Сбербанк ипотека без первоначального взноса условия

Содержание

Как оформить в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк ипотека без первоначального взноса условия

Люди, желающие приобрести недвижимость, наиболее часто вынуждены пользоваться предложениями банков и оформлять ипотечные кредиты. Они предоставляются на разных условиях, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

Эта организация славится своей стабильностью и надежностью, поэтому имеется возможность сотрудничать действительно с оптимальным учреждением.

Но при этом у людей могут вовсе отсутствовать собственные сбережения, поэтому они могут рассчитывать только на ипотеку, по которой не требуется первоначальный взнос.

Предоставляет ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

Большинство банков предлагают ипотеку исключительно при наличии у потенциального заемщика достаточного количества личных сбережений, используемых в качестве первоначального вложения.

Важно! По стандартным ипотечным программам Сбербанка рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса не приходится, но такой вариант может использоваться при применении разных государственных программ.

Какие условия по ипотеке в Сбербанке и какие требования к заемщикам? Ответы в этом видео:

Некоторые граждане могут пользоваться льготными условиями на основании своего статуса, поэтому могут рассчитывать на оформление ипотеки без личных накоплений. Также люди, имеющие маткапитал, могут получить займ под него.

Кто может оформить

Претендовать на ипотеку, по которой не вносится первоначальный взнос, могут исключительно некоторые граждане, подходящие под условия конкретной программы.

К ним относится:

  • оформление на основании поддержки заемщиков, причем эта программа является федеральной, поэтому реализуется во всех регионах страны;
  • использование маткапитала как первоначального взноса;
  • военнослужащие могут применять накопленные средства в рамках специальной программы;
  • рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, позволяет гражданам становиться заемщиками в Сбербанке без дополнительных вложений.

Становиться участниками разных программ могут разные люди:

  • молодые люди, состоящие в официальном браке;
  • граждане, лишенные своего жилья;
  • люди, состоящие в очереди на получение квартире в течение длительного времени;
  • заемщики иных банков, желающие перевести ипотеку в Сбербанк.

Как оформить закладную на квартиру в ипотеке? Подробнее по ссылке.

Важно! По программе Молодая семья могут подходить только люди, которые состоят в браке и их возраст не превышает 35 лет.

На каких условиях предлагается

Сбербанк, как и другие банковские учреждения, негативно относится к заемщикам, которые не обладают собственными накоплениями, так как они могут быть недобросовестными плательщиками, поэтому даже после продажи недвижимости велика вероятность, что не будут возвращены банку все средства.

Поэтому предлагается ипотека, при которой не требуется первоначальный взнос, на конкретных условиях:

  • обязательно приобретается страховой полис на приобретаемое жилье;
  • страхуется жизнь и здоровье самого заемщика;
  • предлагаются деньги только в отечественной валюте;
  • стать клиентом могут граждане, возраст которых варьируется от 21 до 75 лет;
  • если используется программа, предназначенная для военнослужащих, то гражданам не должно быть больше 45 лет;
  • срок кредитования не может превышать 30 лет.

Особенности ипотеки без первоначального взноса. Подробнее в видео:

Какие устанавливаются ставки процента

По ипотечным займам процентные ставки зависят от разных параметров:

  • если используется рефинансирование, то минимально ставка равна 13,25%;
  • если применяется маткапитал, то ставка начинается от 9,5%;
  • при реализации разных государственных ипотечных программ, предлагаемых на федеральном уровне, ставка начинается от 10,5%;
  • по военной ипотеке процент стартует с 9,5%.

Каждый заемщик может воспользоваться плавающей процентной ставкой, которая увеличивается или снижается под действием разных факторов.

Какие нужны документы

Оформление ипотечного займа, по которому не требуется первоначальный взнос, производится только при подготовке потенциальными заемщиками необходимой документации.

К ней относится:

  • анкета, заполняемая самим гражданином;
  • паспорт, в котором должна иметься отметка о наличии постоянной прописки;
  • если у гражданина имеется только временная регистрация, то он должен подтвердить ее с места проживания;
  • трудовая книжка, причем она должна содержать печать компании и подпись генерального директора фирмы, в которой работает заявитель;
  • справка о доходах, а также допускается воспользоваться другими документами для подтверждения поступления определенных денежных средств.

Какими способами можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

Все вышеуказанные документы являются непременными для любой программы кредитования, но если заемщиками выбираются какие-либо специализированные программы, то количество бумаг может значительно увеличиваться.

Какая предлагается сумма

Так как не предполагается, что заемщик будет вкладывать собственные средства первоначально при оформлении займа, то сумма, предлагаемая банком, значительно отличается от тех сумм, которые выдаются по стандартным программам ипотечного кредитования.

Что такое ипотека без первоначального взноса? sbankami.ru

Суммы зависят от разных факторов:

  • молодые семьи, пользующиеся государственными программами поддержки, могут рассчитывать на сумму от 45 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • люди, которые применяют средства по маткапиталу при оформлении займа, могут получить от 15 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • для военнослужащих предлагается от 15 тыс. руб. до 2,4 млн. руб. в ипотечный кредит;
  • если желают заемщики осуществить рефинансирование, предполагающее перевод ипотеки из другого банка в Сбербанк, то начальная сумма равна 15 тыс. руб., а максимальная не может быть выше, чем 80% от покупаемой недвижимости или остатка кредита, оформленного в другом учреждении.

Обязательно потребуется проведение оценки квартиры, позволяющей определить рыночную стоимость покупаемой недвижимости, так как этот фактор непосредственно влияет на то, какая именно сумму будет получена заемщиком от банка.

Как погашается ипотека

Срок кредитования может достигать даже 30 лет, но в любом случае по ипотеке Сбербанка предлагается аннуитетная система платежей. Она предполагает, что ежемесячно заемщики должны перечислять в банк единую сумму денег.

Гасится долг равномерными одинаковыми платежами, поэтому основной долг и проценты распределяются по всем годам.

Какие учитываются дополнительные условия

Все программы, предлагаемые Сбербанком для оформления ипотеки, по которым не надо вкладывать средства в виде первоначального взноса, могут использоваться для покупки не только квартиры, но и частного дома.

Как быть, если Сбербанк отказал в ипотеке – читайте здесь.

Допускается даже выбирать объект, представленный квартирой в недостроенном доме. При этом покупаемая недвижимость является обеспечением, а также покупать ее надо исключительно у юридического лица.

Допускается досрочно погашать ипотеку, если у заемщика имеются возможности для этого. За это не взимаются какие-либо комиссии или штрафы.

Как приобрести квартиру в Сбербанке? myshared.ru

Банк может потребовать от потенциального заемщика не только дополнительного обеспечения, но и привлечения созаемщиков или поручителей. Это обусловлено тем, что если будут отсутствовать платежи от него, то работники учреждения могут обратиться к этим лицам, чтобы они погашали обязательства за него.

Заключение

Таким образом, Сбербанк предлагает возможность людям, у которых нет никаких личных сбережений, становиться владельцами жилой недвижимости. Они могут самостоятельно выбрать объект, но при этом должны учитываться требования банка.

Так как отсутствует первоначальный взнос, одобрение можно получить при дополнительном обеспечении, поэтому ограничение накладывается не только на приобретаемый объект, но и на личное имущество заемщика, представленное недвижимостью или автотранспортом.

Также эта возможность предлагается по специальной программе.

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/ipoteka-bez-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк и как её получить

Сбербанк ипотека без первоначального взноса условия

Ипотечный кредит без какого-либо взноса — мечта каждого третьего, а то и второго клиента Сбербанка. Когда нет возможностей или же нет желания платить сразу большую сумму, то нужен именно такой вид займа.

Есть ли он сейчас в Сбербанке? Если обратить внимание на действующие предложения, то таковых нет. Везде нужно отдать крупную сумму, чтобы можно было заключить договор. Но даже в таком условии есть лазейка. Мы расскажем, как же всё-таки взять ипотеку в Сбербанке и не платить взнос.

Нужно просто обратить внимание на государственные программы. Далее опишем всё более подробно.

Кому выдаётся ипотека в Сбербанке без первоначального взноса — категории

Все знают основные требования к заёмщикам. Возраст должен составлять от 21 года, не превышать пенсионный. Клиент предъявляет паспорт и регистрацию в РФ. Это основные требования, действующие и для ипотечного кредита. Но если нужно его получить без взноса, то всё меняется. Здесь заёмщик должен относиться к одной (или нескольким) категориям лиц:

  • Быть в составе молодой семьи, в том числе и с детьми. Оформить получится и на супругу, и на мужа. Важно просто кому-то одному предоставить документы на всю семью. Тогда можно рассчитывать на поддержку от государства, то есть на основе материнского капитала.
  • Клиенты, желающие рефинансировать ипотеку, а не получить новую.
  • Военные, участвующие в ипотечной программе.
  • Для перечисленных категорий фактически взнос есть, но его можно сделать за счёт той помощи, которое предоставляет государство. Сюда относится материнский капитал или целевой жилищный займ, предоставляемый государством для военных.

То есть за счёт именно этих денег и происходит погашение первого крупного взноса. Клиент ничего не «выкладывает» из собственного кармана, то есть получает полное обеспечение и льготы. Но он должен быть участником такое госпрограммы, а не просто значиться служащим или же молодой матерью, отцом.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке с рефинансированием

В Сбербанке активно предлагаются кредиты, в том числе и такой продукт, как «рефинансирование». Оно тоже относится к займам, но первоначальный взнос по нему отсутствует. Есть такое предложение и для ипотеки. Сбербанка перекредитует клиента, предоставляя ему сумму под проценты.
Новую ипотеку получать не нужно.

Кредит выдаётся на погашение уже ранее взятой в другом банке. А вот в Сбербанке просто происходит рефинансирование. Клиент погашает в старом банке долг по уже оформленной ипотеке, оформляет новый займ. Он числится уже в Сбербанке. При заключении договора первоначальный взнос не нужен. Формируется новый график выплат, сроки, ставка и прочие условия.

Средства используются исключительно по целевому назначению.

Это важно! Деньги нужны для возврата полной суммы долга по ипотечному договору, заключённого у старого кредитора. То есть потратить их на другие цели нельзя. Правда есть и весомый плюс. По новому договору может быть отдельно получена ещё одна сумма от Сбербанка, которую разрешается использовать на своё усмотрение.

Этот займ суммируется с тем, что выдаётся для рефинансирования. Ставка и прочие условия по ним одинаковые, как ежемесячный платёж. Он единый и вносится одной датой. Только одна часть выданных денег направляется на погашения задолженности по старой ипотеке, а вторая выдаётся клиенту.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при рефинансировании

Снова-таки обеспечение по договору рефинансирования является та недвижимость, которая была приобретена в ипотеку по старому договору. Он заключался в другом банке, но всё равно обременение ставится именно на такое жильё.

Оно всё ещё числится залоговым, но уже в новых документах. По условиям программы первоначальный взнос совсем не нужен. Он мог быть сделан в другом банке, но всё равно суть программы от этого не меняется.

Другие условия:

  • Ставка — от 10,19 %. Минимум устанавливается в том случае, если заёмщик заключил все договора страхования (и жизни, здоровья, и для недвижимости).
  • Выдаваемая сумма — от 300 000 рублей.
  • Срок — до 30 лет.

Если обратившийся ранее брал у других кредиторов не только ипотеку, но и другие виды займов, то все эти долги можно консолидировать — суммировать вместе. Далее происходит погашение в Сбербанке по новому договору и одним платежом. Сумма выдаётся только в рублях.

Важно! Сбербанк рефинансирует на сумму, не превышающую более 80 % от стоимости залогового жилья. Для погашения ипотеки без взноса, оформляемую ранее, выдаётся не более 7 миллионов рублей. На личные цели дополнительно может быть выдано не свыше 1 млн. руб.

Плюсом является то, что вообще нет никаких комиссий при получении займа. Предложение действует для тех, кто ранее брал деньги не только на покупку новой, готовой недвижимости, но и для строительства.

Военная ипотека от Сбербанка без первоначального взноса — обзор

Ещё одна госпрограмма касается всех военнослужащих. Для них тоже отсутствует первоначальный взнос, но и дополнительно предлагаются льготы. Например, ставка по ипотеке гораздо меньше, максимальные сроки большие, нет комиссий при получении средств.
Военные не получают сертификат с денежной суммой, как это действует в случае с материнским капиталом. Они должны:

  • Быть участником специальной накопительно-ипотечной системы, предлагаемой самим государством.
  • Иметь на руках Свидетельство с правом на получении целевого займа.
  • Собрать пакет документов, куда входит внушительный список.

Что касается взноса, то он составляет от 15 %. Тут на помощь приходит сертификат от государства, который и покрывает эти расходы. То есть первый взнос всё же есть, но он не вносится лично военнослужащим.

Военная ипотека в Сбербанке без первоначального взноса условия

То что военнослужащий должен быть в возрасте от 21 года, является обязательным условиям госпрограммы. Только такому лицу может быть выдано Свидетельство.

Также он обязан стать участником накопительно-ипотечной системы. Именно с таким пакетом документом, а также стандартным списком «бумаг» следует обратиться в Сбербанк.

Кстати, заявка подаётся через сервис ДомКлик, а не напрямую.
Условия льготного кредитования:

  • Взнос — от 15 %, но его военнослужащий может и не перечислять со своих денег. Государство покроет эти издержки.
  • Валюта — исключительно рубли.
  • Минимальный размер займа — от 300 тысяч рублей. Его сумма не должна быть выше 85 % от цены недвижимости.
  • Сроки — до 20 лет.
  • Комиссий при получении денег нет.
  • Обеспечение — то жильё, которое приобретается. Оно временно получает статус залогового.
  • Обязателен страховой договор, касающийся покупаемого имущества.
  • Пониженная ставка — 9,5 %.

Заключить договор получится только в том отделении, которое находится или по месту регистрации военнослужащего, или ипотечной недвижимости. Заявка подаётся сперва онлайн, то есть через ДомКлик.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса с материнским капиталом

Молодые семьи, особенно те, в которых есть малолетние дети, сталкиваются с проблемой нехватки денег даже на первый взнос. Они вынуждены брать кредиты на невыгодных условиях или вовсе ждать годы, пока не соберётся нужная сумма. Но в Сбербанке есть программа, по которой для погашения взноса подходит маткапитал.

Сертификат на него выдаётся одному из родителей. Средства из капитала не могут быть использованы не по целевому назначению. Но покупка жилья, его строительство или даже ремонт входят в разрешённый список. Всю сумму материнского капитала или же какую-то его часть тратят на погашение ипотеки. Точно так же её разрешено использовать и для взноса.

Подают заявку на рассмотрение и через сайт Сбербанка. Правда, при одобрении следует подать в отделении внушительный перечень документов. Важно получить разрешение и справку с точной суммой от Пенсионного фонда. Сначала в него пишут заявление о желании использовать средства для получения ипотеки.

После получения документа от ПФ следует подать его и другие бумаги в банк.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк 2019 с маткапиталом — условия

Получить ипотеку за счёт маткапитала может любой из супругов. Важно иметь на руках все справки, разрешение от ПФ, сам Сертификат и другие документы, касающиеся всех членов молодой семьи. Договор заключает только один член семьи: отец или мать. Что касается самих денег, то они частично или полностью используются для погашения первого взноса.
К условиям относятся:

  • Выдаются суммы от 300 тысяч рублей.
  • Сроки кредитования составляют до 30 лет.
  • Минимальная ставка — 10,2 %. Зависит и о того, подписал клиент договор страхования или нет. При его постусловие размер процентов повышается.
  • Ипотека выдаётся только в рублях.
  • Купить получится готовое или строящееся жильё. Согласие дают и для завершения строительства.
  • К самой недвижимости выдвигается много требований: от расположения до состояния износа. Эксперт должен одобрит выбор клиентов.

Важно купить и страховку недвижимости, а также здоровья, жизни заёмщика. Это сокращает риски, а также позволяет взять ипотеку по минимальной ставке. Комиссии за выдачу сумм отменены.

В чем основная хитрость — выводы

Особых хитростей и нет. Всё что нужно — просто принять участие в госпрограмме, а точнее получить поддержку и получить соответствующий кредит. Для семей с Сертификатом, конечно же, предварительно нужно собрать большой пакет документов.

Но им и не потребуется ничего вносить первоначально, ведь деньги списываются именно с материнского капитала, а не вносятся лично из своего кармана. То же касается и военных, так как они также не платят взнос за счёт своих средств. Они получают жилищный займ от государства, за счёт чего первоначальный минимальный.

Но на руках тоже нужно иметь специальный сертификат от госорганов, который удостоверяет право на целевой займ в любом банке.

При рефинансировании происходит просто перекредитование, то есть о взносе вообще речи не идёт. Старые долги погашаются, а Сбербанк предлагает заключить новый договор. Нужно выплачивать лишь ежемесячный взнос.

Проценты могут быть и ниже, чем у предыдущего кредитора. Также возможна и выдача дополнительной суммы на любые цели заёмщика.
[ratings]

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2020 году

Сбербанк ипотека без первоначального взноса условия

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2020 году:

НазваниеНа что дается ипотекаМаксимальная сумма (руб.)Максимальный срок (лет)Ставка (от), % годовыхУсловия кредитования
Господдержка-2020Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке12 000 000202,6Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жильеСтроящееся или готовое жилье или апартаментыДо 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости304,1Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жильеПервичный рынок недвижимости307,3Без особых условий
РефинансированиеНа рефинансирование ипотеки другого банкаДо 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности7,9Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройкеНовостройкаОпределяется индивидуально2,1Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиГотовое и строящееся жилье12 000 0001,2Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал100 000 0004,1Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотекаПервичный и вторичный рынок3 141 000 000257,9Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купле-продаже квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Образец предварительного договора

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Образец передаточного акта

Планируете сделку по купле-продаже квартиры?Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке? График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет.

Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний? Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере. Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности.

Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке Нужен договор купли-продажи?Подскажем как правильно составить договор и не допустить ошибок

Заключение эксперта

  1. Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  2. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  3. Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  4. Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
  5. На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-cherez-sberbank

Как купить квартиру без первоначального взноса по ипотеке — Справочник Недвижимости

Сбербанк ипотека без первоначального взноса условия

Схема 1: Взять в одном банке потребительский кредит на первоначальный взнос, в другом — ипотеку

Как это работает: потребительский кредит становится первоначальным взносом, без которого ипотеку не дадут.

Главное условие — действовать быстро и соблюдать очерёдность процессов: одобрение ипотеки в одном банке, получение потребительского кредита в другом, получение ипотеки.

Если сначала оформить и получить потребительский кредит, а  потом пойти за ипотекой, есть большой риск, что в ней будет отказано из-за высокой кредитной нагрузки.

Кейс от покупателя недвижимости Павла К.:

«Я оформлял одновременно потребительский кредит в одном банке и ипотеку в другом. Весь пакет документов у меня был подготовлен заранее.

Для первоначального взноса я брал потребительский кредит 500 000 рублей. Банку, который выдал мне ипотеку, я, разумеется, не сообщал, откуда у меня средства на первый взнос.

Понимая, что кредитная история обновляется ежемесячно, все процессы, в том числе предварительное одобрение по ипотеке, я проводил в рамках одного месяца — это более чем реально, потому что все банки готовы оперативно обрабатывать ваш запрос на кредитование. Сегодня потребительский кредит я закрыл и продолжаю выплачивать ипотеку».

Комментирует эксперт по недвижимости Алексей Пискорский: «В идеале оба договора — и кредитный по ипотеке, и потребительский — подписываются в один день, и вы сразу же делаете первый взнос.

Как показывает практика, при таком раскладе — если у банков нет времени перепроверить кредитную историю, потому что информация о потребительском кредите ещё не попала в кредитное бюро — всё проходит довольно легко».

При заполнении заявления на ипотеку банк, скорее всего, не будет спрашивать, откуда у вас сумма на первоначальный взнос — для него важно, что сделка состоится, а его риски нивелируются тем, что у него в залоге объект недвижимого имущества.

Элина Мамонтова, генеральный директор АН «Твой ДОМ»: «Банк может отказать в выдаче кредита на любом этапе сделки. Если в процессе проверки банк всё же узнает, что у вас два кредита, а подтверждённого дохода на выплату обоих не хватает, он вправе отказать в кредитовании даже в день выдачи кредита».

Добавляет Надежда Иванова, эксперт в области финансов, к. э. н. (@finansovaia_nadezhda): «Важный момент относительно потребительских кредитов: зачастую клиенты банка отказываются от финансовой защиты — страховки. Она оформляется на случай потери работы, утраты трудоспособности или смерти заёмщика.

Страховка прибавляется к основному телу кредита. Из-за этого ежемесячные платежи немного увеличиваются, и заёмщики отказываются её оформлять, чтобы сэкономить. На деле получается не всегда: при отказе от финансовой защиты банк, скорее всего, повысит процентную ставку по самому кредиту.

Поэтому считайте и сравнивайте, как выгоднее».

Плюс схемы: доступность и простота реализации. Пакет документов в каждом банке стандартный, сроки рассмотрения вашей заявки на ипотеку — от нескольких часов до недели, потребкредита — до пяти рабочих дней. 

Минусы схемы: большая кредитная нагрузка и большая переплата процентов. 

Риски: невыплата кредитов в случае потери постоянного дохода. Если при этом заёмщик никак не взаимодействует с банком (не предоставляет справки о потере трудоспособности, не объясняет причины невыплат), есть риск, что дело будет передано в суд, имущество конфисковано, а счета арестованы.

Схема 2: «Пакетные» предложения по кредитам от банков или ипотека без первоначального взноса (бывает и такая!)

Есть банки, которые сами «упаковали» первую схему и стали предлагать «инновационные программы двойного кредитования». Такой продукт зачастую представляется как «ипотека плюс потребительский кредит на ремонт». Сумма «на ремонт», как правило, и уходит на погашение первого взноса.

Надежда Иванова, эксперт в области финансов, к. э. н. (@finansovaia_nadezhda): «Банки идут на это, потому что для них ипотека — наиболее привлекательный продукт.

Но, выдавая двойной кредит, банк должен быть уверен в платёжеспособности клиента, поэтому тщательно проверяет кредитную историю и общую долговую нагрузку семьи.

Кроме того, банк может перепроверить документы на объект недвижимости, чтобы убедиться, что в случае, если клиент не сможет платить, он погасит обе задолженности, продав квартиру.

Предположить, получите вы одобрение или отказ по кредиту, довольно сложно: в каждом банке существует автоматизированная система определённых триггеров. У меня есть кейсы, когда, предоставляя справку о доходах в свободной форме, люди получали несколько ипотечных кредитов».

Некоторые банки всё-таки вышли на рынок с предложением ипотеки с нулевым первоначальным взносом. Как утверждает Алексей Пискорский, такие программы в основном предлагаются с целью покупки жилья в новостройках, и ставка в этом случае выше стандартной ставки по ипотеке этого банка на 3–4%.

Плюс схемы: в отличие от схемы один, вам не нужно готовить двойной пакет документов и думать о сроках получения кредитов в двух банках.

Минусы схемы: скорее всего, банк предложит очень высокую ставку по кредиту, а значит, и переплата по нему будет очень большая. 

Риски: не факт, что большую кредитную нагрузку вообще одобрят.

Что ещё не так со схемой «Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке»

Комментирует эксперт по недвижимости Руслан Соешев:

«Чаще всего причина, почему покупатели недвижимости соглашаются на двойные кредитные истории — психологическая: они не умеют копить.

Из-за доступности кредитных продуктов у людей возникает желание воспользоваться сразу всеми предложениями от банков. По сути, это вопрос культуры потребительского поведения.

Но если мы говорим об экономической целесообразности этих действий, то чаще всего люди переплачивают банкам очень большие суммы».

Простая арифметика:

Мы покупаем квартиру за 6 млн рублей в ипотеку под 9% годовых сроком на 20 лет. Для первоначального взноса, во многих банках это 10%, нам нужно 600 000 рублей, лучше — 20%, то есть 1 200 000. Рассмотрим затраты и переплату для трёх кейсов — когда первоначальный взнос есть и приходится брать в кредит у банка 10% или 20% от стоимости квартиры.

Копим первоначальный взнос 10%

В этом случае переплата по процентам ипотеки составит 6 229 262 рубля. А всего за 20 лет придётся отдать 11 629 262 рубля. В месяц при этом нужно будет платить 48 658 рублей. 

Переплата: 6 229 262 рубля

Копим первоначальный взнос 20%

В этом случае переплата по процентам ипотеки составит 5 559 994 руб. А всего за 20 лет придётся отдать 10 359 994 руб. В месяц при этом нужно будет платить 43 186 рублей. 

Переплата: 5 559 994 рубля

Берём первоначальный взнос 10% в кредит

А если первоначальный взнос, 600 000 рублей, вы брали по потребительскому кредиту со ставкой 10% годовых на 5 лет, вы переплачиваете 164 880 рублей только за этот кредит и увеличиваете общую кредитную нагрузку ещё на 12 748 рублей в течение следующих 60 месяцев.

Переплата: 6 394 142 рубля

Берём первоначальный взнос 20% в кредит

Ставка на такие суммы потребкредитов, как правило, ещё выше, так как срок нашего кредита будет  больше, допустим 10 лет под 12% годовых.

Только по потребительскому кредиту переплата в этом случае составит 865 841 рубль. А в месяц придётся отдавать 17 216,51 рубля за потребительский кредит и 43 186,85 рубля за ипотеку 4,8 млн рублей.

Всего первые 10 лет придётся выплачивать банкам чуть больше 60 000 рублей ежемесячно.

Переплата: 6 429 811 рублей

Переплата получается не такая уж и большая, но в случаях с потребительским кредитом ежемесячный взнос по двум кредитам увеличится на 12 000 —13 000 рублей. В год это уже солидная сумма.

Схема 3: Завышение цены в договоре купли-продажи на сумму первоначального взноса

Как это работает: покупатель договаривается с продавцом о завышении стоимости недвижимости в договоре на сумму, равную первоначальному взносу. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей и взнос равен 300 тыс. рублей, в договоре указывается, что стоимость недвижимости — 3,3 млн. рублей. Продавец пишет расписку для банка о том, что первоначальный взнос им уже получен.

Иногда, как утверждают покупатели, таким образом договориться можно даже с компанией-застройщиком.

Кейс от покупателя недвижимости на первичном рынке Натальи Г.:

«О том, что некоторые застройщики работают по схеме завышения стоимости цены в договоре, мне рассказали знакомые. Я выбирала между двумя объектами недвижимости — один застройщик сообщил, что с завышением они не работают, а второй сам проявил инициативу.

От застройщика я получила платёжную квитанцию о внесённой сумме — 300 с небольшим тыс. рублей. Договор купли-продажи был заключён на 2,1 млн. руб., а ипотека составила 1,8 млн. рублей.

После подписания договора о кредитовании мы заключили с застройщиком дополнительное соглашение об уменьшении стоимости покупки. При этом банк этой информации не имеет — я просто ежемесячно выплачиваю ипотеку на одобренную изначально сумму».

Комментирует эксперт по недвижимости Алексей Пискорский: «Не стоит забывать, что любому объекту, по которому банк одобряет ипотеку, даётся оценка стоимости независимой компанией. В 99% случаев эта цена будет ниже рыночной.

В чём здесь нюанс: банк, скорее всего, не даст вам кредит на сумму, превышающую стоимость, установленную оценочной компанией. Даже если изначально банк одобрил вам кредит на 3,3 млн. рублей, но ваша квартира была оценена на 2,9, вам предложат сумму кредитования 2,9 млн. минус первоначальный взнос. А найти оценочную компанию, которая сможет завысить стоимость недвижимости, очень непросто».

Юрист в сфере недвижимости Валерия Советова: «Не каждая оценочная компания пойдёт на завышение стоимости квартиры, потому что для этого приходится „искусственно“ поднимать рынок, создавать фейковые объявления с аналогичными квартирами по завышенной цене и держать необходимый ценовой диапазон две-три недели. К тому же увеличиваются расходы покупателя на такую оценку: если стоимость обычной оценки составляет 4000–5000 тысяч рублей, то цена оценки с завышением колеблется от 30 000 до 50 000 рублей.

Увеличиваются сроки подготовки оценки, так как нужно время для „раскачивания“ рынка, чтобы выйти на нужный уровень цены. И эти сроки могут затянуться. Соответственно, затягиваются сроки выхода на сделку. Не каждый продавец готов столько ждать, и сделка может не состояться».

Кейс от покупателя недвижимости на вторичном рынке Ирины М.:

«Нам удалось договориться с продавцом и завысить стоимость квартиры по договору, но совсем без первоначального взноса провести сделку не получилось.

Дело в том, что банк, который выдавал нам ипотеку, проводил верификацию оценочной деятельности — сначала нам одобрили одну сумму, а как только мы вышли на сделку, её сократили. Поэтому первоначальный взнос продавцу мы всё равно выплачивали, пусть и меньше, чем он был по договору».

Комментирует эксперт по недвижимости Татьяна Романова: «Не каждый продавец недвижимости, особенно на вторичном рынке, и не каждый риелтор согласится на реализацию такой схемы — думаю, половина назовёт завышение цены в договоре мошенничеством.

В этой схеме, на первый взгляд, собственник ничем не рискует: в результате он получает те же 3 млн. рублей, на которые изначально претендовал. Но в случае возникновения форс-мажорных ситуаций по сделке — если договор по какой-то причине  расторгнут — собственник должен будет вернуть покупателю не 3 млн. рублей, а на 10% больше. Как мы понимаем, эти 10% на самом деле он в руках не держал».

Комментирует юрист в сфере недвижимости Валерия Советова: «И покупатель, и продавец должны осознавать, что схема с завышением незаконна. Если обман вскроется, в лучшем случае банк откажет в выдаче кредита.

В худшем — если схема с завышением станет известна после того, как кредитные средства всё же были выданы заёмщику, а он не справился с завышенной финансовой нагрузкой и не смог выплатить кредит банку, в этом случае стороны могут быть привлечены к уголовной ответственности по ст. 159.

1 Уголовного кодекса РФ — Мошенничество в сфере кредитования.

Статья предусматривает наказание в виде штрафа до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года либо обязательные работы на срок до 360 часов, либо исправительные работы на срок до одного года, либо ограничение свободы на срок до 2-х лет, либо принудительные работы на срок до 2-х лет, либо арест на срок до 4-х месяцев.

Если будет установлено, что деяние совершено группой лиц по предварительному сговору, то санкции тяжелее. Максимально — лишение свободы на срок до 4-х лет».

Плюсы схемы: несмотря на то, что многие покупают квартиры таким способом, на плюсах мы останавливаться не будем, так как схема незаконная.

Минусы схемы: это незаконно. Вы обманываете банк и пишете в договоре, который регистрирует государство, ложную информацию. Плюс найти продавца, который согласится на эту схему будет непросто. Скорее всего, согласятся те, кто очень долго не может продать квартиру, или, наоборот, продаёт срочно. И то, и другое на рынке недвижимости довольно подозрительно.

Для продавца минусов ещё больше. Во-первых, он становится соучастником мошенничества, от которого ничего не выигрывает. Во-вторых, если продавец квартиры владел ею менее 3-х лет, ему нужно платить налоги на доход от её продажи, в том числе и с тех самых 300 000 рублей, которые продавцу не выплачивали. Вот тут мы подробно разбирали, как платить налоги с продажи и как их уменьшить.

Логично, что продавцы часто отказываются от подобной схемы, потому что плюсов для них в ней нет.

Риски: если схема вскроется, можно попасть в тюрьму. Поэтому будьте осторожны.

Авторы: Мария Виноградова. Иллюстратор: Егор Шатохин.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa-po-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.