Сбербанк банк ипотека без первоначального взноса

Содержание

Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году

Сбербанк банк ипотека без первоначального взноса

Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

• от 15% – для обычных физических лиц;
• от 50% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», – говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

«Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», – поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2020 году

Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

На каких условиях можно получить деньги

О них мы уже начали говорить выше.

✓Срок: до 20 лет

✓Мин. сумма: от 500 000 руб.

✓Макс. сумма:

не должна превышать меньшую из следующих величин:

• 10,0 млн рублей;
• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Узнать подробнее >>

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот кредит – не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Вариантов несколько. Это может быть:

• квартира в том числе в таун-хаусе;
• жилой дом;
• дом с земельным участком;
• земельный участок;
• гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

Кто может получить кредит

Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

Гражданство. РФ.

Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

Кому не дадут займ

Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

• Индивидуальным предпринимателем;
• Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.
• Собственником малого предприятия с долей более 5%.
• Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

Какие документы нужны для получения займа

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ
• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

✓Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

✓Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Подводя итоги

Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

Срок кредитования тоже довольно длительный.

А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

Контакты для справок

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Телефоны для справок: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: https://top-rf.ru/realty/251-ipoteka-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк банк ипотека без первоначального взноса
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка жилья во все времена была нелегкой задачей.

На накопление большой суммы денег уходит много времени, а если собственное жилье нужно купить в короткие сроки, то вероятность такого приобретения вообще сводится к нулю.

Современное сервисное обслуживание дает возможность гражданам воспользоваться калькулятором жилищного кредитования, который выдаст всю необходимую информацию относительно вашей ситуации.

Банковские учреждения дают возможность приобрести жилье на конкретных условиях, но и в этом случае многие попросту не соответствуют им либо из-за отсутствия первоначальноговзноса могут позволить себе такую роскошь.

На сегодняшний день, в 2020 году, у граждан России появились большие шансы на покупку долгожданных квадратных метров. Это стало возможным за счет предоставления ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка.

Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?

Оформить займ могут лица, являющиеся гражданами РФ, со стабильным заработком и официально работающие последние полгода. По сути, такой кредит предусмотрен не для всех граждан. Первоначальныйвзнос составит минимум 15 %, однако можно попасть в категорию, которой доступен ипотечный займ без первоначального взноса.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса имеют право:

  • молодые супружеские пары при условии, что кому-то из супругов либо обоим еще нет 35 лет;
  • люди, находящиеся в очереди на получение квартиры по льготным условиям;
  • лица, имеющие текущий займ в ином банке, желающие его переоформить на более привлекательных условиях от Сбербанка;
  • семьи, у которых появился второй или третий ребенок. Роль первоначальноговзноса сыграет материнский капитал;
  • военнослужащие. Здесь можно использовать деньги, предусмотренные накопительно-ипотечной системой;
  • те, кто желает применить жилищный сертификат. Такой формой льготы могут воспользоваться сотрудники Вооруженных Сил, не участвующие в НИС, работники ОВД и служб пожарной безопасности, жены погибших военнослужащих;
  • одинокий супруг, у которого на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
  • супружеские пары в студенческие годы, зависящие от родительской поддержки.

Каждая категория граждан имеет свои нюансы, поэтому при обращении в Сбербанк, следует как можно более конкретно разъяснять ситуацию и иметь при себе необходимую документацию, дающую привилегии.

Особенности выдачи Сбербанком ипотеки без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке довольно утомительный и имеет свои особенности. Одна из особенностей – приобретение жилья разрешено лишь у официальных застройщиков.

По этой программе не допускается приобретение квадратных метров на вторичном рынке либо у строительной компании, которая не соответствует требованиям.

Разрешается оформление ипотеки при условии, что жилье еще строится либо готово, но у застройщиков-компаний, аккредитованных банком.

Еще одной особенностью является обязательное залоговое обеспечение. В роли залогового имущества может выступать приобретаемая недвижимость или любая другая недвижимая собственность заемщика, созаемщика. Причем залог должен выступать альтернативным вариантом приобретаемого жилья, то есть оценочная стоимость объектов должна быть соразмерной.

Нюанс при оформлении заявки на условиях банка – это страхование жилья и жизни заемщика на полный срок кредитования.

Период рассмотрения заявки по ипотеке без первоначальных взносов занимает не больше 8 рабочих дней. Сумма займа, предоставляемого банком, выдается единовременно либо частями. Правилами Сбербанка предусмотрена неустойка за просрочку погашения жилищного займа. Об объёме неустойки можно узнать из кредитного договора.

Единые требования к покупателю

Можно стать претендентом на ипотеку без первоначальных взносов на условиях Сбербанка, если вы отвечаете конкретным требованиям:

  • являетесь гражданами России;
  • покупатель в возрасте от 21 до 75 лет. Возможно, что заемщику может быть менее 21 года при условии, что родители являются поручителями. К концу срока выплат заемщик должен быть не старше 75 лет;
  • располагаете собственностью, подходящей в качестве залоговой;
  • имеете незапятнанную кредитную историю;
  • взнос за каждый месяц должен составлять не больше 40 % ежемесячного дохода;
  • ваш период работы на текущем месте составляет не менее полугода, а стаж работы за последнюю пятилетку – не менее года.

Однако каждая заявка анализируется отдельно, поэтому условия могут быть изменены.

Источник: https://dom-click.ru/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке 2020 подать заявку | Банки.ру

Сбербанк банк ипотека без первоначального взноса

Ипотека для многих семей является единственным реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в новую, более просторную квартиру. В большинстве случаев для получения ипотеки необходимо внести определенную сумму денег.

Однако если у семьи недостаточно средств, финансовые учреждения дают возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Подобный способ кредитования связан с рисками, поэтому в договоре с заемщиком прописываются повышенные требования и обязательства.

Один из популярных банков, куда обращаются семьи для оформления ипотечного кредита, — СберБанке.

Популярные ипотечные программы в СберБанке

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.

Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.

Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.

Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.

Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.

Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.

Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в СберБанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.

Условия ипотеки в СберБанке

Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в СберБанке, необходимо выполнить несколько требований.

Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки.

Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.

Документы

В список основных документов входят:

  • Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
  • Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
  • Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
  • Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
  • Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.

Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса в СберБанке

Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения.

При этом, как и у любого кредитного учреждения, в СберБанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.

Плюсы

  1. Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
  2. Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
  3. Понятные требования к потенциальным заемщикам.
  4. Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
  5. Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
  6. Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
  7. Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.

Минусы

  1. Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
  2. При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
  3. Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
  4. Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
  5. Доступность ипотеки только для граждан РФ.
  6. Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.

Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в СберБанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipotechnyiy_kredit_bez_pervonachalnogo_vznosa/bank/sberbank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.