Россельхозбанк на строительство дома

Содержание

Россельхозбанк – ипотека на строительство жилого частного дома

Россельхозбанк на строительство дома

Ипотеку на возведение дома получить сложнее, чем кредит на городскую квартиру. Дело в недоверии российских банков к сегменту малоэтажной недвижимости, которое связано с невозможностью точно оценить ликвидность домов до начала строительства.

В Россельхозбанке ипотека на строительство жилого дома выдается наравне с займами на покупку квартир. Потенциальные заемщики также могут стать участниками льготных программ или получить кредит с господдержкой.

Особенности кредитования под возведение жилья в РСХБ

В Россельхозбанке нет особых программ для возведения частного дома.

Специальных программ кредитования для постройки объектов недвижимости в Россельхозбанке нет.

Но такой вариант использования заемных средств предусмотрен стандартной (в т.ч. с маткапиталом) и «Сельской ипотекой». Если же заемщику нужна небольшая сумма, то проще обратиться за потребительским нецелевым кредитом.

Отличия ипотеки на строительство дома от обычной

Несмотря на преимущества дома (индивидуальную планировку, большую площадь комнат), получить кредит на строительство сложнее, чем на готовую квартиру.

Такая ипотека отличается от стандартной:

  • жесткими требованиями к земельному участку (новостройка должна находиться на земле, предназначенной для индивидуального строительства и постоянного проживания);
  • необходимостью предоставить на утверждение проект, затем — документы, подтверждающие окончание стройки;
  • более высокими процентными ставками (ликвидность квартиры гораздо выше, чем дома, который только планируется построить);
  • необходимостью предоставить дополнительное обеспечение (поручительство, залог иного объекта недвижимости) на период проведения работ;
  • возможностью получать деньги по частям, по мере завершения очередных этапов строительства.

Тарифный план «Сельский»

В рамках государственной программы по развитию сельских территорий в 2020 г. начала действовать льготная ипотека. Одним из первых банков, которые разработали соответствующий кредитный продукт, является РСХБ. За месяц банк предварительно одобрил 64 тыс. заявок на сумму свыше 140 млрд руб. Больше 5,2 тыс. заемщиков уже получили средства на сумму более 10,4 млрд руб.

Тарифный план «Сельский» является льготным.

Условия Сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • кредитная ставка — 2,7% (без страхового полиса — 3%);
  • сумма — 100 тыс.-5 млн руб. (до 3 млн руб. — кроме Ленинградской области и Дальневосточного ФО);
  • максимальный срок выполнения обязательств — 25 лет;
  • первый взнос — от 10%.

При выполнении некоторых условий, предусмотренных договором с банком, льготный процент может измениться на базовый (текущая ставка + ключевая ЦБ) или стандартный (11,5%).

Доход можно подтвердить по форме РСХБ. В качестве созаемщиков привлекаются не более 3 человек, включая не состоящих в родственной связи. Супруг / супруга автоматически становятся созаемщиками.

Условия выдачи кредита

Условия стандартного кредитования на строительство:

  • сумма — до 60 млн руб.;
  • ставка — от 7,5% годовых;
  • срок исполнения обязательств — до 30 лет;
  • первый взнос — от 15% общего размера займа;
  • отсутствие комиссий за выдачу средств.

Для многодетных семей и при использовании маткапитала действуют специальные условия.

Процентные ставки

Ставка рассчитывается индивидуально для каждой заявки.

Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Факторы, которые влияют на годовую процентную ставку, следующие:

  • наличие / отсутствие обеспечения;
  • страхование заемщика / отказ от полиса;
  • вид кредитования, программа;
  • срок действия договора и сумма;
  • уровень риска банка;
  • кредитная история (КИ);
  • пакет документов и др.

Рассчитывать на оформление договора с минимальной переплатой могут только надежные клиенты РСХБ: физические лица с хорошей КИ и работники компаний-участников «зарплатного проекта».

Для кредитных договоров, предусматривающих заем до 3 млн руб. на возведение дома или приобретение участка, действуют такие ставки:

Первоначальный взнос, %Надежные клиентыБюджетники
До 209,2510,5
Свыше 20910,25

Если сумма кредита превышает 3 млн руб., предлагаются следующие условия:

Первоначальный взнос, %Надежные клиентыБюджетники
До 20910,25
Свыше 208,7510

Процент не меняется на продолжении всего срока кредитования, если соглашением между банком и заемщиком не предусмотрено иное. В случае нарушения условий договора РСХБ может в одностороннем порядке увеличить ставку.

При отказе от страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 1%.

Александр Москатов, управляющий директор сети «Миэль», добавляет, что во всех банках средняя ставка по загородной недвижимости примерно на 1% выше, чем по городской.

Требования к заемщику

Заемщик должен иметь общегражданский паспорт с регистрацией в одном из регионов присутствия Россельхозбанка.

Заемщик должен иметь паспорт с регистрацией.

Требования к возрасту:

  • от 21 года на момент оформления договора до 65 лет на дату внесения последнего платежа;
  • 21-75 лет (если до того, как клиенту РСХБ исполнится 65 лет, пройдет не менее половины срока кредитования и до исполнения созаемщику 65 лет средства будут возвращены банку полностью).

Решение по заявке зависит от размера дохода (он должен быть достаточным, чтобы обслуживать заем) и долговой нагрузки (в РСХБ откажут, если имеются просроченные кредиты).

Необходимый стаж:

Категория клиентаСтаж на текущем (последнем) рабочем месте, месяцевОбщий стаж за крайние 5 лет, месяцев
Физическое лицо612
Потенциальный заемщик с хорошей КИ и те, кто получает зарплату на карту РСХБ36
Пенсионеры, получающие пенсию в РСХБ6
Граждане, ведущие подсобное хозяйство1212

Если нет возможности подтвердить занятость и размер дохода, можно подать заявку на кредит по 2 документам (до 8 млн руб. под 8,8%). Но такая программа кредитования не предусматривает использования средств для строительства (разрешается приобрести жилой дом с участком).

К имуществу

Участок должен находиться на территории населенного пункта с разрешенным ИЖС и принадлежать заемщику (на правах собственности или аренды у органов местного самоуправления). Заявку одобрят, если срок аренды превышает период действия договора. Вести строительство разрешается собственными силами или с привлечением подрядчиков.

Участок должен принадлежать заемщику.

При рассмотрении сметы строительства учитываются планируемое физическое состояние и капитальность итогового объекта.

Основные критерии:

  • благоустройство, наличие коммуникаций и инфраструктуры (круглогодичный подъезд, интенсивная застройка близлежащих территорий);
  • используемые материалы (например, для фундамента допускаются камень, кирпич, бетон), планировка, количество этажей, качество систем;
  • наличие документов (включая оформленные договоры с поставщиками коммунальных услуг).

Возможные варианты получения ссуды в Россельхозбанке

Получение ипотеки на возведение жилья — сложная процедура с высокой вероятностью отказа или завышения процентной ставки, т.к.

банк идет на большой риск (заемщик может не достроить дом или готовое строение окажется неликвидным).

Поэтому часто бывает проще и выгоднее оформить кредит по другой программе (например, с привлечением семейного капитала или под залог другого объекта недвижимости).

Потребительский кредит

Если строительство не требует привлечения кредитных средств в большом размере (например, заемщик самостоятельно накопил часть суммы), то лучше оформить потребительский кредит.

Для возведения дома можно взять потребительский кредит.

Преимущества такой программы:

  • возможность использовать средства на любые цели;
  • меньшая кредитная ставка (в сравнении с целевыми жилищными программами);
  • упрощенная схема получения средств, отсутствие необходимости готовить большой пакет документов;
  • отсутствие необходимости передавать собственность в залог.

Кроме того, банки чаще оформляют потребительские кредиты, чем займы по целевым программам.

Условия потребительского кредитования в Россельхозбанке представлены в таблице:

ПараметрДля надежных клиентов, работников бюджетных организаций и компаний, которые являются участниками «зарплатного проекта»Для других физических лиц
Минимальная сумма, тыс. руб.3030
Максимальная сумма, млн руб.53
Минимальный срок, месяцев66
Максимальный срок, лет75

Ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также категории, к которой относится клиент.

Стандартный процент для физических лиц, не получающих зарплату на карты РСХБ и не являющихся работниками бюджетных организаций (указана ставка при подаче заявки в офисе банка / онлайн) следующий:

Сумма кредитования / Срок исполнения обязательств по договору

Источник: https://rosselhozbank24.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke/

«Сельская ипотека» от Россельхозбанка под 2,7% годовых в 2020 году | СтройДизайн

Россельхозбанк на строительство дома

Вопрос собственного жилья стоит остро для многих россиян. Приобрести свою квартиру или дом за накопленные средства удается не каждому. Ипотека – хорошая возможность построить дом на земельном участке за пределами города.

Подобное ипотечное кредитование – относительно новый банковский продукт, который по достоинству уже успели оценить покупатели.

Высокий спрос на программу с использованием заемных денег обусловлен очевидными выгодами строительства собственного жилья в сравнении с приобретением готовой квартиры в многоэтажке.

Загородный дом обладает массой достоинств.

К примеру, если взять в ипотеку строительство по индивидуальному проекту, то можно действительно получить уникальное решение: дизайнеры учитывают все пожелания заказчика, создавая дом вашей мечты, что нереально при покупке типовой квартиры.

А еще проживая в многоэтажке, приходится подстраиваться под обстоятельства, терпеть шумных соседей. Загородная жилая недвижимость избавляет вас от этих проблем и дарит радость уединения с природой.

Условия программы по ипотеке

Заемщикам банка предоставляется ипотека на срок до 25 лет. Погасить задолженность можно раньше срока. К примеру, если появится свободный капитал, закрыть кредит можно через 5, 15, 20 лет.

Первоначальный взнос по сельской ипотеке от 10%. В качестве первого или текущего взноса можно использовать материнский капитал, что позволяет молодым семьям с детьми снизить нагрузку на бюджет.

Банк кредитует на сумму 100 000 – 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 2,7% в год.

Невысокие тарифы и долгосрочность программы позволяют гражданам стать собственниками жилой недвижимости, расположенной на сельских территориях. Вы можете оформить сельскую ипотеку на строительство дома не только на территориальных единицах, относящихся к селам, но и на прочих местностях. К примеру, в деревне, поселке городского типа и т.д.

Требования к заемщикам

Специальные условия «Сельской ипотеки» под 2,7% доступны гражданам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация на территории страны.
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Трудовой стаж не менее 6 мес. на последнем месте работы.

Для зарплатных клиентов банковского учреждения, пенсионеров и лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, требования могут отличаться.

Какие документы понадобятся?

Для оформления «Сельской ипотеки» необходимо предоставить справку с места работы, заявление, действующий гражданский паспорт, СНИЛС, документы о семейном положении, бумаги по объекту недвижимости, который кредитуется.

Выгоды покупки земельного участка и строительства на нем дома

Можно годами накапливать нужную сумму на покупку загородного дома или воспользоваться альтернативным решением – оформить сельскую ипотеку по выгодной процентной ставке. Преимущества ипотеки от Россельхозбанка под 2,7 процента годовых:

  • Возможность построить дом при помощи подрядчика, которого сами выберете.
  • Удобный кредитный период до 300 месяцев.
  • Льготный тариф.
  • Заемщик сам выбирает схему выплаты задолженности (аннуитетное или дифференцированное погашение).
  • Возможно предоставление справки, подтверждающей доход, по форме банковской организации.
  • Можно самостоятельно рассчитать кредит и понять, под силу ли вам размер ежемесячных платежей. Расчет ипотеки на строительство и покупку жилой недвижимости доступен в онлайн калькуляторе на сайте банка.

Среди различных ипотечных программ, данное предложение отличается лояльными условиями. С помощью сельской ипотеки можно построить дом своей мечты на удаленной от городского шума местности. Подрядчик с многолетним опытом успешной реализации проектов по строительству и ремонту, компания «СтройДизайн», поможет воплотить все ваши идеи.

Теперь не нужно годами отказывать себе в различных удовольствиях, откладывая деньги на строительство уютного дома.

«Сельская ипотека» – программа ипотеки 2020 от Россельхозбанка позволяет гражданам, не имея собственных накоплений обзавестись комфортной недвижимостью на живописном участке.

Узнать подробнее о программе вы можете в компании «СтройДизайн». Узнавайте информацию и оформляйте ипотеку под рекордно низкий процент. 

Компания «СтройДизайн» активно сотрудничает с ведущими банками и поставщиками строительных материалов в Белгороде, предоставляя заказчику весь спектр услуг и возможностей по оперативной поставке строительных материалов, а также скидку от 5 до 15%!

Источник: https://stroy-dizayn.ru/services/actions/private-home-mortgage/

Россельхозбанк — Сельская ипотека

Россельхозбанк на строительство дома

В 2020 году стартовала особая программа кредитования жилья на сельских территориях – сельская ипотека. Россельхозбанк одним из первых к ней присоединился. Заявки на ипотеку уже принимаются, закрывать их прием Россельхозбанк пока не планирует. Для россиян это отличная возможность приобрести или построить собственный жилой дом с минимальной переплатой.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

У этой ипотечной программы одно ключевое условие – приобретаемая недвижимость должна располагаться на сельских территориях. Это земли, обладающие определенным статусом:

  • сельские поселения: поселки, деревни, села;
  • межселенные территории + сельские поселения в границах одного района;
  • сельские населенные пункты и рабочие поселки в границах города.

Иными словами, за территорией, на которой находится недвижимость, должен быть официально закреплен сельский статус. На практике это не только деревни и поселки в классическом понимании, но также близкий пригород, а иногда даже район, расположенный внутри города (частный сектор). Статус земли определяется местной администрацией.

На официальном сайте Россельхозбанк отмечает, что сельскую ипотеку не выдают для территорий Москвы, области и Санкт-Петербурга. В Ленинградской области сельская ипотека доступна.

Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке или нет, выгодно ли это, помогут понять преимущества ипотечного кредитования:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)

  • рекордно низкая для российского рынка процентная ставка в 2,7% годовых обеспечивает минимальную переплату по ипотеке на весь срок кредита;
  • можно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами, когда большинство банков уже отказались от дифференцированного варианта;
  • Россельхозбанк продолжает прием заявок, бюджетное финансирование в отношении него не исчерпано;
  • заемщику не обязательно проживать и работать в селе, достаточно чтобы недвижимость находилась там;
  • вид работы (например, только учреждения социальной направленности) на возможность получить сельскую ипотеку не влияет;
  • титульное страхование не требуется;
  • семейный статус значения не имеет, сельская ипотека доступна как семейным парам с детьми, так и одиноким заемщикам.

Для погашения кредита можно применить материнский капитал.

Ипотека 2.7 % для сельской местности: ставки Россельхозбанка

Стандартная процентная ставка по сельской ипотеке Россельхозбанком установлена в 11,5% годовых, однако с 2020 года реализуется программа господдержки ипотечных кредитов, которая позволила снизить ставку до 2,7% годовых.

Ставка 2,7% устанавливается при оформлении полиса личного страхования. Если заемщик откажется страховать жизнь и трудоспособность, ставка поднимется до 3% годовых. Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов или госслужащих по этой ипотеке не предусмотрено.

Льготная ставка 2,7% действует на весь срок сельской ипотеки, если не допущено просрочек по платежам. Кредитным договором могут быть установлены другие события, из-за которых ставка будет повышена, поэтому перед подписанием его нужно внимательно прочитать.

Ставка однозначно будет повышена, если:

  • потратить ипотечные деньги на другие цели, не предусмотренные договором (например, купить квартиру в городе);
  • допустить существенную просрочку по ипотечным платежам.

Ставка повышается до базовой: 2,7 % + ключевая ставка ЦБ России. Например, сейчас ключевая ставка составляет 4,5 %, значит базовая ставка по сельской ипотеки в случае повышения составит 7,2 %.

Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2020 года

Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:

Процентная ставка2,7% или 3% (если нет страховки жизни)
Первый взносОт 10%, на ставку не влияет
Срок ипотекиОт 1 года до 25 лет, на ставку не влияет
Минимальная сумма ипотеки100 тыс. р.
Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО5 млн. р.
Максимальная сумма для других регионов3 млн. р.
ОбеспечениеЗалог ипотечной недвижимости
СтрахованиеОбязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется
Платежи по ипотекеАннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет
Досрочное погашениеВозможно полностью или частично без комиссии
СозаемщикиДо 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком

На нашем портале можно загрузить общие условия кредитования в Россельхозбанке.

Можно ли построить загородный дом по этой госпрограмме

Сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно взять на ряд целей:

  • купить уже готовый дом (или другой объект недвижимости) на сельской территории с земельным участком;
  • купить строящуюся недвижимость с земельным участком;
  • купить только землю и возвести на ней жилой дом;
  • ничего не покупать, а построить на имеющейся земле жилой дом или завершить уже начатое строительство.

Таким образом, если земля находится на сельской территории, можно взять ипотеку на возведение собственного дома или даже на завершение уже начатой стройки. Параметры дома при этом не ограничиваются. Дополнительно нужно будет передать в Россельхозбанк план и смету строительства.

Кто может взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке: требования и ограничения

Россельхозбанк предъявляет к заемщику по сельской ипотеке стандартные требования:

  • гражданство только РФ, иностранцам сельская ипотека не одобряется;
  • регистрация в России;
  • соответствие стажа работы установленным критериям;
  • минимальный возраст 21 год;
  • на дату погашения кредита не должно быть больше 65 лет.

Если есть созаемщик, то можно взять сельскую ипотеку и до 75 лет, при соблюдении условий:

  • до 65 лет основного заемщика пройдет не менее половины ипотеки;
  • до 65 лет созаемщика должен наступить срок возврата ипотеки полностью.

Критерии к стажу работы

Требования к стажу работы различаются для разных клиентов:

Стандартные требованияОбщий стаж за последние 5 лет не менее 1 года + полгода на последнем месте работы
Зарплатные клиенты или заемщики с положительной историей в РоссельхозбанкеОбщий стаж за последние 5 лет не менее полугода + 3 месяца на последнем месте работы
Пенсионеры, получающие пенсию в РоссельхозбанкеПолгода на последнем месте работы
Клиенты, ведущие личное подсобное хозяйствоГод и более ведения ЛПХ с документальным подтверждением

Ограничения

Россельхозбанк не устанавливает ограничений по семейному положению или сфере занятости клиента. Получить сельскую ипотеку может сотрудник любой фирмы, организации, бюджетник или из сферы коммерции, индивидуальный предприниматель, участник бизнеса или пенсионер.

Наличие зарегистрированного брака, детей или требования к дате рождения детей тоже не установлены.

Регистрироваться по месту жительства в сельской местности после покупки дома не обязательно.

Список необходимых документов

Чтобы взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке, понадобятся:

  • анкета заемщика;
  • СНИЛС и паспорт заемщика;
  • мужчины моложе 27 лет представляют документы о службе в Вооруженных силах РФ;
  • у работодателя нужно заверить копию трудовой книжки;
  • в бухгалтерии взять справку 2-НДФЛ (если нет возможности, подойдет справка по форме банка);
  • для семейных – документы о заключении брака и рождении детей;
  • документы о залоговом имуществе по перечню.

К подрядным организациям, которые строят жилые дома по сельской ипотеке, у Россельхозбанка есть собственные требования. Скачать критерии выбора подрядной организации.

Как получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке: порядок оформления

Первый шаг к сельской ипотеке в Россельхозбанке – заполнить заявку на предварительное одобрение онлайн.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, предварительное одобрение действует 3 месяца. За это время нужно:

  1. Подобрать объект недвижимости или согласовать смету и план строительства.
  2. Собрать и представить в Россельхозбанк необходимые документы.
  3. Дождаться приглашения на сделку.

После подготовки документов Россельхозбанк приглашает заемщика и созаемщиков для заключения ипотечных соглашений. Далее нужно сдать документы на государственную регистрацию:

  • перехода права собственности на покупателя недвижимости, если приобретается готовый объект или земельный участок;
  • залога в пользу Россельхозбанка.

Расчет с продавцом производится по согласованной сторонами схеме – через банковскую ячейку, безналичным переводом, через эскроу-счет или аккредитив. После регистрации залога и урегулирования формальностей заемщик начинает погашать сельскую ипотеку по графику платежей.

Дополнительные расходы

Оформление сельской ипотеки в Россельхозбанке потребует дополнительных расходов:

  • оформление страхового полиса на предмет залога, жизнь и здоровье заемщка (подробнее про страхование ипотеки);
  • подготовка отчета оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • подготовка сметы и плана строительства загородного дома;
  • оформление нотариальных согласий при необходимости;
  • оплата госпошлин (2 000 рублей) за регистрацию в ЕГРН;
  • обеспечение безопасных расчетов с продавцом;
  • юридические и риелторские услуги при необходимости;
  • административные расходы на получение и оформление различных справок и выписок.

Комиссии за саму выдачу сельской ипотеки в Россельхозбанке не установлено. Расходы по оформлению ипотеки могут потребовать несколько десятков тысяч рублей.

Как работает сельская ипотека в Россельхозбанке: условия погашения

Сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно погасить по графику или досрочно:

  • если есть возможность, можно просто зачислять ежемесячно чуть большую сумму, чем установлена в графике – так срок ипотеки сократится;
  • при необходимости закрыть кредит полностью досрочно нужно подать специальное заявление;
  • если планируется внести для частичного досрочного погашения крупную сумму, об этом тоже нужно подать заявление по форме Россельхозбанка.

Россельхозбанк допускает погашение кредита средствами материнского капитала, о чем в свой филиал нужно подать соответствующее заявление.

Ежегодно нужно продлевать страховку. Если этого не делать, Россельхозбанк может потребовать досрочно закрыть ипотеку (в случае со страхованием объекта залога) либо повысить ставку на 0,3% (если не продлить личное страхование).

Отзывы заемщиков о Россельхозбанке

Клиенты Россельхозбанка отмечают, что обработка заявок на сельскую ипотеку осуществляется медленно, механизм в ряде филиалов не отработан, в связи с чем теряется время на оформление. Из плюсов – низкая ставка и внимательное отношение персонала к заемщикам.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

Подсчитать переплату по сельской ипотеке Россельхозбанка можно с помощью нашего ипотечного калькулятора онлайн. Достаточно внести свои значения и нажать кнопку «Рассчитать» — программа сформирует результат и график платежей.

В заключение

Сельская ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью в связи с низкой ставкой и лояльными требованиями к заемщику. Несмотря на то, что для москвичей она недоступна, жители других регионов проявили активный интерес к программе и уже подали массу заявок.

Источник: https://Renovar.ru/finance/ipoteka/rosselhozbank-selskaya-ipoteka

Ипотека Россельхозбанка на строительство жилого дома | Ипотека онлайн

Россельхозбанк на строительство дома

Ипотека Россельхозбанка на строительство жилого дома предназначена для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Программа кредитования называется Сельская ипотека. По ней действует в 2020 году сниженная ставка – 2,75%. При этом РСХБ предъявляет следующие требования к целевым заемщикам: жилье должно быть построено (приобретено) в сельской местности.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома в 2020 году

Большой плюс новой программы в том, что кредит можно взять на очень привлекательных условиях:

  • ставка – от 2,7%
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет.

Важно! Жители Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа могут рассчитывать на займ до 5 млн. рублей. Жители других областей – на сумму от 100 тыс. до 3 млн. рублей.

На какие территории распространяется действие ипотеки

К сельской местности относят села, хутора, деревни, поселки, слободки – любые населенные пункты в границах РФ без статуса города. Сюда не входят муниципальные образования внутри Москвы и СПб. Но включены так называемые сельские агломерации.

Перечень территорий определен госпрограммой Комплексное развитие сельских территорий — утверждена в мае 2019 г. Постановлением № 696 (скачать). Таким образом, список земель, на которые распространяется сельская ипотека, утверждается Правительством. При этом он периодически корректируется.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома

Сельская ипотека — целевой кредит (скачать общий договор в pdf). Деньги должны быть потрачены по одному из 3-х направлений:

  • приобретение земельного участка и последующую жилую застройку;
  • возведение дома с нуля или завершение строительства на своей собственной земле;
  • покупку готового дома вместе с участком.

Ипотека Россельхозбанка на строительство дома рассчитана на платежеспособных граждан до 65 лет (возраст на момент полного погашения кредитных обязательств). Иногда банк соглашается отодвинуть возрастные рамки до 75 лет. В таком случае ограничения по возрасту распространяются на созаемщика.

Ипотека на строительство частного дома от Россельхозбанка: ставки

Для желающих построить (купить) жилье за кредитные средства действует льготная ставка: 2,7% при условии страхования жизни и здоровья и 3% при отказе от него. При среднем уровне оплаты ипотеки 10-11% это очень выгодный показатель. При этом банк все равно получает 11,5% годовых, поскольку разницу между реальной и коммерческой ставкой компенсирует государство.

Важно! Если вдруг Правительство не сможет выполнить свои финансовые обязательства, заемщик использует деньги не по назначению либо просрочит кредит, пониженный процент перестанет действовать. Теперь кредитуемый обязан оплачивать займ из расчета 11,5% годовых.

Как использовать калькулятор ипотеки Россельхозбанка на строительство дома для предварительных расчетов

Чтобы заемщик легче ориентировался в цифрах, на сайте финучреждения есть ипотечный калькулятор. В нем автоматически проставлен первоначальный взнос на уровне 30%, стоимость недвижимости – 2 млн. рублей. Эти параметры можно изменить. Потребуется ввести:

  • предполагаемую цену жилого объекта;
  • размер среднемесячного дохода;
  • способ погашения кредита (аннуитетный/дифференцированный);
  • первоначальный взнос (не меньше 10%);
  • срок кредитования (в месяцах).

Рекомендуемая статья:  Ипотека для сотрудников МВД

После этого калькулятор ипотеки Россельхозбанка на строительство жилого дома покажет ежемесячный платеж. Здесь же можно оформить заявку и просмотреть график платежей.

Сельская ипотека Россельхозбанка на строительство дома: преимущества

Далеко не все банковские учреждения готовы выдать заем на объект, которого еще не существует. РСХБ – исключение. Банк получает субсидии от Правительства РФ в рамках Постановления № 1567 от 30.11.2019 г. (скачать). Именно субсидирование от государства позволило кредитной организации снизить ставку до 2,7%.

При этом заемщик-льготник не ограничен в своих правах. У него есть:

  • возможность досрочного погашения;
  • минимальный первоначальный взнос (10%);
  • выбор системы погашения займа (аннуитетный, дифференцированный);
  • право использовать материнский капитал.

Кредитуемый вправе пригласить до 3-х солидарных заемщиков (в том числе людей, с которыми он не связан с родственными отношениями). Заявку рассмотрят оперативно – за 5 рабочих дней.

Ипотека с привилегией – что говорит Закон

Вопросы выдачи кредита регулирует Постановление №1567 от 30.11.2019 г. В нем, в частности, сказано:

  • программа действует с 1 января 2020 года;
  • ставка для частных лиц не может быть меньше 0,1 и больше 3%;
  • банки получат субвенции из бюджета для компенсации своих затрат;
  • договор подряда заключается с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
  • дом должен быть построен в течение 24 месяцев со дня получения заемных средств;
  • кредит предоставляется гражданину только один раз.

Здесь же дается определение понятию сельская территория. Однако нет конкретного перечня районов (он содержится в приложении 11 к госпрограмме № 696 (скачать)).

Внимание! Отбор российских банков в качестве уполномоченных производит Министерство сельского хозяйства РФ. Таким образом обратиться в любое финучреждение – нельзя. Только из списка, одобренного государством.

Ипотека Россельхозбанка на постройку дома: документы заемщика

Оформление ипотеки Россельхозбанка на строительство дома в 2020 лучше начать с анкеты (скачать в pdf). Она же – заявление. В ней клиент указывает свои личные данные и дает согласие на их обработку. Также он изъявляет свое согласие (или несогласие) с дополнительными услугами, которые предлагает банковское учреждение.

Для одобрения займа заемщику придется собрать следующий пакет:

  • паспорт,
  • копию трудовой книжки (заверяет работодатель);
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • справку о доходах.

Наемному работнику придется взять информацию о своей заработной плате у работодателя (форма 2-НДФЛ (скачать)). При отсутствии официально подтвержденной зарплаты, РСХБ позволяет принести справку по форме банка (скачать).

Выдает ли Россельхозбанк ипотеку на строительство жилого дома ИП и людям пенсионного возраста

Физическое лицо в статусе ИП может подать заявку на сельскую ипотеку. Удостоверить свой ежегодный доход бизнесмен сможет с помощью финансовых документов (налоговой декларации (скачать форму 3НДФЛ), книги доходов и расходов).

Также кредит на постройку жилого объекта без труда получит гражданин, ведущий личное подсобное хозяйство. Его стаж в качестве ЛПХ должен составлять не менее 1 года. Достаточно предоставить в банк запись в похозяйственной книге.

Не откажут в кредитовании и пенсионеру. Но только в том случае, если его возраст на момент погашения займа не превысит 65 лет. Если уложиться в поставленные рамки не получается, можно пригласить созаемщика. Его возраст на момент полной выплаты долга не должен превышать 65 полных лет.

Можно ли построить жилье собственными силами

Многих жителей села интересует вопрос, можно ли взять деньги в Россельхозбанке ипотеку 2,7 на строительство дома и построить его самостоятельно – без привлечения подрядчика. В Постановлении №1567 не предусмотрен подобный сценарий. Сказано, что застройщик должен быть юридическим лицом или иметь статус ИП.

Кроме того, в региональных отделениях банка не готовы работать с застройщиками без аккредитации. Они рекомендуют выбирать делового партнера из списка аккредитованных компаний. Таким образом, шансы взять купюры и использовать их на самострой минимальны. Но, возможно, в будущем ситуация изменится.

Документы подрядчика

При оформлении ипотеки на строительство загородного дома в Россельхозбанке у заемщика есть 2 пути: поручить возведение особняка на своей земле сторонней организации (подрядчику) или заключить договор долевого участия с компанией, которая арендует (покупает) землю и строит на ней дом.

В первом случае заемщик должен предоставить:

  • документы на земельный участок (свидетельство о госрегистрации, выписку из ЕГРН);
  • кадастровый паспорт;
  • договор подряда,
  • смету (заверяется подрядчиком);
  • разрешение органов местного самоуправления.

Если у заемщика нет земли в собственности, он может взять в Россельхозбанке ипотеку 2,7 на строительство недвижимости в многоквартирном доме (если объект расположен в сельской агломерации). В таком случае заключается договор ДДУ. В банк придется предоставить:

  • правоустанавливающие документы застройщика,
  • разрешение на строительство,
  • проектную декларацию,
  • проект договора участия в долевом строительстве.

Важно! Перед заключением договора изучите требования к подрядной организации. Также желательно воспользоваться калькулятором расчета ипотеки Россельхозбанка на строительство дома, чтобы оценить свой уровень кредитной нагрузки.

Требования к подрядчику

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство жилого дома включают развернутые требования к подрядной организации (скачать в pdf).

Это должен быть застройщик с опытом возведения индивидуальных жилых домов (не менее 2-х лет) с хорошими показателями прибыльности (не менее 3-х млн. рублей за последний год).

Не допускаются организации-должники и предприятия с испорченной деловой репутацией.

Рекомендуемая статья:  Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2020 году

Помимо положительных активов и безупречной репутации, подрядчик должен иметь разрешения на выполнение работ по обеспечению дома:

  • электроснабжением,
  • водоснабжением,
  • отоплением,
  • газоснабжением (в газифицированных районах).

Таким образом, список требований достаточно серьезный. Если имущество компании находится под арестом, имеются незавершенные объекты, а руководитель имел судимость, доступ к льготному кредиту будет закрыт.

Как взять в Россельхозбанке ипотеку на строительство дома в 2020 году – порядок действий

Если у заемщика есть своя земля, и он собирается построить на ней дом силами сторонней организации, то алгоритм действий следующий:

  1. Заемщик собирает документы, получает предварительное одобрение финансового учреждения.
  2. Заключает договор подряда (лучше выбрать компанию из списка, утвержденного банком).
  3. Открывает аккредитив на имя подрядчика.
  4. Передает объект недвижимости с земельным участком в залог кредитору (то есть банку) до полного погашения долга.

Важное замечание: кредитуемый не получает деньги на руки. Они переводятся банком непосредственно подрядчику через аккредитив. Строительная организация выполняет работы и получает деньги поэтапно: сначала 20%, затем 30%, на заключительном этапе 50%. Суммы переводятся после того, как кредитор увидит акт приема-передачи выполненных работ.

Если кредитуемый оформляет в Россельхозбанке ипотеку на строительство частного жилого дома по ДДУ, он предоставляет в банк копии документов застройщика, сам договор и нотариальное разрешение супруги/супруга на оформление ипотеки.

! Традиционно банк требует оформить страховку на залоговый жилой объект. В то же время в законе нет прямого требования страховать имущество, которое еще даже не построено.

Ипотека Россельхозбанка на строительство в сельской местности: отзывы

Получение кредитных средств под сниженный процент – новая услуга. Соответствующий документ появился лишь в конце 2019 года. Поэтому в начале 2020 года с получением займа возникали заминки.

Частично проблема связана с тем, что строительные организации не успели пройти аккредитацию. Также не был утвержден список агломераций, на которые распространяется действие программы. А банковские служащие на местах не получили четких инструкций. Поэтому рекомендации персонала в региональных отделениях иногда отличаются от советов работников колл-центра.

Важно! Многие жители восприняли предложение Россельхозбанка по ипотеке на строительство в селе как возможность построить жилье самостоятельно. Как шанс получить деньги на закупку строительных материалов и аренду спецтехники. Однако банк предпочитает работать с застройщиками-юридическими лицами. Их легче контролировать.

Итоги

Сельская ипотека от Россельхозбанка под 2,7% – выгодный вариант для жителей села, у которых пока нет полноценного жилья.

В таком случае можно найти подрядчика и заключить трехсторонний договор между собственником земли, строительной организацией и банком на застройку участка за кредитные средства.

Если земли нет или нет подходящего подрядчика, остается рассмотреть вариант покупки готового дома.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/ipoteka-rosselhozbanka-na-stroitelstvo-zhilogo-doma.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.