Сбербанк мат капитал

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Сбербанк мат капитал

В идеале, семейная жизнь молодой пары должна начинаться в собственной квартире. Но пойти и купить её за наличку могут единицы. Поэтому молодым семьям приходится жить на съёмных квартирах или с родителями, потому что даже кредит становится проблемой – нужны деньги на первый взнос.

Государство попыталось решить этот вопрос и гарантировало семьям с двумя и более детьми возможность получения мат капитала, который можно использовать для приобретения жилплощади. Сбербанк, один из банков, который предоставляет лучшие условия для получения кредита с применением материнского капитала.

О том как оформить ипотеку и погасить её с помощью мат капитала расскажем вам очень подробно.

  1. Что такое материнский капитал?
  2. Требования к клиенту
  3. Необходимые документы
  4. Основные условия
  5. Процедура оформления
  6. Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
  7. Как получить новый график платежей?

Мат капитал – это внедрённая в 2007 году помощь из госбюджета для семей, у которых был рожден или усыновлён второй и последующий ребёнок. Этот вид дотаций, выдаваемый в виде сертификата, номинал которого в 2019 году – 453 тыс. рублей. Использование его может быть только целевое, согласно прописанным правилам закона.

Согласно постановлению, мат капитал пригоден для использования в следующих целях:

  • для развития и образования ребёнка (с 2018 года семья может оплачивать детские сады, ВУЗы, а также официально привлекать нянь и частных педагогов);
  • для накопления будущей пенсии мамы с помощью уполномоченных фондов;
  • для обеспечения полноценного развития и воспитания детей инвалидов;
  • для оформления ежемесячной помощи на ребёнка малообеспеченным до достижения малышом 1,5 лет (сумма пособия индивидуальна и определяется согласно региону проживания семьи);
  • для покупки квартиры как готовой, так и строящейся;
  • для осуществления капитального ремонта и обустройства имеющегося жилья;
  • для получения займа (первоначальный взнос, выплата обязательных платежей и процентов по ссуде);
  • для рефинансирования ранее оформленной ипотеки;
  • для оплаты долга паевого взноса и долевого участия.

Использование бюджетных средств на большинство целей возможно только с момента достижения ребёнком 3 лет. Но, это не относится к ипотеке, оплате за садик и ежемесячным выплатам на ребёнка. В случае растраты денег на другие нужды, не утвержденные законом, будут применяться санкции к получателям сертификатов.

Любое ипотечное кредитование подразумевает, что клиент будет соответствовать определённым требованиям, это позволит банку гарантировать возвратность собственных средств. Ипотека с материнским капиталом является аналогичным банковским продуктом, поэтому требования к клиентам будут стандартные:

  1. Клиент должен достигнуть 21 года в день получения займа и быть не старше 75 лет на момент окончания кредитных отношений;
  2. Кредитование доступно только гражданам РФ;
  3. Клиент обладает чистой кредитной историей;
  4. Официальное трудоустройство на последнем рабочем месте должно превышать 6 месяцев, а общий стаж не может быть меньше 1 года;
  5. При значительной сумме кредита необходимо привлечение созаемщиков;
  6. Особая лояльность доступна зарплатным клиентам банка, так необходимость в части документов пропадает, а процентная ставка может быть снижена;
  7. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать 50% от общего семейного бюджета (в учёт может быть принят и неофициальный доход, если есть возможность доказать его стабильность – выписка с приложения электронных денег).

Помимо требований к самому клиенту, банк предусматривает и условия кредитования:

  • жильё, на которое оформляется ипотека, должно быть оформлено в индивидуальную или коллективную (долевую) семейную собственность;
  • клиент, созаемщики и поручители, если они не являются клиентами банка должны подать справки 2-НДФЛ;
  • после получения кредита в Сбербанке у клиента есть 6 месяцев для обращения в ПФ и получения одобрения на возмещение задолженности с помощью мат капитала.

Как и любая другая финансовая операция, ипотечное кредитование не обходится без сбора документов. А если учесть, что клиент планирует использовать сертификат мат капитала, то бюрократическая сторона вопроса ещё больше усложняется, так как помимо банка, нужно получить одобрение у ПФР.

Если вы только планируете оформлять ипотеку и хотите сделать первый взнос с помощью сертификата, тогда для начала вам нужно обратиться в банк и выбрать для себя подходящий кредитный продукт. Как правило, получить согласие на полное использование средств сертификата не всегда возможно, банк может потребовать внесение хотя бы 5% наличными.

Если же кредит оформлен до выдачи сертификата, тогда клиент может использовать его в качестве средства для погашения общей задолженности или процентов по ссуде. Клиенту нужно уведомить банк, что он хочет досрочно погасить часть суммы за счёт федеральных средств. Банк предоставит ему выписку по текущей задолженности, с которой клиент обратится в ПФУ.

В любом случае такой вариант наиболее привлекателен как для клиента, так и банку.

Сразу необходимо получить в банке информацию о требующемся пакете документов. Их сбор может занять до месяца. Поэтому лучше заранее узнать все обстоятельства. То же касается и пенсионного. У них список документов тоже значительный.

Пенсионный фонд довольно кропотливая организация, поэтому процесс оформления каких-либо выплат довольно сложный и долгий. Если запланировано использование материнских денег на погашение ипотеки, тогда нужно обратиться в Пенсионный и получить сам сертификат.

Для этого гражданину нужно иметь при себе:

  • Составленное по образцу заявление;
  • Копии паспорта гражданина РФ (подать заявление может как мать, так и отец);
  • Копию свидетельства о рождении малыша или постановление об усыновлении ребёнка;
  • Справку для подтверждения гражданства ребёнка в случае если один из родителей нерезидент страны.

После рассмотрения заявления заявителю выдаётся сертификат установленного образца. С ним-то клиент и идёт в банк для одобрения решению по досрочному погашению. Дальше нужно снова обратиться в Пенсионный фонд.

Для одобрения выплаты в счёт погашения ипотечной задолженности при себе нужно иметь:

Рис.1 Пример заполнения заявления на использование мат капитала

  • договор кредитования на приобретение квартиры, в котором должна быть прописана цель, подтверждающая целевое использование денег, а именно решается жилищный вопрос семьи;
  • справка, выданная банком с суммой, оставшейся к оплате;
  • документ, заверенный нотариусом, обязывающий собственника квартиры после полного погашения задолженности оформить недвижимость на всех членов семьи в равных долях.

Обратите внимание! ПФР может затребовать дополнительные документы, к примеру, решения суда, если в семье один и родителей лишён родительских прав, доверенность на ведения дел, если для этого есть необходимость.

Для Сбербанка

После приёма документов у ПФ есть 2 месяца на принятие решения. Если оно положительное, тогда следующий этап – подача заявлений в банк. От клиента потребуется:

  • Паспорт;
  • Сертификат;
  • Справка с ПФР об остатке на счёту, предназначенном для хранения мат капитала;
  • Заявление о желании досрочного полного или частичного погашения долга по займу.

После этого банк выделяет ячейку для зачисления средств и пенсионный переводит деньги на банковский счёт. Сразу нужно уточнить, все попытки мошенническим способом обналичить так деньги не получится. Пенсионный контролирует каждое целевое расходование бюджетных средств.

Основные условия

Сбербанк, как гигант банковской сферы, предусмотрел для своих клиентов много предложений. Каждая кредитная программа уникальна, она способна удовлетворить даже самого требовательного заёмщика.

Так, оформить займ под готовое или только строящееся жильё могут молодые семьи с материнским капиталом, выбрав для себя более подходящий вариант.

Причём использование средств для погашения первого взноса может быть как частичным, так и полным.

При покупке готового жилья клиенты могут получить займ под процент от 9,1% в год, на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house).

В залог банк может предложить покупаемую недвижимость, что является единственным вариантом для большинства семей. Если семья выберет квартиру у партнёра банка ДомКлик, тогда банк обязуется сделать скидку по ипотеке 0,3%.

Ещё один плюс получения такой ипотеки, возможность вернуть части уплаченных денег, путём оформления налогового вычета. Правда претендовать на эту компенсацию получиться только 1 раз в жизни.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком.

Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же – от 15%, а срок может также достигать 30 лет.

Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Рис.2 Порядок использования мат капитала

Когда клиент только планирует оформление ипотеки, а сертификат уже на руках, всё, что остаётся собрать документы и подавать заявку. Клиентам банка заявку можно подать даже онлайн и получить предварительное решение.

Если решение положительное, тогда можно смело выбирать жильё. При этом выбрать строящееся жильё можно только у партнёров, а готовое можно подобрать и самостоятельно, правда, проверка банком будет тщательнее и придирчивее.

После принятия решения клиент предоставляет в банк стандартный набор документов, вместе с сертификатом и справкой с ПФР о состоянии счёта. После одобрения можно оформлять сделку:

  • заключается договор на покупку недвижимости;
  • регистрируется в реестре;
  • передаётся в банк, для проверки;
  • банк выплачивает средства продавцу переводом или в ячейку;
  • заёмщик берёт подтверждение в банке и передаёт в ПФУ со счётом для зачисления средств;
  • после рассмотрения заявки (2 месяца) пенсионный перечисляет деньги банку;
  • банк после получения средств пересчитывает задолженность.

Важное условие погашения кредита сертификатом – единовременность. То есть, пенсионный фонд один раз принимает решение о переводе денежных средств в счёт выплаты первоначального взноса или погашения задолженности.

Правительство планировало реализовать возможность об использовании мат капитала для выплаты ежемесячного платежа, но на данный момент этот вопрос остался не решённым.

Но для большинства семей это единственное средство уменьшить финансовую нагрузку, пока мама находится в отпуске по уходу за ребёнком.

После получения банком средств мат капитала, должен быть изменён порядок выплаты кредита. Для получения нового графика клиенту необходимо обратиться в банк с заявлением.

Кредитный инспектор осуществит пересчёт задолженности и предложит уменьшить ежемесячные платежи или сократить скор погашения ипотеки.

Подойти к этому вопросу нужно обдуманно, ведь сумма сертификата значительная, и только семье решать, как ей воспользоваться правильно именно в их случае.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка

Сбербанк мат капитал

Если в вашей семье двое и более детей, вы можете претендовать на получение государственных субсидий. Речь идет о так называемом материнском капитале, средства которого разрешено использовать со строго определенными целями, например, для улучшения жилищных условий и оплаты ипотеки.

Многие финансовые организации России, в том числе Сбербанк, разрабатывают особые программы кредитования под деньги семейного капитала. Прочитайте нашу статью, и вы узнаете, каким образом получить и как в дальнейшем применить заем от Сбербанка.  

Цели использования государственных субсидий

Материнский капитал предоставляется тем семьям, в которых есть двое и более детей. Использовать государственную субсидию разрешено только после того, как дитя, подарившее право на нее, достигнет трехлетнего возраста.

Но есть здесь одно важное исключение – ипотека. Вы можете внести свой материнский капитал в любое желаемое время в следующих ситуациях:

  • Оплата первоначального платежа по займу на покупку недвижимости.
  • Погашение долговых обязательств по ипотеке, полученной до рождения ребенка, позволившего претендовать на финансовую поддержку от государства.

Учтите, что оформить кредит от Сбербанка «детские деньги» можно только для приобретения строящейся или уже готовой квартиры. Т.е. количество доступных вариантов недвижимости – строго ограниченное.  

Оплатить ипотеку материнским капиталом

Предположим, у вас есть материнский сертификат, и вы желаете получить ипотечную ссуду. Не торопитесь, для того чтобы заявка была одобрена, вы должны соответствовать ряду строгих критериев:

  • Гражданство России.
  • Наличие постоянного места работы (официальное трудоустройство).
  • Стаж работы на нынешнем месте – минимум полгода, общий трудовой стаж – свыше 5 лет.
  • Согласие супруга/супруги выступить созаемщиком.
  • Возраст – от 21 года. 

Обычно, в случае с полными семьями, в качестве заявителя выступает жена, которой предоставлен материнский сертификат.

Не так давно сберегательный банк ввел новое требование. Сейчас получить ипотеку под «детские деньги» разрешено лишь тем кандидатам, которые могут предоставить выписку со своего счета.

Программы Сбербанка рассчитаны на разные категории россиян. Если вы и ваша жена/муж – молодая семья, то можете претендовать на финансовую поддержку для приобретения жилья на «вторичке» или в новостройке. Другие предложения будут вам недоступны, если в качестве платежа по долгу или как первый взнос вы собираетесь отдать государственную субсидию.

Рассмотрим стандартные условия программы «Материнский Капитал + Ипотека»:

  • Период кредитования – от 12 месяцев до 30 лет.
  • Оформление объекта в собственность.
  • Покупаемая недвижимость становится залогом.
  • Лимит – от 300 тысяч рублей.
  • Величина первого платежа – не менее 15% от суммы сделки.
  • Тариф – от 8,6 процента годовых. 

Минимальная процентная ставка – 8,6% в год. Вы можете рассчитывать на нее, если относитесь к категории «молодая семья», станете участником акции «Витрина» и/или пройдете электронную регистрацию.

Если вы откажитесь от вышеуказанных действий, тариф возрастет до 9,5% годовых.

Процентная ставка рассчитывается для каждого потенциального заемщика индивидуально. Сотрудники банка будут принимать во внимание: длительность кредитования, размер первого взноса, финансовое состояние клиента.

Мы рекомендуем вам попробовать уменьшить процентную ставку. Сделать это можно следующими способами:

  • Оплатить полис страхования здоровья и жизни у аккредитованного сберегательным банком страховщика. Тариф снизится на один процент.
  • На половину процента падает ставка для тех, кто является родителем-одиночкой (неважно отец или мать) или участником зарплатного проекта Сбербанка (зарплата начисляется на выданную им карту).
  • На 0,1% и на 0,3% можно уменьшить тарифную ставку, зарегистрировав сделку в электронном формате и/или покупая недвижимость с помощью специализированного сайта «ДомКлик» (соответственно).   

Вы можете связаться с сотрудниками банка, позвонив на бесплатную Горячую линию. Они помогут вам выбрать подходящий вариант экономии.

Пакет документов для получения ипотеки

Соберите полный комплект бумаг, и процесс рассмотрения вашего ходатайства на ссуду займет сокращенное время:

  • Паспорта мужа и жены.
  • Справки, подтверждающие доходы (стандартный банковский бланк или форма 2НДФЛ).
  • Документы на объект, который выбран для покупки на земные средства.
  • Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего ребенка.
  • Свидетельство о заключении брака.

Все шансы на одобрение заявки есть у тех претендентов, которые могут внести существенный первоначальный взнос (около 25-30 процентов), и готовы рассчитаться с долговыми обязательствами в краткие сроки.

В большинстве случаев первым платежом становятся все средства семейного сертификата. Ведь в таком случае можно добиться следующих положительных результатов:

  • Сократить период закрытия долга.
  • Уменьшить процентную ставку.

Дополнительно можно выбрать вариант, при котором займ оформляется под государственную финансовую помощь без справок о доходах. Но разрешено это только тем гражданам, которые могут внести в качестве первого платежа минимум 50% от суммы сделки. Можете выполнить оба условия? Тогда, помимо паспорта, вам нужен будет только второй документ, способный удостоверить личность.

Процесс оформления кредита на покупку недвижимости

На первом этапе необходимо заполнить заявку на ипотеку. Вы можете сделать это в ближайшем отделении Сбербанка. Возьмите с собой пакет документов. После этого в течение нескольких недель ваша кандидатура будет оцениваться по различным параметрам. Спустя указанный срок, вы узнаете решение.

Если ответ положительный, вам нужно будет собирать бумаги на строящееся или готовое жилье.

Следующий шаг после подготовки документации, подписание ипотечного соглашения. Приготовьтесь к тому, что покупаемую жилую площадь необходимо будет обязательно застраховать на свой счет.

Объект станет залогом, и будет оставаться им до тех пор, пока вы полностью не погасите свои долги.

Далее нужно отправляться в ПФ России, и подавать заявку на перевод средств семейного сертификата на счет кредитора. В ближайший месяц представители Пенсионного Фонда уведомят вас о своем решении. Если ответ опять будет положительным, банк вышлет вам сообщение о том, что часть вашей задолженности успешно закрыта.

Случаи отказа от Пенсионного Фонда можно наблюдать достаточно редко. К ним приводят такие причины:

  • Возникли сомнения в подлинности информации, указанной в документах.
  • В ПФ был подан не полный комплект бумаг. 

Причина отказа всегда озвучивается в решении. Вы можете оспорить отказ в суде.

Как получить деньги на руки?

Наличные средства от Сбербанка предоставляются на руки, только если заемщик хочет потратить их на возведение своего дома. Однако так как под финансы от государства кредит можно оформить только на приобретение строящегося или готового жилья, то банк сам переводит все деньги на баланс фирмы-застройщика.

Каким образом закрыть долг?  

Погашение долговых обязательств осуществляется поэтапно:

  • Перечисление финансов из Пенсионного Фонда в Сбербанк.
  • Ежемесячные отчисления по определенному графику выплат.

Рассчитываться с займом возможно с помощью:

  • Интернет-банкинга;
  • Банкоматов и терминалов оплаты;
  • Кассиров в отделениях сберегательного банка.

После того как вы выплатите весь долг до рубля, жилье перестанет быть залоговым, а соответствующее соглашение об этом, будет являться юридически бессильным.

Подписывайтесь на наш канал и получайте актуальную информацию из мира финансов!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/infinance/kak-vnesti-materinskii-kapital-v-ipoteku-sberbanka-5c06f29fb9ff7d00ab7fe837

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году, пошаговая инструкция

Сбербанк мат капитал

Большая часть получающих материнский капитал расходует его средства на приобретение недвижимости: в качестве первого взноса или для досрочного погашения уже взятого кредита. Лидер российского рынка по объему выданных займов – Сбербанк. Расскажем в статье, как провести досрочное погашение кредита в Сбербанке за счет средств материнского капитала.

Условия ипотеки в Сбербанке

Сумма маткапитала в 2020 году составляет почти 616 тысяч. Сбербанк предлагает несколько программ кредитования с использованием этой господдержки:

  • типовое кредитование (минимальная сумма – 300 000 рублей, что позволяет погасить ранее взятый кредит полностью средствами государства);
  • частичную оплату первого взноса из средств капитала;
  • полную оплату первоначального взноса средствами субсидии.

Сбербанк – лидер по количеству отделений по России, его кредитные программы гибкие и подходят разным категориям заемщиков по всей стране:

  • срок кредита до 30 лет;
  • сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • ставка – от 5,9 %.

Банк работает со всеми возможными программами кредитования с господдержкой: ипотека для семей с двумя детьми, военная ипотека, льготное кредитование на покупку в новостройках в 2020 году (ставка 6,5 %), а также различные виды рефинансирования. По любой из программ можно произвести досрочное погашение средствами маткапитала.

Требования к заемщикам по ипотеке с материнским капиталом:

  • возраст от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 – на момент его окончания;
  • стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет, в том числе на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • подтверждение дохода (если заемщик не является владельцем зарплатной карты банка);
  • оформление страховки и участие супруга в качестве созаемщика.

Банк также предоставляет услугу регистрации прав на приобретаемую недвижимость без посещения органов Росрееста и МФЦ. Подать заявку можно также на сайте банка.

Получение сертификата на материнский капитал

Для использования материнского капитала понадобится оформить сертификат на право получения средств. Для этого необходимо предоставить в территориальный отдел Пенсионного фонда следующие документы:

  • паспорта родителей (или матери);
  • заявление;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС получателя капитала (чаще всего владельцем является мать);
  • документы о рождении детей.

Если кредит был взят ранее и планируется досрочное погашение основного долга, дополнительно предоставляются:

  • документы на недвижимость;
  • кредитный договор со всеми приложениями и графиком платежей;
  • справка о сумме основного долга по займу;
  • нотариально заверенное обязательство собственника(-ов) выделить доли в собственности на каждого из детей;
  • если кредит расходуется на индивидуальное строительство, требуется разрешение на строительство;
  • реквизиты счета, на который перечисляются средства для погашения.

Рассмотрение заявления проходит за 15 дней, после чего матери вручается сертификат. Этот документ подтверждает право заемщика на получение средств от ПФР, однако не влияет на принятие банком решения о кредитовании. Если у заявителя недостаточно дохода для покрытия ежемесячных платежей, в кредитовании ему откажут.

Подать документы можно как лично при посещении ПФР или МФЦ, так и в электронном виде – через сайт Пенсионного фонда или Госуслуги.

Процедура досрочного погашения ипотеки

Пенсионный фонд перечисляет средства капитала напрямую в банк (не на расчетный счет заемщика), для того чтобы исключить возможность махинации со средствами. Процедура погашения отличается в зависимости от того, полный или частичный возврат кредита планируется провести.

Частичное погашение займа

При частичном погашении кредита заемщик не выплачивает проценты по кредиту за счет средств бюджета – оплачивается только основной долг. Поэтому провести погашение можно в любой день. Сбербанк не требует заявления на частичное погашение со строгой датой платежа.

Полное погашение займа

Если средства маткапитала покрывают полностью остаток задолженности, из его средств оплачиваются и проценты, и основной долг.

Сбербанк проводит начисление процентов на остаток по кредиту ежедневно, поэтому для точного расчета необходимо оформить заявление на полное погашение с указанием даты платежа.

Банк произведет расчет процентов на дату оплаты и предоставит для ПФР справку о сумме тела кредита.

Процесс погашения происходит в несколько этапов:

  • получение справки об остатке задолженности в Сбербанке;
  • отправка в ПФР заявления на перечисление средств в счет погашения кредита и полного пакета документов (указано выше);
  • рассмотрение комплекта документов и принятие решения ПФР;
  • перечисление средств на счет банка для погашения задолженности;
  • перерасчет остатка кредита, формирование нового графика платежей (при частичном погашении).

Со стороны ПФР требуется 30 дней для принятия решения и 10 дней на перечисление средств в банк. Эти сроки нужно учитывать при оформлении заявления на полное досрочное погашение, т. к. при задержке перевода сумма процентов может увеличиться, и потребуется доплата собственных средств заемщика.

Пенсионный фонд может отказать в выдаче сертификата в случае некорректного оформления пакета документов или в следующих случаях:

  • утрата права на получение средств (утрата прав опеки или родительских прав);
  • приобретение недвижимости, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, ветхого жилья);
  • ложная информация в предоставленных документах;
  • кредит получен в организации, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, НКО), или получен некорректный вид кредитного продукта (например, недвижимость приобретена на средства потребительского кредита).

Если отказ связан с некорректным оформлением документов, необходимо заменить пакет и подать заявление заново. Конфликтные ситуации решаются в судебном порядке.

Сбербанк также предъявляет определенные требования к погашению кредита средствами маткапитала:

  • осуществить погашение можно не ранее чем через 6 месяцев после получения ипотеки;
  • в банк нужно предоставить справку о праве получения маткапитала в течение 3 месяцев с даты оформления недвижимости в собственность;
  • собственником недвижимости может быть заемщик или его дети.

Погашение кредита на стороне банка

Банк, получив средства от ПФР для погашения кредитного договора, проводит технические операции:

  • уменьшение суммы задолженности;
  • погашение процентов, которые были начислены за период с даты последней оплаты;
  • перерасчет графика платежей (если погашение неполное).

Средства капитала не могут расходоваться на оплату разного рода комиссий, неустоек и штрафов банка.

График платежей меняется по согласованию с заемщиком: уменьшение суммы ежемесячного платежа или срока кредита. Обновленный график платежей предоставляется клиенту на бумаге под подпись или транслируется в личном кабинете на сайте банка.

После осуществления погашения заемщик обязан исполнить нотариальное обязательство по выделению долей в недвижимости на детей (доли должны быть пропорциональны сумме вложенного капитала). Сведения о выделении долей являются существенными для кредитора. Согласно условиям кредитного договора после регистрации данные о собственниках предоставляются в банк.

Источник: https://Ipotechnik.pro/materinskij-kapital/pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк мат капитал

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Преимущества использования МК при использовании ипотеки в Сбербанке

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Условия

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту.

Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена.

Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Этапы оформления

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

    После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  3. В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  4. Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  5. Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.

Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

  1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
  3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
  4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
  5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.

Документы для скачивания

Источник: https://sber-info.ru/ispolzovat-materinskij-kapital/

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом

Сбербанк мат капитал

Ипотека с учетом материнского капитала это существенная помощь многим молодым семьям. Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами.

На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения.

Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.

Ипотека с материнским капиталом

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования.

Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала.

С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом.

Вам не потребуется собирать большой пакет документов.

Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

  1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
  2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
  3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Ипотека от Сбербанка

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества.

Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления.

Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

  • процентные ставки всего от 7,4;
  • ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
  • срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
  • использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

  • привлекательные проценты по кредиту;
  • возможность приобретения жилья без первого взноса;
  • улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
  • льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
  • точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанк

Если у вас родился второй ребенок, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. Условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-s-materinskim-kapitalom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.