Сбербанк дает ипотеку без первоначального взноса

Содержание

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году

Сбербанк дает ипотеку без первоначального взноса

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

• от 15% – для обычных физических лиц;
• от 50% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», – говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», – поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2020 году

Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

На каких условиях можно получить деньги

О них мы уже начали говорить выше.

✓Срок: до 20 лет

✓Мин. сумма: от 500 000 руб.

✓Макс. сумма:

не должна превышать меньшую из следующих величин:

• 10,0 млн рублей;
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Узнать подробнее >>

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит – не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;
• жилой дом;
• дом с земельным участком;
• земельный участок;
• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Кто может получить кредит

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

Гражданство. РФ.

Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;
• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.
• Собственником малого предприятия с долей более 5%.
• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Какие документы нужны для получения займа

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ
• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Контакты для справок

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Телефоны для справок: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: https://top-rf.ru/realty/251-ipoteka-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Сбербанк дает ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

Специально для вас выгодные условия по кредитам в 2020 году!

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Вам также может понравиться

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк дает ипотеку без первоначального взноса

Далеко не у каждого человека есть возможность внести сумму первоначального взноса, если необходимо оформить ипотеку. Именно поэтому молодые семьи часто интересуются вопросом, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Данная программа помогает легко решить проблему своего жилья, приобретая квартиру.

Но при этом надо понимать, что при оформлении такого рода кредита к заемщику предъявляются особые требования и поэтому нужно основательно подготовиться к заключению ипотечного договора, а также досконально изучить все условия от Сбербанка, чтобы знать наверняка, к какому платежу нужно готовиться и какими будут главные условия договора.

Необходимые условия

Хотя и есть возможность взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но для этого необходимо основательно подготовиться к оформлению кредитного договора.

Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом.

Требования к заемщику

Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

  • возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
  • гражданство РФ;
  • наличие официального трудоустройства. Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
  • страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.

По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента.

Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью.

Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

Нужные документы

Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

  • заполненная анкета;
  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах с работы;
  • копию трудовой книжки.

Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

  • документы военнослужащего;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

Выбор жилья

Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

Каждый случай со вторичным рынком недвижимости рассматривается индивидуально. Прежде всего важным условием является то, что износ жилья должен быть незначительным, а дом – не старше 3 лет.

После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

Особенности кредитования

Оформление ипотечного кредита обычно гораздо более сложное, чем любого другого договора. Это связано с длительным периодом и значительной суммой.

Именно поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что потребуется крупный пакет документов, а также выполнение всех необходимых условий.

Уже после того, как все подготовлено, можно переходить непосредственно к вопросам оформления договора. Но надо быть готовым к тому, что такая процедура будет достаточно длительной.

Процедура оформления

Чтобы получить ипотечный кредит, стоит прежде всего соответствовать всем требованиям банка. Далее уже переходить непосредственно к оформлению договора. Таким образом, процедуру можно разделить на несколько основных пунктов:

  1. Уточнение всей необходимой информации. Проверка своих показателей на соответствие требованиям.
  2. Подготовка требуемого пакета документов, сбор справок.
  3. Выбор вариантов подходящего жилья. Утверждение конкретного варианта в банке. Если ни один вариант не был одобрен – поиск новых.
  4. Оформление договора страхования.
  5. Подписание ипотечного договора.
  6. Оплата денежными средствами банка счета за квартиру.

Основные условия

Если первый взнос при оформлении договора не планируется, то по подобным ипотекам стоит выделить несколько основных важных особенностей условий банка:

  • размер кредита до 2,4 млн рублей;
  • кредитование осуществляется только в рублях;
  • годовые процентные ставки от 9% до 14%, в зависимости от выбранной программы;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.

Практика показывает, что в зависимости от благонадежности клиента многие показатели могут быть скорректированы. К примеру, чаще всего такие кредиты даются максимум на 20 лет, если заемщик не желает вносить предоплату.

Специальные программы

На данный момент Сбербанк принимает активное участие в различных государственных программах кредитования. Это и кредитование молодых семей, и военная ипотека. Ранее активно предлагалась ипотека с господдержкой, но на данный момент по всей стране программа временно прекратилась.

Но все же для тех, кто соответствует какому-то критерию государственных гарантий стоит обратить особое внимание на то, что банк готов предоставить полный перечень подобных программ на наиболее выгодных условиях.

Поручительство

Многие ошибочно думают, что поручительство возможно лишь в том случае, если был подписан соответствующий договор и поручитель дал на то согласие. На самом деле это не совсем так. Даже при оформлении потребительского кредита супруги всегда несут солидарную ответственность по договору.

Если даже второй из супругов не подписывает официальное согласие на оформление кредита, то он все равно автоматически является поручителем. Поручительство по закону действует до тех пор, пока брак официально не расторгнут. Живут ли супруги вместе – не имеет значения, пока имеет место данный юридический факт.

В случае с ипотечным кредитованием в любом случае оба супруга подписывают необходимые документы. При этом в случае неоплаты банк имеет право взыскивать сумму долга одинаково с обоих супругов. В случае развода ипотека делится в судебном порядке.

Дополнительные рекомендации

Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.

Калькулятор ипотеки

Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк. Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:

  • сумма переплаты за весь период;
  • необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
  • возможные дополнительные комиссии и налоги.

Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.

В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.

Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.

Как снизить переплаты

Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный.

Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты.

Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.

Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.

Досрочное погашение

Через 3 месяца после оформления договора клиент имеет право погасить его полностью или частично. За это не предусмотрены какие-то дополнительные проценты или штрафы.

Это возможно сделать, к примеру, материнским капиталом.

При этом нужно обратить особое внимание, что при частичном погашении суммы долга срок кредитования не уменьшается, а только пересчитывается размер ежемесячного платежа.

Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение.

Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам.

Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит.

Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Сбербанк дает ипотеку без первоначального взноса

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2020 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.