Сбербанк ипотека какие документы нужны для заявки

Содержание

Документы для ипотеки в Сбербанке: список бумаг, другие требования к заёмщику

Сбербанк ипотека какие документы нужны для заявки
https://pixabay.

com/photos/laptop-document-paper-business-3175111/

Если гражданами принято решение купить квартиру, используя заемные деньги, самым первым вопросом является: с чего следует начинать и что для этого требуется.

Процедура оформления ипотеки сложна и длительна. Для ее сокращения и получения кредитором максимально полной информации о заемщике, Сбербанком разработаны стандартные формы документов.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки, можно узнать на сайте организации. Чем полнее собранная информация, тем быстрее и проще пройдет оформление, тем больше будет вероятность положительного ответа банка на заявку.

Основные моменты ипотечного кредитования

https://pixabay.com/photos/application-money-1756279/

Прежде чем начинать процедуру оформления ипотеки, следует поинтересоваться критериями, с которыми банки подходят к потенциальным клиентам, каковы основные моменты ипотечного кредитования, его минусы и плюсы, каким требованиям надо соответствовать, чтобы все прошло успешно.

Важным моментом является оценка своих финансовых возможностей. Зная ориентировочную цену выбранного жилья, можно зайти на сайт Сбербанка и воспользоваться кредитным калькулятором, который определит ежемесячный платеж.

Помимо этого, следует учесть расходы на обязательное страхование, обычно они составляют 1,5% от заемных денег. Рассмотрев эти затраты, можно сопоставить их с месячным семейным бюджетом.

Ипотека привлекательна тем, что она позволяет получить заветные метры и жить в квартире сразу, выплачивая долг по кредиту.

Однако следует учитывать и отрицательные моменты, которых немало.

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Собственник ограничен в правах, он не может проводить с недвижимостью никаких операций: сдать в аренду, продать, дарить и завещать без согласия банка, т.к. имущество находится в залоге.
  3. Нарушая график ежемесячных выплат, заемщик рискует потерять жилье.

После анализа своих финансовых возможностей следует рассмотреть все программы, предлагаемые Сбербанком. Важно, какими банк видит идеального заемщика и объект кредитования.

Необходимо знать, какие требования предъявляет кредитор к клиентам и какие параметры считает идеальными. Они таковы:

  • гражданство РФ;
  • высшее образование;
  • возрастной промежуток – средний;
  • наличие семьи (желательно);
  • работа по трудовому договору. Наличие у клиента своего бизнеса считается рискованным;
  • наличие у клиента ценных бумаг рассматривается банком как плюс;
  • наличие недвижимости (не залоговой).

Условия предоставления ипотеки

В 2019 году Сбербанк изменил условия предоставления ипотеки.

  1. Процентные ставки, в среднем повысились на один пункт.
  2. За регистрацию онлайн в Россреестре предоставляется скидка по ставке 0,1% от ее базовой величины.
  3. Решение, вынесенное банком, действительно 90 дней.
  4. Размер займа на жилье для военнослужащих увеличен до 2,502 млн руб.
  5. Банк разрешает оформить кредитку — до 200 тыс. руб.
  6. Все участники зарплатных проектов получают скидку 0,3%.
  7. Разработаны спецтарифы на новое жилье от застройщиков-партнеров с пониженными %%.

Объекты ипотечного кредитования

https://pixabay.com/photos/architecture-blue-building-business-22039/

Ипотека – это особый вид отношений между заемщиком (получателем денег) и банком. Главное условие для банка — ликвидность объекта (залога).

Объектами ипотеки могут быть:

  • участки земли;
  • жилые помещения: дома, коттеджи, квартиры, дачи, здания предприятий, работающих в социальной сфере;
  • помещения офисов и торговых центров, некоторые магазины и иные объекты коммерческой деятельности;
  • помещения производственной направленности: склады, производственные здания, помещения НИИ, энергетические объекты.

Особого внимания заслуживают объекты, возводимые на земельных участках. Не многие банки работают с такими заемщиками, а те, что работают, имеют спецпрограммы. По ним ставки на строящееся помещение бывают высоки. После передачи в ипотеку проценты на дом опускаются на 1-2%.

Особое подозрение у банка вызывает жилье под снос или старая недвижимость. Такие квартиры проверяются особенно тщательно, если, например, выяснится, что с ней проводилось много сделок за малый срок, то это вызовет подозрение.

Сбербанк может принять отрицательное решение по ипотеке, если обнаружено больше 5 сделок. Банк предпочитает работать с проверенными партнерами с первичным жильем, чтобы избежать лишних глобальных проверок новых инвесторов.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Федеральная программа «Доступное жилье» призвана популяризировать ипотечное кредитование и позволить некоторым группам населения решить проблему жилья на специальных условиях.

В проект входит несколько программ.

  • «Семейная ипотека под 6%». В программе участвуют заемщики, в семье которых родились 2-е или 3-и дети в период с 01. 2018 г. – 31.12.2022 г. Такие граждане могут оформить в ипотеку новую квартиру со ставкой 6%. Сниженная ставка действует 3 года при рождении 2-го малыша и 5 лет, если родился 3-й. Далее работает стандартная базовая ставка. Программа предполагает условия:
    • покупается только новое жилье;
    • цена недвижимости – не более 3 млн руб.; для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 млн руб.;
    • первый взнос – 15-20% (возможен маткапитал);
    • страхование обязательно;
  • «Молодая семья». Программа предназначена для молодых пар, отвечающим условиям:
    • возраст – до 35 лет;
    • официальное трудоустройство;
    • нет собственной недвижимости.

Программа позволяет получить субсидию от государства в размере 30-35% от цены покупаемого жилья (цифры в регионах разнятся).

Сбербанк много лет участвует в этой программе и дает участникам проекта пониженные ставки, долгий период кредитования, небольшой первый взнос, а также позволяет привлекать маткапитал и созаемщиков.

  • Региональные программы. Некоторые регионы реализуют специальные проекты для бюджетников: учителей, врачей, сотрудников научной сферы. Участники могут получить субсидию на оплату части жилищного кредита или выгодные условия.

Документы для получения жилищного кредита

https://pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077023/

Ипотека – это серьезное финансовое действие, к которому следует отнестись ответственно. Важный этап — это сбор внушительного пакета бумаг, регламентируемого законами РФ и внутренней политикой банков.

Обязательно надо учитывать, что некоторые документы для получения ипотеки имеют ограниченный срок и готовить их задолго до процесса не следует.

Список документации должен содержать следующие бумаги.

  1. Анкета – заявка на ипотеку. Бланк можно взять непосредственно в банке или на сайте организации.
  2. Паспорта заемщиков, созаемщиков, поручителей с копиями всех страниц.
  3. ИНН с копией.
  4. СНИЛС.
  5. Трудовая книжка с заверенными копиями страниц.
  6. 2-НДФЛ за ½ г. (действительна 1 месяц).
  7. Документы на квартиру: оценка экспертами.
  8. Военный билет и копия.
  9. Свид-во о браке/разводе с копиями.
  10. Свид-во о рождении детей.
  11. Дипломы, аттестаты и т.д.

Документы на ипотеку по различным льготным проектам дополняются нужными справками.

Для ИП к основному перечню прилагается налоговая декларация. Граждане, занимающиеся продажами в интернете, должны будут предъявить бумаги о движении средств по счету или карте.

Участники льготных программ кредитования (учителя, ученые) прикладывают к основному пакету бумаг заявку об участии в программе, перечень научных работ, характеристики с работы, бумаги о дополнительном образовании и повышении квалификации.

После сбора всего пакета документов можно переходить к следующему этапу получения денег.

Порядок такой.

  1. Документы сдаются в кредитную организацию для рассмотрения банком заявки. Каждая заявка проходит через скоринг – вычисление кредитного рейтинга клиента. Изучив финансовые обстоятельства заемщика, банк выносит вердикт. При положительном – клиент получает ответ с указанием суммы.
  2. Дается 1-6 мес. на принятие решения клиентом.
  3. Подписание договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  4. Первый взнос – 10%-50% от цены недвижимости.
  5. Оформление страховки. Если отказаться, процентная ставка будет больше.
  6. Подписание договора с банком. Через несколько дней сумма поступит продавцу квартиры.
  7. Регистрация в Росреестре, жилье становится собственностью с обременением, которое будет снято после выплаты всего долга.

Справки и документация от продавца

Продавец выполняет свои обязательств и готовит бумаги:

  • свид-во о собственности;
  • выписка из Росреестра;
  • отказ дольщиков (если есть);
  • согласие 2-го супруга;
  • справка их опеки (если надо).

Документы, которые предоставляет покупатель

Покупатель собирает бумаги на покупаемое жилье и предоставляет бумаги:

  • оценка стоимости;
  • документация с параметрами жилплощади;
  • согласие супруга/супруги;
  • брачный договор;
  • бумага из опеки (если надо).

Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

Участники соцпрограмм с государственной помощью подают «общие» документы для ипотеки в Сбербанке и дополнительные справки. В проекте «Молодая семья» — документ о браке и бумаги на всех детей.

Клиенты, собирающиеся использовать маткапитал, должны подготовить сертификат на МК и справку из ПФ с остатками неиспользованных денег МК.

Заемщикам «Военной ипотеки» готовят справки о членстве в программе для военных.

Ипотечное кредитование по двум документам

Если заявитель официально не трудоустроен и работает сам на себя или имеет залоговое имущество, он может получить ипотечные деньги без спр. 2-НДФЛ и предоставить только паспорт РФ и 2-й документ: пенсионное или водительское удостоверения и др. Нужно подготовить бумаги о праве на квартиру, дачу, машину, ценные бумаги.

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Многих граждан, приобретателей ипотечного жилья, беспокоят организационные вопросы и порядок всей процедуры. О том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно узнать при личном визите в офис компании или на сайте организации.

Список бумаг:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ (гособразец/образец банка);
  • размер пенсии.

При неофициальных источниках дохода принимаются:

  • бумаги о сдаче в аренду квартиры/комнаты;
  • декларация о налогах.

Подтверждение трудоустройства:

  • ТК;
  • договор;
  • регистрация ИП;

Заключение

Состав пакета документов и их количество для оформления ипотеки на жилье может быть различным и зависеть от вида ипотеки, льгот заемщика, его платежеспособности и семейных обстоятельств.

Важно собрать как можно больше документов, подтверждающих доход — как официальный, так и любой иной.

Именно полнота пакета бумаг увеличивает вероятность положительного решения банка по выдаче заемных денег

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/banki/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke

Как подготовить документы для ипотеки в Сбербанке: правила и рекомендации заемщикам

Сбербанк ипотека какие документы нужны для заявки

При обращении в банки за жилищными ссудами, граждане сталкиваются с требованием документального подтверждения своей платежеспособности.

Необходимо представить довольно внушительный пакет своих документов, собрать бумаги о приобретаемой недвижимости, провести ее оценку. Практически все банки следуют этим правилам.

На вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, мы ответим в этой статье.

Условия банка

Сбербанк предъявляет высокие входные требования к претендентам на кредиты. Чтобы получить ссуду, необходимо представить полную информацию о своем финансовом положении. Что касается ипотечных кредитов, здесь заемщиков ждут более серьезные требования, ведь в сделке участвует третья сторона – продавец недвижимости.

Как оценивается рейтинг заемщика

Если вы планируете в ближайшее время взять ипотеку в Сбербанке, вам стоит оценить свой кредитный рейтинг. По стандартам банка, заявку на жилищный кредит одобрят гражданам РФ:

  • С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
  • С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
  • С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
  • С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).

Не менее серьезные требования предъявляются и к поручителям: они также должны подтвердить свою кредитоспособность и гарантировать возврат ссуды.

Как оценивается объект залога

Особое внимание обращается на объекты кредитования. Ипотека в Сбербанке возможна для приобретения квартиры, комнаты, частного дома, дачи, земельного участка, гаража. Казалось бы, все объекты недвижимости, это «твердый» залог для банка и проблем не должно возникать. Но на практике, одобряют не все кредиты. И причиной тому часто служит качество залога.

Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.

Сбербанк не выдаст деньги физическому лицу на приобретение ветхого дома или дачи, удаленного земельного участка без коммуникаций, квартиры в доме «под снос».

Специалисты банка проверяют и юридическую чистоту сделки с объектом залога. Если квартира или дом часто меняли своих владельцев, отказ в ипотеке неизбежен.

Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.

Какие программы ипотеки предлагает банк

В Сбербанке несколько вариантов жилищного кредитования. В этом перечне: ипотеки на новостройки либо готовое жилье, кредиты для военных, ссуды на строительство, покупку загородной недвижимости.

Практически все программы имеют условие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья. Период кредитования составляет до 30 лет, и ограничивается возрастом заемщика: для военных это 45 лет, для других граждан 75 лет.

Процентные ставки зависят от выбранного вида кредитования и рейтинга клиентов. В 2017 году ипотеку можно оформить по тарифу от 10,9% годовых.

Заемщикам стоит знать о дополнительных расходах на страхование: обязательно приобретается полис на страховку залогового имущества.

Что касается личного страхования, то это ведется на добровольной основе. Но в некоторых случаях банк повышает ставки для заемщиков, не имеющих полиса страхования жизни и здоровья.

Требования к документам

Тех, кто впервые будет собирать документы для ипотеки в Сбербанке, наверняка огорчит длинный список требуемых бумаг. Но на практике сбор происходит достаточно быстро, если нет непредвиденных ситуаций.

Условно все документы на ипотеку можно разделить на «личные», дающие информацию о заемщике и «объектные», информирующие о состоянии и оценке залога.

Перечень документов заемщика

Вначале нужно заполнить заявление – анкету. Типовой бланк можно увидеть на сайте банка, но лучше попросить его у кредитного специалиста. Кстати, помощь сотрудника Сбербанка при заполнении анкеты будет не лишней, позволит избежать ошибок.

Заявление на ипотеку

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:

  • Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
  • Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
  • Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
  • Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
  • Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.

Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности.

Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень.

Поэтому, полный ответ на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, заемщики получат, предоставив анкету и типовой перечень информации.

Клиенты должны понимать, что предоставленный список документов на ипотеку будет тщательно проверяться службой безопасности Сбербанка. При обнаружении несоответствий, ложных сведений или фиктивных справок, в кредите откажут без объяснения причин.

Документы по сделке и залогу

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи.

В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя.

Составление договора лучше доверить юристу.

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

  • Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
  • Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
  • Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
  • Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
  • Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

  • Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
  • Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
  • Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

Документы для ипотеки по специальным программам

Оформляя договор ипотеки по специальной программе, заемщики должны быть готовы представить банку дополнительные документы. Кратко расскажем о таких нюансах:

  • Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
  • Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
  • Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.

От заемщиков потребуются и другие документы для получения ипотеки в Сбербанке по специальным условиям. Полный список выдаст менеджер банка.

Можно ли взять ссуду по двум документам

На сайте банка есть информация о приеме заявлений на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки.

После первого рассмотрения, от клиента попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество.

Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех документов.

В статье мы обсудили ряд условий для ипотеки на квартиру или дом и ответили на вопрос, какие документы нужны для получения ссуды Сбербанка. Мы рекомендуем серьезно подходить к подготовке документов для ипотечного кредитования, ведь ошибки и неточности повлекут отказ в выдачи денег.
(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-trebuyutsya-dlya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.