выдача кредитных средств после государственной регистрации.
  2. Использование банковской ячейки.

Выбор способа и времени расчета всегда определяется заемщиком и продавцом, Сбербанк не устанавливает ограничений в этом случае.

Оплата после регистрации

В случае выбора такого способа оплаты сделки по ипотеке в Сбербанке, алгоритм действий пошагово выглядит следующим образом:

  • одновременно с заключением кредитного и страхового соглашений, на договоре купли-продажи ставится подпись продавца и покупателя;
  • заемщик погашает первоначальный взнос, оплатив его наличными продавцу либо через Сбербанк онлайн;
  • стороны направляют пакет документов в Росреестр для регистрации сделки.

После этого оставшаяся сумма ипотеки переводится на счет продавца.

Аренда банковской ячейки

При таком способе оплаты ипотеки в Сбербанке кредитные средства выдаются в день подписания кредитного соглашения – первоначальный взнос вместе с заемными средствами закладывается в ячейку, заранее арендованную покупателем. Согласно правилам Сбербанка, при данной процедуре должны присутствовать свидетели: кредитный инспектор, продавец и покупатель.

Нюанс. Банковская ячейка оплачивается покупателем, а ответственность за проверку подлинности денежных средств лежит на продавце.

Финансы находятся в ячейке до госрегистрации сделки, основанием для получения доступа к ней станет свидетельство о квартире, выдаваемое регистрирующим органом.

Если судить по отзывам, данный способ оплаты является более популярным, так как не является двухсторонним. Участие в банке делает его надежнее – если сделка пройдет успешно, продавец беспрепятственно заберет деньги, а если она будет отменена – покупатель может не переживать за личные средства, заложенные в ячейку.

Регистрация сделки

Чтобы завершить сделку по ипотеке, нужно написать заявление и подать все документы по ней в Росреестр.

Процедура регистрации сделки с обременением занимает 5 дней, после чего имущество оформляется на имя покупателя (регистрация стандартного договора купли-продажи производится  в течение 1 месяца).

Нюанс. Если продавец состоит в официально зарегистрированном браке, необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку купли-продажи.

Для регистрации перехода прав на квартиру необходимо уплатить госпошлину – 2 тыс. рублей для физических лиц, 20 тысяч рублей – для юридических.

Сколько длится сделка от А до Я

При получении ипотеки этапы оформления сделки в целом могут занимать до 3 месяцев. В этот срок включается:

  • время рассмотрения заявки (в некоторых сложных случаях она может анализироваться до 10 дней);
  • поиск недвижимости;
  • проверка документов на жилье;
  • подписание ипотечного договора, соглашения о страховании и купле-продаже;
  • регистрация сделки.

Заемщик может ускорить время рассмотрения заявки на ипотеку, внимательно проверив список предоставляемых документов и удостоверившись в их корректности.

Как упростить проведение сделки

Заемщики, у которых возникает вопрос, как получить ипотеку с минимальными усилиями, могут обратиться к посредникам. Они помогут подобрать наиболее выгодные варианты ипотечных программ.

Но можно еще больше упростить процесс получения жилищного займа, если обратиться в компанию Дом Будет http://dom-bydet.ru/. Это отличный альтернативный вариант прохождения всех этапов ипотечной сделки для тех, кто планирует покупать недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Обращение в компанию Дом Будет означает не только максимально упрощенную процедуру получения ипотеки, но и оформление на выгодных условиях:

  • ставка от 7,95%;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • сумма займа до 120 млн рублей;
  • одобрение с любой кредитной историей (при условии, что нет открытых просрочек).

Рассмотрение заявки на ипотеку длится от 3 часов до 1 рабочего дня, можно приобрести любой вид недвижимости.

С компанией Дом Будет возможно восстановление испорченной кредитной историей и получение ипотеки даже без официального трудоустройства.

Ежемесячные выплаты по графику

После того как банк закончил оформлять ипотеку, заемщику выдается копия договора и денежные средства для оплаты оставшейся суммы. Это последний этап проведения ипотечной сделки – заемщик становится собственником квартиры с обременением и выплачивает ипотечный долг, согласно составленному графику.

Нюанс. Чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Но такие условия кредитования увеличивают общую переплату по ипотеке.

Несоблюдение сроков внесения ежемесячных платежей ведет к штрафным санкциям, а если невыплаты носят злостный характер – к отчуждению квартиры и ее реализации на торгах.

В Сбербанке можно провести досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий частично либо полностью. При первом варианте можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок ипотеки.

Сумма дополнительного платежа может быть любой, основное требование – предварительное уведомление банка. Без соблюдения данного условия со счета спишется стандартный ежемесячный платеж, а остаток перейдет в следующий месяц.

Минусы сделки через Сбербанк

Несмотря на привлекательные условия кредитования, отзывы заемщиков демонстрируют наличие некоторых неудобств в процессе проведения ипотечной сделки. К таковым относится:

  • отсутствие комнат для переговоров в большинстве офисов, что мешает внимательному ознакомлению с договором и обсуждению всех делателей сделки;
  • для каждого ипотечного договора доступна аренда только одной ячейки, что не всегда удобно, когда речь идет о встречной сделки, в которой все продавцы хотят иметь личный доступ к месту хранения денежных средств;
  • при аренде ячейки договор является типовым и не предполагает возможность указания в договоре всех нюансов.

Такие недостатки не делают проведение ипотечной сделки через Сбербанк сложной. Но они могут стать основанием для выбора другого кредитора для заемщиков, которым важны указанный нюансы.

Таким образом, сделка по ипотечному кредиту через Сбербанк не предполагает лишних этапов и скрытых комиссий. Она идет согласно условиям договора и ориентирована на максимально быстрое завершение сделки.

Источник: https://v-ipoteky.ru/sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke-kak-prohodit/

Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия, калькулятор

Сбербанк подтверждение первоначального взноса

Доля занятого населения РФ, вовлеченного в неформальную экономику, по разным оценкам составляет от 20% и выше.

Одни граждане выполняют возложенные на них обязанности без какого-либо оформления трудовых отношений, другие – заключили договор с работодателем, но часть зарплаты получают в конверте, третьи – совмещают основную деятельность с неофициальной подработкой. При таких формах взаимодействия у физ.

лиц полностью или частично отсутствует документальное подтверждение размера регулярных доходов, что существенно осложняет процесс получения ими крупных кредитов. В данной статье мы рассмотрим, каким образом заемщик может оформить ипотеку в Сбербанке без справки о трудовой занятости.

Особенности ипотеки по двум документам

Сбербанк является одной из немногих финансовых организаций, кредитующей граждан по двум документам. При этом физ. лица вправе оформить не только небольшую потребительскую ссуду, но и крупный целевой заём. Однако получить ипотеку без подтверждения трудовой занятости и справки о величине заработной платы можно при неукоснительном соблюдении таких условий:

  • Первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • Цель кредита – покупка готового жилища или квартиры в новостройке;
  • Материальное положение – ежемесячный платеж не должен превышать 60% общего объема доходов.

Следует учитывать, что возможность стать клиентом Сбербанка без документов об уровне дохода не означает выдачу крупнейшим кредитным учреждением страны займов безработным.

В анкету-заявление на ипотеку вносятся не только паспортные данные гражданина, но и размеры его ежемесячных доходов/расходов.

Достоверность указанных сведений тщательно проверяется, неофициальные источники поступления финансовых ресурсов анализируются, решение о выдаче ссуды принимается только в том случае, когда уровень платежеспособности не вызывает сомнений.

Еще одним немаловажным критерием оценки риска заемщика является расчет показателя долговой нагрузки. Сумма денежных средств, которая остается в пользовании у клиента после внесения всех обязательных платежей по кредиту, не может быть ниже прожиточного минимума.

Например, при оформлении ипотеки на 10 лет для покупки квартиры стоимостью 4 млн. руб. с первоначальным взносом 2 млн руб. величина ежемесячной нагрузки составляет 24 266 руб. (процентная ставка – 8% при условии страхования жизни и скидки от застройщика).

Размер регулярного дохода, при этом, должен превышать 40 тыс. рублей в месяц.

При несоблюдении данного условия в выдаче займа будет отказано. Гражданину придется пересмотреть условия кредитования (увеличить срок/уменьшить сумму кредита) или найти созаемщика, доход которого будет учитываться банком при одобрении заявки.

Примечание: Онлайн-калькулятор ипотеки представлен в описании каждого ипотечного продукта на сайте банка. Для этого нужно:

  1. На главное странице перейти в раздел “Все ипотечные кредиты”.
  2. В предложенном списке выбрать тот вариант ипотеки, который нужен и нажать кнопку “Узнать больше”.

Ввиду того, что выдача крупного займа по минимальному пакету документов – рискованное мероприятие, Сбербанк для защиты своих интересов предъявляет к таким гражданам строгие требования, главным из которых, как ранее было указано, является первоначальный взнос. Если по стандартным условиям кредитования допускается платеж в размере 15% от стоимости жилища (для зарплатных клиентов достаточно 10%), то при отсутствии документального подтверждения трудовой занятости это значение вырастает до 50%.

Вторым не менее важным для физ. лица условием займа является процентная ставка. Неполный комплект справок обходится сравнительно недорого – величина нагрузки увеличивается на 0,3%.

На данный момент ипотека по двум документам характеризуется следующими базовыми ставками:

  1. Новостройки: 8,7% годовых;
  2. Строящееся жилище: 8,9% годовых.

Ставки актуальны для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Примечание: Процентные ставки по ипотеке зависят от ряда факторов, точный размер сможет вычислить только менеджер кредитного учреждения.

Во время оформления ипотечного кредита каждый клиент заинтересован в снижении процентной ставки и, как следствие, уменьшении общей суммы переплаты. Сбербанк учитывает потребности граждан, и предоставляет возможность получить кредит на выгодных условиях. В текущем году действуют такие льготные ипотечные программы:

  • Онлайн ипотека. Подача заявки осуществляется через интернет с помощью сервиса «ДомКлик».Физ. лицо самостоятельно подбирает для себя наиболее комфортную программу кредитования, отправляет заявку в банк, и в течение 3 дней получает решение. Посетить отделение финансовой организации потребуется всего один раз для подписания документов. Ставка по займу – от 5%. Кроме того, покупка готового объекта недвижимости может сопровождаться дополнительной экономией. На сайте сервиса представлено множество вариантов жилых помещений, некоторые из них отмечены значком «скидка 0,3%».Также специальные акции и предложения действуют на приобретение квартир в новостройках, но только от тех застройщиков, которые прошли аккредитацию в Сбербанке. Размер выгоды колеблется в диапазоне от 1% до 2,2%.
  • Ипотека для молодых семей. Если один из супругов на момент обращения в банк не достиг 35 лет, семейная пара может рассчитывать на кредит по ставке от 8,5 (первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости жилья, покупка квартиры со скидкой 0,3% на DomClick.ru). На такую же льготу могут рассчитывать родители-одиночки в возрасте до 35 лет. Скидка распространяется только на готовое жилье.

К прочим условиям оформления ипотеки относятся:

  1. Валюта: рубли РФ;
  2. Срок: от 12 месяцев до 30 лет;
  3. Сумма: от 300 тыс. до 70 млн. руб.;
  4. Страхование залогового объекта недвижимости – обязательно;
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию.

Примечание: Размер кредита не может превышать 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья или иного помещения, выступающего в качестве обеспечения по ипотеке.

Требования к заемщику и документам

Сбербанк допускает выдачу ипотеки без подтверждения финансового положения при условии, что физ. лицо полностью соответствует требованиям, предъявляемым к заёмщикам. К их числу относится:

  1. Гражданство: исключительно Российская Федерация;
  2. Возраст: от 21 года, но на момент полного погашения задолженности клиент должен быть моложе 65 лет. Для сравнения: заемщикам с полным комплектом документов ипотека выдается до достижения ими 75 лет;
  3. Уровень дохода: заработок должен превышать прожиточный минимум в совокупности с ежемесячным платежом.
  4. Стаж: более 6 мес. на текущем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет.
  5. Созаемщик: супруг/супруга в обязательном порядке (исключение: отсутствие гражданства РФ у супруга/супруги, между супругами действует брачный договор с пунктом о разделении прав собственности на имущество). Максимальное количество созаемщиков – 3.

Возможность оформить кредит на покупку недвижимости без справок о доходах и трудовой занятости не избавляет заемщика от необходимости предоставлять в банк прочие документы. Кредитор в обязательном порядке проверяет:

  • Паспорт (не допускается просрочка или отсутствие сведений о действующей регистрации);
  • Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти);
  • Анкету-заявление (любые ошибки, опечатки и неточности могут привести к отрицательному решению, во время заполнения следует руководствоваться примером, представленном на официальном сайте финансового учреждения).

Если в качестве обеспечения по кредиту выступает залог на иную недвижимость:

  • Документ-подтверждение наличия суммы, достаточной для первоначального взноса (например, налоговая декларация или выписка из банка о состоянии дебетового счёта);
  • Документы по кредитуемому жилью или залоговому объекту недвижимости (точный перечень зависит от типа квартиры). При первом варианте документы предоставляются в течение 90 дней с момента получения решения по заявке, при втором – до подписания кредитного договора.

Примечание: Наличие всех документов и полное соответствие физ. лица требованиям, выдвигаемым к заемщику, не является гарантией одобрения кредита. Сбербанк вправе отказать гражданину без объяснения причин.

Оформление кредита

Подать заявку на ипотеку можно лично в отделении финансовой организации или удаленно через интернет.

Первому варианту отдают предпочтение заемщики старшего возраста по причине отсутствия навыков использования онлайн-ресурсов. Второй способ позволяет сэкономить не только время, но и деньги. Т.к.

выбор программы кредитования и объекта недвижимости на сайте DomClick.ru приводит к снижению процентной ставки.

Оформление ипотеки в офлайн-режиме представляет собой следующую последовательность действий:

  1. Посещение отделения кредитора. На данном этапе заполняется анкета-заявление, выбирается ипотечная программа и передаются документы на рассмотрение.
  2. Ожидание результата. В течение 8 рабочих дней банк осуществляет проверку заемщика (его кредитную историю, платежеспособность и т.д.). Решение об отказе/одобрении ипотеки клиенту сообщают по телефону.
  3. Выбор, оценка и проверка объекта недвижимости.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Перевод денежных средств на счёт застройщика или продавца недвижимости.
  6. Оформление прав собственности на имущество.
  7. Выполнение долговых обязательств перед Сбербанком.

Если заемщик принял решение воспользоваться программой «Онлайн-ипотека», ему потребуется:

  1. Открыть сайт «ДомКлик» и перейти в раздел “Онлайн-Ипотека”, нажав кнопку “Подробнее” в соответствующем поле.
  2. Приступить к подбору программы кредитования, щелкнув соответствующую кнопку.
  3. Ввести требуемую информацию в нескольких блоках:
    • личные данные, в т.ч. о семейном положении, детях, созаемщике, типе занятости;
    • выбрать цель кредита;
    • указать сумму кредита, срок, размер первоначального взноса, выбрать регион, дополнительные услуги (по желанию). На основании этого остановиться на одном из предложенных вариантов и нажать кнопку «Подать заявку».
  4. Указать номер телефона и нажать “Подать заявку”.
  5. Следовать дальнейшим указаниям системы.

После получения положительного ответа по заявке:

  1. Подобрать недвижимость с помощью сервиса «ДомКлик» и переслать понравившийся объект недвижимости на проверку в банк.
  2. Подписать договор, оформить и застраховать залоговое имущество.
  3. Дождаться перечисления средств на счёт продавца квартиры.
  4. Зарегистрировать право собственности.
  5. Осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.

Прежде, чем выбрать ту или иную программу кредитования, каждый заемщик в обязательном порядке должен оценить свои финансовые возможности.

Для этого целесообразно сравнить несколько банковских продуктов между собой и подобрать наиболее приемлемый способ взаимодействия с кредитным учреждением.

Удобным помощником в решении подобной задачи является ипотечный калькулятор, воспользоваться которым может любой посетитель сайта Сбербанка. Инструмент позволяет получить ориентировочное представление о размере ежемесячной нагрузки и необходимом уровне дохода.

Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода и занятости

Получение ипотеки без подтверждения доходов и трудовой занятости требует большого первоначального взноса и характеризуется повышенной процентной ставкой.

В то же время, к преимуществам кредита на покупку недвижимости по двум документам относятся:

  1. Уменьшение общей суммы переплаты. Проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому чем больше величина первого взноса, тем меньше итоговая сумма кредита.
  2. Сокращение времени подачи заявки на ипотеку. Заемщику не требуется заказывать в бухгалтерии справки, следить за сроком их давности и подписывать документы у работодателя, что существенно упрощает процесс взаимодействия с банком и минимизирует бумажную волокиту.
  3. Снижение процентной ставки посредством участия в льготных программах и приобретения недвижимости на сайте «ДомКлик».
  4. Оформление кредита в онлайн-режиме без многочисленных визитов в отделение банка.

Заключение

Ипотека в Сбербанке без подтверждения доходов – идеальное решение жилищных проблем для тех граждан, которые имеют стабильный высокий заработок, не отражающийся по тем или иным причинам в официальных документах.

При наличии достаточной для первоначального взноса суммы, физ. лицо вправе оформить кредит на выгодных условиях.

Возможность сэкономить, время, нервы и денежные средства является несомненным преимуществом данной кредитной программы.

Источник: https://ThaBank.ru/ipoteka-bez-spravki-o-dokhodakh-sber/

Ипотечный кредит в СБЕРБАНКЕ (процедура, сроки, подводные камни)

Сбербанк подтверждение первоначального взноса

Отзывы о СберБанке, г. Москва Ипотечный кредит в СБЕРБАНКЕ (процедура, сроки, подводные камни) Всем кто хочет взять ипотечный кредит в СБ по готовому жилью на вторичном рынке.

Здесь информация в хронологическом порядке, о которой ни в рекламе не расскажут, ни инспектор заранее не предупредит. Мои сведения могут помочь всем тем, кто не может найти подобной информации в интернете. Достоверно из первоисточника: 1.

Срок рассмотрения первичной заявки совсем не 5 дней, он не пресекательный и может быть продлен банком по любой причине. У нас рассматривали 20 дней.

2. Расписку о том, что у вас взяли информацию и копии документов для первичной заявки на кредит, никто не дает. Т.е.

сведения о себе вы им передали, и даже подписали согласие на собирание и обработку ваших персональных данных, но ответной расписки от СБ не получите, как ни просите – не дадут.

3. Для продавца нам понадобилась справка о том, что мы действительно подали документы и заявку на кредит. СБ сначала нам отказал в таком документе, но после долгих препирательств и заявлений о том, что о себе получить такие сведения (я – юрист) от СБ имеем полное право, уступили нам, все-таки такую справку выдали. Заплатили мы за неё 100 рублей.

4. Банк требует оценку недвижимости у аффилированной им организации и только там. Будьте готовы заплатить за оценку (у нас чуть более 10 000 руб. + 500 руб. за еще один экземпляр отчета оценщика для Росреестра). Оценка производится только с выездом. Будьте готовы к тому, что оценка может быть занижена.

5. Если оценка будет занижена оценщиком, оспорить вы ее не сможете.

И не смотря на то, что в договорах об оценке указано, что выводы оценщика рекомендательны, для банка это не имеет никакого значения, выводы оценщика для него достоверны и окончательны вне зависимости от того, что оценщик в отчете «смешал помидоры с яблоками», руководствуясь общим принципом – они «красные». Готовьтесь, вам придется оплатить разницу цен из своего кармана, не считая обязательного размера первоначального взноса, поскольку банк всегда кредитует на меньшую сумму оценки, а если оценка будет больше, он руководствуется ценой продавца, которую вы также укажете в договоре купли-продажи. В общем, нас об этом даже не предупредили, что оказалось для нас шоком, поэтому пришлось срочно искать дополнительные деньги.

6. Далее, от вас потребуют предварительный договор купли-продажи на проверку (который вы составляете только сами или обращаетесь к любому юристу, что лучше для вас, или к риелтору. Помните, что не все риелторы обладают юридическим образованием. Знайте, у банка утвержденной формы договора – нет), а к нему копии и оригиналы некоторых документов на объект недвижимости – от продавца и, желательно, чтобы они были получены не позднее 30 дней до дня подачи в СБ. Срок проверки этих документов 5 дней, у нас вышло 8 дней. Никто никуда не торопится, вам надо подгонять.7. Если продавец просит у вас аванс, вы вправе распорядиться им из той суммы, что идет на первоначальный взнос. Вместо расписки в получении денег, лучше составить соглашение об авансе, указав и описав объект недвижимости, конечную стоимость объекта, размер аванса, условия возврата, в случае отказа банка от кредитования выбранного вами объекта, и т.п.

8. Основной договор купли-продажи вы опять готовите сами, лучше – в электронном виде, поскольку туда заносятся данные о банке, о кредитном договоре, о ранее полученном продавцом авансе и т.д.

Помните о том, что предложение кредитного инспектора указать в вашем договоре купли-продажи ту сумму оценки, которую посчитал оценщик, а не договорную стоимость, на которую вы согласились с продавцом – незаконны.

Мой кредитный инспектор так и настаивал, но, сами понимаете, я не рядовой человек, которого легко заверить «у нас так всегда делали и ничего такого в этом нет», я-юрист, и все правовые последствия из-за такого занижения цены в договоре вижу на “раз-два”, особенно, в перспективе судебных дел. В итоге, у кредитного инспектора так ничего и не вышло, цена объекта так и осталась договорная, а не оценочная.

9. В том отделении, где вы оформляете кредит, от вас потребуют заранее после проверки предварительного договора открыть счет для работ по вашему кредиту (зачисление суммы кредита, и ежемесячного списания сумм, это обычный счет «Универсальный», раньше звался «До востребования». Цена вопроса 10 рублей). Предложат самостоятельно застраховать имущество, о чем смотреть ниже. Заранее можно, но потребуется неделя до «выхода на сделку», чтобы выбрать страховую компанию, заключить договор, предоставить эти документы вашему банку. Цены, в основном, везде одинаковые. Позаботьтесь о том, чтобы заранее оплатить госпошлину за регистрацию сделки в Росреестре.10. Далее вас приглашают на сделку в Банк (продавца, покупателя, др. лиц, которых укажет ваш кредитный инспектор). Отпрашивайтесь на целый день. Начать лучше с утра, поскольку возможно, что после получения всех документов вы еще успеете в Росреестр. У нас всего ушло 3,5 часа, хотя обещали намного дольше. В это день вы подписываете основной Договор купли-продажи с продавцом. – Отдельно подписываете кредитный договор, закладную, распоряжение на списание денежных средств по вашему счету, Договор банковской ячейки (расходы по ячейке и по услугам банка более 3000 руб.). Договор страхования ИМУЩЕСТВА, предлагаемым СБ (если вы не сделали этого заранее – см. выше; нам услуги страхования, не выходя из банка, обошлись чуть более 4 000 руб., зависит от цены имущества). – В это день на ваш счет перечисляют сумму кредита, которую вы снимаете и закладываете в ячейку. (До проведения регистрации ключ должен хранится только у вас, после проведения регистрации отдаете продавцу, порядок получения продавцом денег должен рассказать ваш кредитный инспектор).- Банк выдает вам документы: закладная, доверенности, ваш ипотечный договор (он понадобится вам в Росреестре), документы банка (устав, о назначении директора, доверенности и т.д. – кредитный инспектор должен дать вам полный пакет документов).11. Банк не выезжает регистрировать вашу сделку. Вам придется это делать самим с продавцом или нанимать юриста, или, в крайнем случае, риелтора. Возьмите все документы и их копии, которые имеются у продавца по объекту, ваш договор купли-продажи в трех подлинных экземплярах, а также все документы, которые дал вам банк (в Росреестре могут забрать экземпляр отчета об оценке, точно заберут закладную, попросят кредитный договор) и квитанции (+ их копии) об оплате госпошлины (у нас, с продавцом, за всё вышло 2 000 руб., а за внесение данных об ипотеке в силу закона вы ничего не платите). 12. Срок регистрации сделки купли-продажи как в нашем случае (договор купли-продажи + закладная) всего 5 дней, всё оформляется одновременно.13. Не забудьте отдать необходимые копии полученных в Росреестре документов обратно в банк.На всё про всё, от первой встречи с продавцом (включая тормошение нами кредитного инспектора) до получения свидетельства и договора в Росреестре – 35 дней, фактически вместо 15% первичного взноса, заплатила все 20,6%. 05.05.2011г. Удачи!

Банку поставила бы тройку с огромным минусом! Слабовато! Особенно за то, что мало информации по процедуре кредитования и регистрации сделки, что не разработаны подробно информирующие буклеты для заемщиков.

За то, что заявленные сроки совсем не соблюдают, за то, что в СБ, кивая на результаты оценки, настойчиво хотели занизить договорную стоимость объекта, и что об этом я узнаю в последний момент, и что из-за этого нужно где-то искать дополнительные деньги.

За то, что я, юрист, как ни пыталась убедить инспектора показать мне кредитный договор, мне его так и не дали, и что, оказывается, с кредитным договором до его подписания я не имею право заранее ознакомиться.

За то, что он больше договор присоединения, а не свободной воли сторон, за то, что об этом упорно молчат кредитные инспекторы – в общем, за всё это тройка с огромным минусом!

kasatka-love 05.05.2011 14:57 12 27871 Читать все отзывы

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/2925510/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.