Сбербанк мат капитал первоначальный взнос

Содержание

Какая в Сбербанк ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Сбербанк мат капитал первоначальный взнос

Материнский капитал в Сбербанке идеально подойдёт и для погашения ипотеки, и для первоначального взноса. Как получить кредит, рассчитать все платежи и переплаты на калькуляторе, мы подробно опишем в нашей статье. Более того, вы узнаете и об этапах, деталях оформления ипотеки с маткапиталом.

Что такое ипотека под мат капитал в Сбербанке — разъяснение

Семьям, у которых более 2 детей, государство предоставляет одноразовые выплаты. В этом году поддержка составила чуть больше 450 тысяч рублей.

Конечно, этого вряд ли хватит на покупку жилья в столице, но сумму явно поможет при оформлении ипотеки в том же Сбербанке. К тому же, он предлагает для семей с детьми льготную процентную ставку.

Она значительно снижена, если сравнивать с другими ипотечными программами. Полный обзор условий кредитования для молодых семей мы сделали в другом посте.

Что же делать с маткапиталом, если вы собрались покупать жильё в кредит? Вы уж точно его не обналичите, то есть не получите на руки. Вам этого не разрешит сделать Пенсионный фонд и само государство. Только с разрешения ПФ можно направить деньги с маткапитала на оплату ипотеки.

  • Причём допускается использование средств для:
  • Приобретение жилья после того, как ребёнку исполнится 3 года. Речь идёт именно о покупке, а не о кредитовании.
  • Оформление ипотеки (до исполнения ребёнку 3 лет) для приобретения жилья — готового, строящегося, на первичном, вторичном рынке. В Сбербанке несколько программ. В условиях использования материнского капитала следует дождаться, когда ребёнок достигнет трёхлетнего возраста. Но сейчас ипотечный кредит выдаётся и раньше, если семья нуждается в жилье, улучшении условий проживания
  • Погашение той ипотеки, которая была оформлена ранее. То есть кредит был взят до рождения малыша. Тогда маткапиталом можно распоряжаться и раньше того, как ребенку будет 3 года.
  • Оплата всего первоначального взноса или его части.

Деньги выдаются родителям как сертификат, но не наличкой. После получения ипотеки в Сбербанки сумма перечисляется напрямую с Пенсионного фонда. Она не выдаётся на руки заёмщикам.

Что такое ипотека и материнский капитал в Сбербанке условия

Многие хотят купить новую или ещё не сданную застройщиком квартиру, получив ипотеку в Сбербанке. Речь идёт и о жилье в новостройках.

Кстати, у Сбербанка есть свой сервис под названием ДомКлик, где можно узнать всё и об ипотеке, и о списке застройщиков.
Все они сотрудничают с банком, предлагают готовые квартиры в кредит под льготную ставку.

Прямо на сайте сервиса пользователи подбирают жильё, рассчитывают показатели по кредиту на онлайн калькуляторе и сразу подают электронную заявку.

Что касается условий выдачи ипотеки на строящееся жильё, то в Сбербанке они следующие:

  • Первоначальный взнос — от 7,3 %.
  • Ставка — от 8,8 %, что намного ниже, чем по похожим ипотечным программам, не связанных с материнским капиталом.
  • Сроки — до 30 лет, но не меньше 1 года.
  • Если клиент отправил заявку онлайн, то решение от банка он получит в течение 24 часов.
  • Минимальный размер кредита — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма не может быть больше 85 % от стоимости ипотечного жилья. Оценка дополнительно проводится банковскими специалистами.
  • Нет комиссии за получение кредита.

Также потребуется подписание залогового договора. Иногда нужны и созаёмщики, если взнос или уровень доходов слишком маленький. Нужно сразу оплатить 10-15 % от размера кредита. Каждая заявка будет рассмотрена банков индивидуально.

Как в Сбербанк материнский капитал использовать для покупки готового жилья

Готовая недвижимость — эта та, что уже достроена, сдана на первичном рынке или продаётся на вторичном. По сути, сюда причислены все жилые объекты, которые не находятся на стадии строительства. Квартиры, дома и их части — всё относится к готовому жилью.

Если оно не достроена, то взять в кредит от сбербанка не получится, разве что вы уже его не оформили до рождения ребёнка в другом банке. Тогда просто попробуйте подать заявку на ре финансирование, но это уже другая программа.

Подробные условия ипотеки, процесс оформления, ставки указаны в другом материале нашего сайта.

Итак, вы хотите приобрести готовую недвижимость в ипотеку. Тогда ознакомьтесь с основными условиями Сбербанка:

  • Минимально от Сбербанка выдаётся 300 000 рублей, максимальная цифра — более 1 млн.
  • Кредитование до 30 лет.
  • Ставка стартует от 8,8 %.
  • Взнос равен 10 %, если клиент получает зарплату в Сбербанке, для остальных — 15 % нужно оплатить сразу же.
  • Страховка.
  • Залог, которым сразу же выступает то жильё, которое и покупают в ипотеку.

Если недвижимость не относится к новостройкам, то она проходит проверку на технические и другие показатели. Важно всё, начиная от коммуникаций и заканчивая внешней инфраструктурой. Да и государство вместе с ПФ нет допустит, чтобы молодая семья с детьми приобрела ветхое или непригодное для проживания жильё.

Оформление ипотеки для молодых семей пошагово

Мы приведём вам пошагово, как происходит получение и оформлении ипотеки с маткапиталом. Вы убедитесь, что этапы будут немного отличаться от стандартных:

  1. Нужно не просто собрать основные документы, но и те, что просто необходимы, если вы привлекаете материнский капитал. К ним относятся свидетельства о рождении детей, паспорт второго родителя. Просто обязательна справка из Пенсионного фонда, в которой он разрешает использование маткапитала. В документе написано, что он будет направлен на определённую цель — взятие ипотеки в Сбербанке. Понадобится пакет бумаг и на ту недвижимость, что хотят приобрести будущие заёмщики.
  2. Клиент пишет в офисе банка заявление. Кстати, его можно подать и через интернет, например, через сервис Сбербанка ДомКлик. Разницы в оформлении нет, разве что онлайн клиенту гораздо удобнее отослать свою заявку и получить ответ по телефону.
  3. Банк оглашает решение — прямо в офисе или в другой способ, если заявление было подано на сайте.
  4. Если вы ещё не определились с самой недвижимостью, то пора выбрать объект для кредитования. Именно на этом этапе нужно представить документы по нему, если вы раньше этого не сделали.
  5. Клиента приглашают в отделение подписать готовые документы, включая договор.
  6. Выдача ипотечного кредита. Что касается материнского капитала, то он обычно списывается в счёт первоначального взноса.
  7. Регистрация жилья в Росреестре, получение на него прав, даже если по договору оно является залогом.

При выборе оформления на сайте получится сэкономить массу времени. На ДомКлике даже есть большой выбор застройщиков, их объектов недвижимости. Но клиент имеет право подать заявку и в классический способ, через отделение, предварительно выбрав свой вариант жилья.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке онлайн

У Сбербанка, помимо электронного сервиса ДомКлик с ипотечными программами, есть свой электронный калькулятор. Он находится на этом сайте.

Он похож на несложную онлайн-форму с разными вопросами, выпадающими списками.

Ничего вписывать не требуется, пользователь просто выбирает свой вариант, чтобы на калькуляторе онлайн рассчитать ипотеку в Сбербанке.
Вводные данные на калькуляторе ДомКлик:

  • Цель кредита. Выберите вариант из списка.
  • Стоимость самого жилья в виде полосы прокрутки. Просто установите сумму на нужной отметке.
  • Первоначальный взнос — тоже в виде полосы с цифрами.
  • Сроки, на которые берут кредит в годах.
  • Поля на калькуляторе: есть ли карта для зарплаты в Сбербанке, будет ли страхование жизни, является дли клиент молодой семье. Если вы поставили везде галочки, то дополнительно получаете скидку на процентную ставку.
  • После ввода этих цифр и выбора дополнительных полей калькулятор ипотеки Сбербанка выдаёт результат в виде:
  • Всей суммы кредита.
  • Платеж ежемесячно.
  • Ставка.
  • Необходимый уровень дохода.
  • Полный график платежей в таблице.

Ничего самому считать не требуется. За секунду сайт сам выдаст полный расчёт, табличку с графиком и другие важные цифры.

Выводы

Материнским капитал является хорошим подспорьем для кредитования в Сбербанке. Его часто применяют как персональный взнос или же погашения части ипотеки. Для этого важно взять одобрение с Пенсионного фонда. В Сбербанке есть две программы для молодых семей с низкими ставками. При оформлении заявку можно отослать с сервиса Домклик. Там же есть и полноценный ипотечный калькулятор.

[ratings]

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/sberbank-ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyy-vznos.html

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк мат капитал первоначальный взнос

Статья рассказывает, как можно сделать первоначальный взнос в Сбербанке по ипотеке средствами материнского капитала.

Программы кредитования Сбербанка

В 2019 году финучреждение дает возможность воспользоваться жилищными программами для покупки квартиры.

Есть 2 варианта улучшения жилищных условий.

  1. Покупка готового объекта. В качестве залога используется как имеющееся жилье, так и новая квартира.
  2. Приобрести квартиру в строящемся доме. Предметом залога является недвижимое имущество.

Для подписания кредитного договора требуется участие не менее 3-х поручителей.

Как использовать семейный капитал для погашения кредита

Первоначально необходимо обратиться к сотрудникам финучреждения для получения справки о состоянии кредитной задолженности. В справке уточняется сумма долговых обязательств с процентами, а также сведения о просрочке, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Заемщик представляет справку сотрудникам отделения ПФР. В нем заполняется заявление о переводе средств семейного капитала для погашения остатка задолженности. Заявка рассматривается 1-2 месяца. Далее денежные средства переводятся для погашения ипотечной задолженности.

Ссудные продукты с использованием семейного капитала

Существует несколько программ, по которым можно использовать капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программы имеют свои достоинства и недостатки.

4 преимущества ипотечных программ:

  • отсутствуют дополнительные комиссии,
  • в качестве залога можно использовать любую недвижимость,
  • предоставляется выгодная процентная ставка,
  • высокий процент одобрения заявок.

Имеются и отрицательные стороны.

  1. Предъявляются строгие требования к заемщикам. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года. Общая продолжительность трудовой деятельности – не менее одного года.
  2. Проверяется информация о доходе. Учитываются официальный доход, пособия по временной нетрудоспособности и пенсии.

При покупке жилья в строящемся доме оно не может выступать предметом залога. Необходимо иметь дополнительную недвижимость для оформления кредита.

Условия использования семейного капитала

Можно пустить ипотеку под материнский капитал, когда соблюдается несколько условий.

  1. Получить средства может только владелец сертификата. Документ о получении денежных средств служит основанием для одобрения заявки.
  2. Жилье можно купить на вторичном рынке или в новостройке.
  3. Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи, указываются доли детей и супругов.

После того как заявка одобрена, наступает время обратиться к специалистам ПФР. На основании заявления средства переводятся для погашения кредита.

Необходимые документы

Список документации утвержден Правительством (п. 6 и 13 постановления № 862). Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо собрать:

  • заявление от заемщика, подготовленное на бланке финучреждения,
  • заявление от поручителей,
  • ксерокопии страниц паспорта заемщика и его поручителей,
  • информация о начислениях и удержаниях из заработной платы,
  • документы, подтверждающие права на недвижимость (выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, свидетельство о правах на недвижимость),
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на погашение первого взноса.

Если размер займа превышает 200 000 рублей, муж выступает созаемщиком.

Плюс к стандартному списку установлен дополнительный перечень документации:

  • сертификат о получении семейного капитала,
  • справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика,
  • сведения о доходах заемщика и его поручителей,
  • ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта,
  • выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость,
  • ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.

Сотрудники отделения ПФР обязаны предоставить сведения об остатке средств на счете не позднее 4-х месяцев после одобрения заявки банком.

Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Решить вопрос, как взять ипотеку, помогут 2 документа – свидетельство о получении денежных средств и справка из ПФР об остатке на счете.

Средства маткапитала могут направляться на решение квартирного вопроса. Правила установлены Правительством. Постановление №862 датировано декабрем 2007 г.

Денежные средства нельзя пустить для оплаты потребительского займа. Платеж необходимо провести исключительно на погашение ипотечных кредитов. Принять участие в сделке может не только получательница сертификата, но и супруг.

Оплачивается именно ипотека в Сбербанке, оформленная по материнскому капиталу. Нельзя направить денежные средства на погашение штрафных санкций по договору.

В заявлении указывается, в каком направлении будут использованы денежные средства.

Погашение кредита

На практике денежные средства, полученные по государственной программе, легче пустить на погашение уже оформленного займа. Для этого подается заявление в подразделение ПФР. Согласно ему денежные средства направляются на погашение ипотечного кредита.

Рассмотрим алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке по маткапиталу.

  1. Оформить документы о правах на собственность. Получить свидетельство в подразделении Росреестра. На нем проставляется отметка о том, что жилье находится в залоге.
  2. Взять в финучреждении справку о сумме долга по кредиту.
  3. Собрать документы и направить заявление на рассмотрение в отделение ПФР.
  4. Дождаться ответа.
  5. В случае положительного решения получить у банковских служащих обновленный график погашения задолженности.
  6. Погасить долг согласно утвержденному графику.
  7. После полной оплаты оформить жилую площадь на всех членов семьи.

Не стоит пытаться нарушать установленные требования. Государственные органы осуществляют контроль над использованием целевых выплат. Если обнаружатся нарушения, сделка признается недействительной, а гражданин теряет льготы.

Нюансы оформления

Выплаты на детей планируется продлить до 2019 года, но использовать их можно и позднее. Проблема состоит в том, что финансовая обстановка нестабильная, поэтому индексации выплат не предвидится. В связи с этим не имеет смысла откладывать покупку жилья, иначе оформленная денежная выплата не сыграет роли при погашении долга.

Условия ипотечной программы Сбербанка

Кредитная организация предлагает льготное обслуживание для зарплатных клиентов и молодых семей.

Имеются и стандартные условия, на которые оформляют заем:

  • процентная ставка: 4% – для недостроенных объектов, 12,5% – для построенной недвижимости,
  • размер займа – от 300 тыс. до 15 млн. рублей,
  • первичный взнос составляет 15% от суммы займа,
  • срок погашения кредита растягивается до 30 лет.

Если заемщик использует материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанк, ипотека будет уплачена быстрее.

Пример расчетов.

Супруги Соколовы решили взять ипотеку в Сбербанке с использованием маткапитала.

Условия оформления займа:

  • стоимость квартиры – 2 млн. руб.,
  • первый взнос – 800 тыс. руб.,
  • процентная ставка – 20%,
  • сумма займа – 1 200 000 руб.,
  • средства выданы 14 сентября 2019 года.

Условия выдачи кредита: средства выдаются на 5 лет с 14 сентября 2019 г. по 14 сентября 2022 г. Сумма займа составила 1 200 000 руб. под 13,5% годовых. Заемщикам придется переплатить 456 708,81 руб.

Можно увеличить условия кредитования, если привлечь поручителей, когда сами заемщики получают невысокий доход.

Итог

  1. Меры государственной поддержки предназначены на улучшение жилищных условий. Как оформить ссуду, можно уточнить у специалистов Сбербанка.

  2. Средства можно использовать как для оформления нового займа, так и для погашения ранее взятого кредита.
  3. Денежные средства можно использовать до того, как малышу исполнится 3 года.

При оформлении учитываются детские интересы.

Недвижимость оформляется в собственность родителей и детей. С этой целью подписывается обязательство.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-dlya-pervonachalnogo-vznosa-po-ipoteke-v-sberbanke

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Сбербанк мат капитал первоначальный взнос

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье.

Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продуктОписание
Приобретение готового жильяВ залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита.
Приобретение строящегося жильяУсловия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 1 794 392,52 рубСрок: 120 мес. руб.Дата начала выплат: июнь 2014.Дата окончания выплат: май 2024Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.Сумма перепл: 1 294 925,84Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 827 586,21 руб.Срок: 60 мес.Дата начала выплат: июнь 2014Дата окончания выплат: май 2019Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.Сумма переплаты: 276 965,68Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/sberbank/

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Сбербанк мат капитал первоначальный взнос

› Банки › Сбербанк

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект.

Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,2+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция “Молодая семья”7,8+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет5,9+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.6,6+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет.

Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2020 год и порядок получения Ссылка на основную публикацию



Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Сбербанк мат капитал первоначальный взнос

Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую собственность человека, оформляющего кредит. Вы должны обязательно оформить обязательство о том, что в покупаемом жилье вы выделяете доли своим детям.

Если вы хотите купить недвижимость с помощью сертификата, то вы можете сделать это сразу после рождения второго малыша при помощи ипотеки. В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств, но только в том случае, если у вас достаточно денег на счету в ПФР на покрытие 15% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Как внести маткапитал на погашение ипотеки?

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Только после подписания договора, вы получаете реквизиты вашего кредитного счета. Затем родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Важно: ваше заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, потом еще примерно столько же деньги будут идти на счет. Поэтому не стоит рассчитывать, что средства из МК поступят сразу.

Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке: банки

Если вас интересует не только Сбербанк, но и другие банковские организации, то вы можете сравнить несколько предложений в вашем регионе. Как правило, принимают средства маткапитала крупные компании с госучастием, например, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, ДОМ.РФ, Россельхозбанк и т.д.

Схема ваших действий будет примерно той же: вы определяетесь с нужной вам суммой денег, подаете заявку, получаете решение, если оно положительное – ищите подходящий объект недвижимости. Далее после заключения договора обращаетесь в ПФР с заявлением о переводе денежных средств на ваш кредитный счет.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Нужно помнить, что далеко не все банки принимают средства МК в качестве полного покрытия первого взноса, многие из них позволяют лишь снизить его размер. Например, в ВТБ вам хотя бы 10% все равно нужно будет оплатить из собственных средств, и если от сертификата еще что-то останется, то этот остаток можно будет пустить на оплату основного долга.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Именно по этой причине нужно сразу уточнять у специалиста выбранного вами банка, какая у них внутренняя политика на этот счет. Потому как правила везде разные, и только вам решать, какие именно условия для вас подходят.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Можно ли деньгами от маткапитала полностью покрыть долг по ипотеке? Да, ряд банков выдают жилищный кредит именно на ту сумму, которая соответствует размеру сертификата, т.е. примерно 450 тысяч. Это удобно, когда вы не хотите брать ипотеку на долгий срок, а использовать форму поддержки от государства нужно.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Елизавета, если вы в заявке указали одну зарплату, а в справке будет меньше, то конечно может отказать, ведь вы ввели кредитного специалиста в заблуждение

Скрыть ответ

Консультант

Алина, если вы также будете прописаны в качестве созаемщика в кредитном договоре, то да, вы сможете использовать МК как часть первоначального взноса

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, распоряжаться средствами материнского капитала может только мать. Вы можете оформить договор на мужа, но при этом вы должны быть прописаны как созаемщик, тогда можно использовать МК

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дмитрий, использовать деньги материнского капитала может только мама детей исключение – если она состоит как созаемщик в вашем договоре, тогда можно направить МК на ипотеку
Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-v-sberbanke-s-materinskim-kapitalom-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.