Сбербанк ипотека без первого взноса

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: 11 особенностей, условия и требования к заёмщикам

Сбербанк ипотека без первого взноса
https://pixabay.com/photos/house-keys-key-the-door-castle-1407562/

Условия кредитования с ипотекой в большинстве финансовых организаций России предусматривают выплату заемщиком некоторой суммы, которую он сможет внести как первоначальный взнос при получении денег от кредитора.

Однако бывают ситуации, когда жилищная проблема назрела и ее надо решать немедленно.

А чтобы скопить необходимую сумму нужно время, или человек в силу недостаточных денежных ресурсов не может собрать нужной сумы. Эти граждане могут рассмотреть новые льготы 2019 года.

Для них доступна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, работающая по федеральной госпрограмме, призванной улучшить условия проживания.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

https://pixabay.com/photos/money-bills-finances-currency-3829519/

Начальный кредитный взнос представляет собой часть (процент) от цены покупаемой в ипотеку жилплощади. Ее человек должен выплатить сам. От того, сколько он внесет в счет первого взноса, зависит оценка его финансовых возможностей банком и размер, в дальнейшем %% ставки по займу.

Чем больше собственных денег внесет клиент, тем меньше ему надо будет выплачивать по кредиту, ведь кредитор способен снизить %% ставку на несколько позиций.

Источником первого взноса являются личные сбережения заемщика, деньги, полученные от продажи некоторого имущества, или дополнительный кредит. Оптимальным соотношением собственных и кредитных денег является 50/50, однако для определенных групп населения все эти привилегии не играют никакой роли, т.к. даже 10% являются неподъемной суммой, тогда как жилье покупать необходимо.

Величина минимальной первой выплаты по ипотечному кредитованию в Сбербанке устанавливается по виду приобретаемого жилья. Стартовая сумма — 15% — установлена при покупке новостройки, 20% — при покупке вторичной жилплощади. Высокие проценты были установлены из-за нестабильной экономической обстановки в стране.

Банк не выдает деньги на ссуду без обеспечения заявителем стартового капитала, в «чистом виде», а вот участники проектов, где предполагается применение государственных средств, могут подавать заявку на жилищный кредит без выплаты личных средств.

Это молодые пары с 2 и более детьми, получающие дотации (госпомощь), военные и просто люди, много лет ждущие своей очереди на льготное жильё. Это граждане, стремящиеся рефинансировать ипотеку стороннего кредитора и перевести ее в Сбербанк.

Понравилась ипотека без первоначального взноса? Тогда необходимо помнить, что условия, когда можно будет совсем ничего не платить, когда первичный взнос равен нулю, не предоставит ни один банк, это невозможно.

Для него этот подход совершенно неприемлем, действовать себе в убыток не одна финансовая структура не станет. Даже если банк и пойдет на это, то только за счет государственных субсидий, льгот или каких-либо выплат. Даже при оказании заемщикам государственной помощи не все кредиторы оформляют такие ипотеки.

Какие есть виды

Сбербанк активно сотрудничает с государством на уровне программ по жилищному льготному кредитованию и предусматривает несколько вариантов.

  1. Материнский капитал. Это социальная государственная помощь для многодетных семей, где имеется 2 и более детей. Замещение этими деньгами первого взноса позволяет заемщикам не тратить личные деньги, а оплатить первый взнос за счёт бюджета.
  2. Военная ипотека. Дает возможность использовать не деньги военнослужащих, а их накопления на счёте.
  3. Особый сертификат, который дается по госпрограмме некоторым группам населения, может быть применен как стартовый взнос. Льготы предоставляются военным, вдовам военных, служащим МВД и силовых структур и др.

https://pixabay.com/photos/men-women-apparel-couple-people-2425121/

Сбербанк ипотека без первоначального взноса доступна:

  • семейной паре до 35 лет включительно;
  • лицам без места проживания;
  • гражданам-льготникам, долго стоящим в очереди на жилплощадь;
  • людям, переоформляющих заем иных банков для приобретения хороших условий.

Выдавая деньги на жилплощадь людям, желающим иметь особенные условия по ссудам, банк вправе предъявлять к заявителям строгие нормы и требования:

  • физические лица – граждане России;
  • обязательное официальное трудоустройство, стабильность заработка;
  • стаж – минимум ½ года на настоящем месте службы;
  • общий – 1 год (рассматриваются последние 5 лет, обязательно).

Большие шансы на получение такого займа имеют зарплатные клиенты Сбербанка, а также граждане с оформленным в нем депозитом.

Граждане, желающие получить ипотечные деньги и не вносить при этом первоначальный взнос, должны знать о нюансах этого процесса. Его особенность заключается в выборе объекта кредитования. Самостоятельный выбор клиентом жилья невозможен. Заемщик не может купить то, что ему понравилось.

Для подобной ипотеки доступно и строящееся жильё, и готовое жильё, но лишь от юридических лиц. Сбербанк требует от таких сделок обязательной страховки предмета кредитования, жизни и здоровья заявителя и перевода вновь купленного имущества в залог.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: главные условия

Применяя обязательную страховку, Сбербанк таким образом старается покрыть риски, возможные при порче имущества или утрате здоровья заемщиком (инвалидность, кончина).

Чтобы обезопасить себя, кредитор предусматривает «13-й» платеж, включающий средства, начисленные по страховке на недвижимость и на кредитополучателя за то, что он погашает долг по ипотеке в течение года.

Размер этих отчислений может иногда нарастать до объема ежемесячной выплаты, поэтому для удобства эти накопления проходят своеобразным 13-м платежом на конец года.

По всем видам ипотек граждане получают средства в рублях.

Граждане, которым доступна ипотека в Сбербанке без первого взноса, обязаны соответствовать определенным требованиям:

  • возрастные рамки – до семидесяти пяти лет;
  • для военных – не старше 45 лет;
  • срок – до 360 месяцев;
  • досрочная выплата всего долга (штрафов – нет, пени — нет);
  • объект кредита – вторичка, новостройка;
  • купленная квартира является залогом до погашения ипотеки;
  • возможны поручители и созаемщики;
  • займы предоставляются всей суммой или частями;
  • ежемесячная выплата – не больше 40% от бюджета клиента (с учетом расходов на ЖКХ, содержание семьи и т.д.);
  • положительная КИ;
  • покупка жилплощади производится только у юрлиц.

Объем денежных средств, представляемых по ипотеке с льготными параметрами, зависит от вида программы, в которой участвует заявитель.

  1. Молодые семьи, пользующиеся господдержкой, получают до 8 млн р.
  2. Семьи, предоставившие сертификат МК как первый платеж, – до 8 млн руб.
  3. Военным ипотека дает до 2,4 млн руб.
  4. При рефинансировании ипотечных кредитов других компаний сумма формируется от 15 тыс. руб.

Важнейшим и оптимальным условием и для кредитора, и для заемщика является своевременное погашение ипотеки. Каждый заемщик при оформлении ссуды получает на руки график выплат по каждому месяцу, которые следует соблюдать, не допуская просрочек. Самым выгодным для каждого заемщика, безусловно, является досрочное погашение всего долга, что значительно уменьшит переплату.

Проценты, которые имеет ипотека от Сбербанка без внесения первого взноса, по различным программам различаются и составляют следующие показатели.

  1. Рефинансировании и дальнейшее кредитование – минимум 13,25%.
  2. Использование МК – 9,5% (минимум).
  3. Госпрограмма обеспечивает клиентам от 10,5%.
  4. Военнослужащие могут получить от 9,5%.

Показатели %% ставок имеет «плавающий» характер и повышаются или снижаются при изменении суммы кредита и его срока. Увеличение %% на 1,0-1,25% происходит, если купленное жилье строится, не прошло регистрацию.

Казалось бы, в век информационных технологий получить информацию на интересующую тему очень просто.

Банки активно внедряют новшества в процесс информирования клиентов о банковских продуктах и непосредственного оформления заявок на различные услуги.

Все клиенты, интересующиеся условиями кредитования, стремятся разузнать подробности кредита, выяснить размер ежемесячного платежа и другие нюансы.

Для этого на сайте организации существует ипотечный калькулятор. Он поможет рассчитать платежи по кредиту в месяц размеры всех переплат. Наиболее полное заполнение всех разделов калькулятора позволит получить наиболее точные данные. Хотя полученные результаты будут приблизительными, они позволят увидеть целостную картину погашения долга по ипотеке.

Для льготной ипотеки без трат денег из собственного кармана онлайн-сервис не подходит, и каждый претендент на льготный кредит должен это знать. Единственное, что доступно сделать на сайте организации, это заполнить заявку на кредитование.

Ее надо заполнять скрупулезно, следуя подсказкам системы, при возникновении вопросов можно обратиться к специалистам горячей линии или посетить отделение кредитора. На сайте компании также можно узнать, как взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке и какие собирать для этого бумаги.

Документы для оформления кредита на жилье

https://pixabay.com/photos/bureaucracy-aktenordner-paperwork-2106924/

Ипотека без вложения личных денег является одним из крупных продуктов Сбербанка, и список бумаг, нужных для ее получения, стандартен.

  1. Заявление-анкета с грамотно заполненными всеми графами.
  2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (оригинал), копия.
  3. Документ о месте проживания гражданина фактически (если регистрация не постоянная).
  4. Заверенная работодателем ТК (копия).
  5. Документ о месте работы (не меньше чем за 1/2 года).
  6. Размер з/пл, заверенный бухгалтерией.

Этот список бумаг является обязательным для всех программ, связанных с ипотекой.

Конкретные, льготные проекты потребуют дополнительных бумаг.

  1. Сертификат НИС — военные.
  2. Сертификат на МК – молодые семейные пары.
  3. Участники рефинансирования предъявляют копию договора на ипотеку в ином банке.
  4. Получатели госпомощи – сертификат.

Заключение

Для некоторой части населения взять ипотеку и внести для этого дополнительно свои сбережения — проблема из разряда неразрешимых. Поэтому банк, идя навстречу таким потенциальным клиентам с финансовыми трудностями, активно поддерживает программы государства.

Они позволяют обзавестись жильем, используя деньги кредитора и не вкладывая личные деньги. Для этого будет достаточным соответствовать требованиям, выставляемым банком, и участвовать в нужной программе.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/banki/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Сбербанк ипотека без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

Специально для вас выгодные условия по кредитам в 2020 году!

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Вам также может понравиться

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году | Ипотека онлайн

Сбербанк ипотека без первого взноса

Существует несколько вариантов, когда можно оформить ипотеку онлайн без первого взноса в Сбербанке в 2020 году , а именно:

Ниже остановимся на этих способах подробнее.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Выдают такие средства только под залог имеющейся недвижимости. Условия нецелевого кредита Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году (скачать правила в pdf) Цель займа подтверждать не нужно – деньги можно тратить на любые нужды. При этом имеются определенные ограничения:

  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • максимум – 10 000 000 рублей или 60% стоимости залога;
  • срок кредитования составляет от 1 до 20 лет;
  • потребуется оформить полис страхования жизни, если хотите снизить процент переплаты.

Подробнее об этом виде ипотеки можно прочитать в статье — Ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Для расчета и оформления онлайн, а также для того, чтобы увидеть возможную процентную ставку, нужно зайти на сайт самого Сбербанка или сразу зайти на Домклик. Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса — подробно описано в другой статье.

Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса

К получателю ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предъявляются отдельные требования.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Россельхозбанка без первоначального взноса

При одобрении займа преимущество будет у держателей зарплатных карт этого банка. Больше шансов на получение средств и у владельцев депозитных счетов. Также за ипотекой могут обратиться:

  • граждане РФ возрастом до 75 лет;
  • официально трудоустроенные граждане;
  • лица, чей стаж работы более 5 лет и 6 месяцев на последнем месте.

Условия стандартной (целевой) ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предполагают наличие определенных льгот у заемщика.

Средства выдаются по госпрограммам, предусматривающим субсидирование, военнослужащим, при рефинансировании или при наличии материнского капитала.

Чтобы получить ссуду, необходимо собрать пакет документации, куда входят справки, подтверждающие наличие льгот (если кредит берется лицом, имеющим право на дотации от государства).

Какие бумаги нужны для оформления ипотеки с гос. сертификатами

  • удостоверение личности, его копия и заполненная анкета заемщика (скачать бланк в pdf);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате за последние полгода на текущем месте работы (по форме Сбера).
  • сертификат, подтверждающий право на материнский капитал или иную льготу;
  • документ об участии военнослужащего в НИС — при оформлении военной ипотеки;
  • подтверждение прав на залоговое имущество (свидетельство или выписка из ЕГРН) — если в залог будет передамо имеющаяся недвижимость;
  • копия кредитного соглашения с другим банком – при рефинансировании;
  • другие документы по запросу банка (точный список зависит от ситуации).

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке подробно описано в другой статье.

Как рассчитать кредит без первого взноса

Чтобы вычислить размер займа, переплату и другие особенности кредита, используйте калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году. Его вы найдете на сайте компании в соответствующем разделе.

  1. В калькуляторе выберите цель кредитования (строительство дома, покупка готовой квартиры, наличные под залог недвижимости и прочее).
  2. Укажите полную стоимость приобретаемого объекта и сумму первого взноса. Первоначальным взносом здесь послужат средства материнского капитала или иные льготные отчисления. Если кредит не предусматривает таковой, оставьте поле пустым.
  3. Введите желаемый срок кредитования. Диапазон между минимальным и максимальным сроком будет указан в калькуляторе.
  4. Установите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем программа выдаст размер платежа, переплаты и другие нюансы ссуды.

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году, потребуется указать дополнительные значения. К ним относят:

  • наличие зарплатной карты;
  • желание получить страховой полис;
  • скидку от застройщика;
  • участие в льготной программе и прочее.

Такие нюансы повлияют на скорость рассмотрения заявки и процентную ставку по кредиту. Также возрастет или снизится вероятность одобрения ссуды. К примеру, у держателей зарплатной карты больше шансов на получение более высокой суммы. Когда все расчеты проведены, можно переходить к оформлению кредита. Сделать это можно через сайт компании.

Как оформить ипотеку онлайн

Если нужно подать заявку через интернет, используйте сервис ДомКлик от Сбербанка. Он позволяет провести начальное оформление без визита в офис.

  1. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2020 году онлайн, необходимо зарегистрироваться в сервисе ДомКлик (скачать политику конфиденциальности). Пройдя регистрацию, войдите в личный кабинет на сайте компании, используя выданные логин и пароль.
  2. Затем нужно рассчитать размер кредита и получить другие сведения о ссуде (вычисления проводятся по схеме, описанной выше).
  3. Когда расчеты готовы, переходите к заполнению заявки в личном кабинете ДомКлик. В процессе указываются сведения о заемщике, объекте недвижимости и финансовом положении клиента.
  4. На следующем этапе необходимо выбрать квартиру или иной объект из тех вариантов, что представлены на сайте.
  5. Затем можно переходить к оформлению сделки. Допускается регистрация прав на недвижимое имущество в электронном виде.

Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке обозначены в другой статье.

На заполнение заявки потребуется не больше пяти минут. Решение по ней принимают в течение 24 часов. Зарплатным клиентам дают возможность оформить сделку только по паспорту.

Когда все этапы процедуры пройдены, останется приехать в ближайшее отделение банка для подписания договора. Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Предварительно можно приобрести страховой полис. Используйте для этого все тот же сайт – ДомКлик. Подача заявки допускается круглосуточно, с компьютера или смартфона. Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция поможет вам разобраться в порядке оформления страховки.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/kak-oformit-ipoteku-sberbanka-onlajn-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2020-godu.html

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Сбербанк ипотека без первого взноса

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие — внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира — главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году – самые проверенные способы

Сбербанк ипотека без первого взноса

Не каждый может позволить купить себе квартиру. Даже в ипотеку. Часто заемщиков останавливает требование банка о необходимости внесения первоначального взноса. В качестве первого взноса в среднем необходимо внести 15% от стоимости приобретаемого жилья. Многие семьи не могут собрать такую сумму. Рассмотрим, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Суть и условия

Сбербанк выдает жилищные кредиты без первого взноса возможна только в рамках программ по государственной поддержке.

Кто может взять ипотеку без 1 взноса в Сбербанке:

  1. Молодые семьи, в которых мужу и жене еще нет 35 лет.
  2. Военнослужащие и их семьи.
  3. Владельцы материнского капитала.

Требования банка к заемщикам не сильно отличаются от требований к заемщикам по обычной ипотеке. Основное из них – предоставление документов, подтверждающих право на помощь от государства.

Обычно, это сертификаты, которые выдают соответствующие органы власти после постановки на учет по той или иной программе поддержки. При постановке на учет необходимо доказать, что вы действительно подпадаете под ту или иную категорию граждан.

Для оформления сертификата на льготу молодой семье придется доказать, что они:

  1. Моложе 35 лет.
  2. Относятся к нуждающимся в улучшении условий жилья.
  3. Имеют доход, достаточный для погашения ипотечного кредита.

В ходе процедуры оформления такой ипотеки также есть нюансы:

  1. Более длительные сроки выхода на сделку. Это связанно с необходимостью перечисления денежных средств из органов государственной власти в банк. Так, перевод средств материнского капитала из Пенсионного фонда может занять до 3-х месяцев.
  2. В сделке присутствуют органы власти, которые контролируют реализацию денежных средств по программе господдержки.
  3. Оформление и сбор дополнительных документов. Сначала собирают все бумаги и получают сам сертификат. После заключения ипотечного договора пишут заявление о распоряжении денежными средствами на определенные цели.

Молодая семья

С 2011 года в России действует программа по поддержке молодых семей. Семьи, в которых муж и жена моложе 35-ти лет, могут получить субсидию в размере от 30% до 35% средней стоимости недвижимости на приобретение жилья. Средняя стоимость жилья определяется правилами программы.

Правила программы разрешают использовать выделяемые государством денежные средства на первый взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы получить жилищный сертификат молодой семьи необходимо:

  1. Признать семью нуждающейся в улучшении условий проживания.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Встать на очередь для получения сертификата.

В каждом регионе РФ свои правила по действию данной программы. Узнать подробно о необходимых действиях и документах вы сможете в органах социальной защиты по адресу вашего проживания.

Военная ипотека

Для военнослужащих также существует отдельная программа помощи в приобретении жилья. В 2004 году принят закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Статья 9 закона определяет перечень лиц, которые могут стать участниками НИС.

На каждого из участников накопительно-ипотечной системы открывается именной расчетный счет. Органы власти переводят на него накопительные взносы в течение срока службы военного.

Внести накопления на первый взнос по ипотеке военнослужащий может после 3 лет участия в НИС. Он получает свидетельство на право целевого жилищного займа — ЦЖС, и должен предоставить его при оформлении ипотеки. Ежемесячные платежи по ипотеке за военного вносит государство. Читайте подробнее в статье про военную ипотеку.

Материнский капитал

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно при помощи материнского капитала. Такая форма господдержки доступна семьям, у которых появился второй ребенок. Сертификат на материнский капитал выдают только один раз. Его можно использовать на строго определенные цели. Ипотека – как раз одна из них.

При внесении материнского капитала на ипотеку, закон разрешает использовать деньги не дожидаясь, пока 2 ребенку исполнится 3 года.

Что делать остальным?

Для остальных есть несколько законных способов получить ипотеку без первого взноса.

  1. Потребительский кредит. Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, то вы можете взять на него потребительский кредит. Основной минус такого способа – величина ежемесячных платежей. Вам придется платить сразу два кредита каждый месяц. В дальнейшем можно рефинансировать ипотеку в другом банке. При помощи перекредитования вы сможете объединить два кредита в один с уменьшением процентной ставки.
  2. Завышение стоимости приобретаемого жилья. В соглашении о купле-продаже прописывают не реальную стоимость квартиры, а сумму, завышенную на размер 1 взноса. Продавец пишет расписку, что он якобы получил первый взнос на руки. Покупатель пишет расписку о наличии долга перед продавцом на такую же сумму. Далее, все документы вместе с распиской продавца переходят в банк и стороны подписывают договор. После получения денег за квартиру в полном объеме продавец возвращает покупателю его расписку о наличии долга. При выборе данного способа учтите, что не каждый продавец согласится на такую сделку, да и с оценщиком нужно будет как-то договариваться.
  3. Займ от застройщика. Многие застройщики предлагают клиентам займ на первоначальный взнос по ипотеке. Такая форма получения средств удобнее и дешевле потребительского кредита. Большинство организаций предоставляют деньги под низкий процент либо вообще без процентов.
  4. Залог имеющегося жилья. Если помимо приобретаемой квартиры у вас есть другое жилье, деньги на первоначальный взнос можно получить под залог имеющейся недвижимости.
  5. Залог иных ценностей. Можно взять кредит под залог дачи, машины, драгоценностей.

Предоставляемые документы

Чтобы оформить ипотеку без первого взноса, заемщик предоставляет в Сбербанк следующие документы:

  1. Анкета-заявка. Заполняется в отделении банка, когда вы приходите с полным пакетом документов.
  2. Справка по образцу банка, 2НДФЛ, справка о получении пенсии или иных социальных выплат. Зарплатным клиентам Сбербанка можно не подтверждать доходы. Банк видит все поступления заработной платы на карту.
  3. Ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства или ксерокопия трудового договора.
  4. Паспорт заемщика.
  5. При наличии детей – их свидетельства о рождении.
  6. Документы о прописке и гражданстве.
  7. При наличии временной регистрации представляют справку по форме № 3 из УФМС.

При оформлении ипотеки по одной из программ государственной поддержки, Сбербанк попросит принести документы для ипотеки, подтверждающие права на получение господдержки. Обычно это сертификат и справка об остатке денежных средств на нем.

После одобрения ипотеки, помимо вышеуказанных документов заемщик предоставляет:

  1. Документы на приобретаемое жилье.
  2. Акт оценки недвижимости.
  3. Полис страхования приобретаемой квартиры и полис страхования жизни и здоровья главного заемщика (при необходимости).

Выводы

Существует много способов покупки жилья без первоначального взноса в Сбербанке. Будущему заемщику остается только сделать правильный выбор. Будьте внимательны, трезво оценивайте свои возможности и тогда, даже отсутствие средств на 1 взнос по ипотеке не будет для вас помехой.

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк ипотека без первого взноса
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка жилья во все времена была нелегкой задачей.

На накопление большой суммы денег уходит много времени, а если собственное жилье нужно купить в короткие сроки, то вероятность такого приобретения вообще сводится к нулю.

Современное сервисное обслуживание дает возможность гражданам воспользоваться калькулятором жилищного кредитования, который выдаст всю необходимую информацию относительно вашей ситуации.

Банковские учреждения дают возможность приобрести жилье на конкретных условиях, но и в этом случае многие попросту не соответствуют им либо из-за отсутствия первоначальноговзноса могут позволить себе такую роскошь.

На сегодняшний день, в 2020 году, у граждан России появились большие шансы на покупку долгожданных квадратных метров. Это стало возможным за счет предоставления ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка.

Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?

Оформить займ могут лица, являющиеся гражданами РФ, со стабильным заработком и официально работающие последние полгода. По сути, такой кредит предусмотрен не для всех граждан. Первоначальныйвзнос составит минимум 15 %, однако можно попасть в категорию, которой доступен ипотечный займ без первоначального взноса.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса имеют право:

  • молодые супружеские пары при условии, что кому-то из супругов либо обоим еще нет 35 лет;
  • люди, находящиеся в очереди на получение квартиры по льготным условиям;
  • лица, имеющие текущий займ в ином банке, желающие его переоформить на более привлекательных условиях от Сбербанка;
  • семьи, у которых появился второй или третий ребенок. Роль первоначальноговзноса сыграет материнский капитал;
  • военнослужащие. Здесь можно использовать деньги, предусмотренные накопительно-ипотечной системой;
  • те, кто желает применить жилищный сертификат. Такой формой льготы могут воспользоваться сотрудники Вооруженных Сил, не участвующие в НИС, работники ОВД и служб пожарной безопасности, жены погибших военнослужащих;
  • одинокий супруг, у которого на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
  • супружеские пары в студенческие годы, зависящие от родительской поддержки.

Каждая категория граждан имеет свои нюансы, поэтому при обращении в Сбербанк, следует как можно более конкретно разъяснять ситуацию и иметь при себе необходимую документацию, дающую привилегии.

Особенности выдачи Сбербанком ипотеки без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке довольно утомительный и имеет свои особенности. Одна из особенностей – приобретение жилья разрешено лишь у официальных застройщиков.

По этой программе не допускается приобретение квадратных метров на вторичном рынке либо у строительной компании, которая не соответствует требованиям.

Разрешается оформление ипотеки при условии, что жилье еще строится либо готово, но у застройщиков-компаний, аккредитованных банком.

Еще одной особенностью является обязательное залоговое обеспечение. В роли залогового имущества может выступать приобретаемая недвижимость или любая другая недвижимая собственность заемщика, созаемщика. Причем залог должен выступать альтернативным вариантом приобретаемого жилья, то есть оценочная стоимость объектов должна быть соразмерной.

Нюанс при оформлении заявки на условиях банка – это страхование жилья и жизни заемщика на полный срок кредитования.

Период рассмотрения заявки по ипотеке без первоначальных взносов занимает не больше 8 рабочих дней. Сумма займа, предоставляемого банком, выдается единовременно либо частями. Правилами Сбербанка предусмотрена неустойка за просрочку погашения жилищного займа. Об объёме неустойки можно узнать из кредитного договора.

Единые требования к покупателю

Можно стать претендентом на ипотеку без первоначальных взносов на условиях Сбербанка, если вы отвечаете конкретным требованиям:

  • являетесь гражданами России;
  • покупатель в возрасте от 21 до 75 лет. Возможно, что заемщику может быть менее 21 года при условии, что родители являются поручителями. К концу срока выплат заемщик должен быть не старше 75 лет;
  • располагаете собственностью, подходящей в качестве залоговой;
  • имеете незапятнанную кредитную историю;
  • взнос за каждый месяц должен составлять не больше 40 % ежемесячного дохода;
  • ваш период работы на текущем месте составляет не менее полугода, а стаж работы за последнюю пятилетку – не менее года.

Однако каждая заявка анализируется отдельно, поэтому условия могут быть изменены.

Источник: https://dom-click.ru/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.