Россельхозбанк кредит на строительство дома

Содержание

Кредит на строительство дома: ТОП-7 банков + условия в Сбербанке

Россельхозбанк кредит на строительство дома

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

ВТБ

от 7,5% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 7,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

ЛОКО-Банк

от 8,4% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 8,99% ставка в год

Перейти

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Также прочитайте: Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

КредитСтавкаСуммаСрок
Под залог жильяот 12,5%до 10 млн руб.до 10 лет
Потребительский с обеспечениемот 10%до 1 млн руб.до 5 лет

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

ВТБ 24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ.

Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство.

Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

КредитСтавкаСуммаСрок
Крупныйот 15%до 5 млн руб.до 5 лет
Ипотечный бонус13,5%

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет.

Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня.

Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным.

Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент.

Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Локо-Банк

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет.

Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки.

Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

КредитСтавкаСуммаСрок
Персональный кредитот 11,9%до 2 млн руб.до 5 лет
Нецелевой под залог жильяот 17,25до 9 млн руб.до 15 лет

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома.

Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства.

Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

  1. Повышенная ответственность заемщика. По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
  2. Довольно высокая переплата. Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Также прочитайте: Перерасчет аннуитетных платежей при досрочном погашении кредита: возврат процентов и формула расчета

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

  1. Выбрать банк. Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
  2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением. Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
  3. Дождаться одобрения сделки. В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
  4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги.

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС.

А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду.

Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Отзывы

Александр Митрохин

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке: условия и требования

Россельхозбанк кредит на строительство дома

Ипотека в сознании большинства представляет собой приобретение квартиры в долгосрочный кредит. Тем не менее, многие забывают, что ипотека в общем значении – это кредит на приобретение любой недвижимости.

И учитывая, что довольно большая категория граждан предпочитает вложить свои деньги и силы в возведение собственного частного дома, ипотека должна покрывать и эту сферу.

 Например, есть вариант взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке.

Условия выдачи

Ранее в Россельхозбанке можно было получить кредит на строительство частного дома, адаптированный по своим условиям и схеме выдачи к особенностям процесса стройки.

Клиенту выдавалось от 100 тыс. до 20 млн руб. на срок до 30 лет. В качестве первоначального взноса требовалось уплатить как минимум 15% от стоимости.

Для гарантии разрешалось привлекать до трех поручителей, причем если заемщик состоял в браке, супруг или супруга в обязательном порядке привлекались как созаемщик.

Как и при любом другом залоговом кредитовании, объект залога в обязательном порядке страховался, как и жизнь и здоровье самого заемщика. Допускалась возможность оплаты страховки из кредитных средств.

Отличительной особенностью кредита на строительство в Россельхозбанке выступало то, что выдавался он двумя частями, по сметам. И пока заемщик не отчитывался о результатах работ по первой части займа, он не получал доступ к остальным средствам.

Это помогало лучше контролировать расходование средств и избежать нецелевых растрат денег.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке также разрешалось брать под материнский капитал.

К сожалению, в 2020 году условия таковы, что кредит на строительство дома в Россельхозбанке именно в таком формате больше не выдается. Однако, варианты обзавестись своим домом, с помощью кредитных продуктов данного банка, все равно остаются.

Альтернативные варианты

Единственный кредит Россельхозбанка, деньги которого выдаются целенаправленно на постройку жилого помещения – это кредит «Садовод».

Проблема в том, что данный продукт ориентирован на садоводов и огородников и не предполагает финансирование крупных строительных объектов.

На срок до 5 лет клиенту выдается от 10 тыс. до 1,5 млн рублей, причем характер расходования средств – исключительно целевой.

Допускается не только приобретение земельных участков с домами или реконструкция имеющихся, но и возведение нового садового или дачного жилого дома.

Само собой, большой жилой дом на эту сумму построить невозможно. Что касается ипотечного кредитования, то там не предусмотрено финансирование самостоятельной постройки жилого дома.

Тем не менее, допускается использование кредитных средств на покупку жилого дома или таунхауса, в том числе и на условиях долевого строительства.

Поэтому всегда есть вариант договориться с подрядчиком, обговорить все детали возведения будущего дома, а потом оформить классическую ипотеку.

Отдельного внимания заслуживает кредит, выдаваемый на строительство жилья для граждан, которые работают и проживают в сельской местности.

Здесь схожие условия, ведь деньги выдаются на срок до 8 лет, из которых первые 36 месяцев являются льготными для погашения основного долга.

Банк выдает до 85% стоимости проекта по смете, 15% кредитуемое лицо вносит в качестве аванса из собственных средств, что тоже нужно принимать в расчет.

Данный кредит выдается только юридическим лицам, а частное лицо на таких условиях кредитоваться не может.

Требования к клиенту

Чтобы получить любой из вышеперечисленных займов, гражданину нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет на дату истечения срока кредита;
  • общий стаж за пятилетний срок должен составлять не менее одного года, 6 месяцев из которого, клиент должен проработать на текущем месте работы;
  • наличие регистрации на территории РФ, обязательно в регионе работы Россельхозбанка.

Само собой, банк учитывает и уровень доходов, и кредитную историю, однако говорить о конкретных критериях невозможно, ведь все будет зависеть от ситуации, а также размера и срока запрашиваемого кредита.

Документация

Для выдачи займа клиент предоставляет стандартный пакет документов:

  • заявление-анкета (необязательно заполнять заранее, при визите в банк менеджер предоставляет распечатанный бланк и помогает с его корректным заполнением);
  • паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительские права);
  • военный билет для юношей до 27 лет, включительно;
  • документы о составе семьи (свидетельство о браке);
  • подтверждение финансового благополучия и наличия работы – справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора, выписки со счетов, карточек, договоры о сдаче в аренду имущества, подтверждение владения транспортными средствами, ценными бумагами;
  • документы об объекте недвижимости, который выступит объектом кредитования.

В последнем случае пакет документов варьируется в зависимости от того, о каком именно объекте идет речь – квартира, дом или просто земельный участок, или же недвижимость, приобретаемая на условиях долевого строительства.

В любом случае понадобится подтверждение заключаемой сделки, оценка стоимости, а также данные о компании, осуществляющей долевое строительство.

Процесс оформления

Для ускорения процесса выдачи, Россельхозбанк дает возможность подать предварительную заявку на кредит в онлайн-режиме.

Данная операция не имеет никакой юридической силы и позволяет клиенту лишь получить приблизительную информацию о том, одобрят ли его кредит при таких условиях.

Для заключения договора все равно нужно будет подъехать в офис с оригиналами всех вышеперечисленных документов, после чего банк в течение 5 дней принимает решение о выдаче кредита.

Заемные средства разово перечисляются на специально открытый для этого счет.

Погашать кредит нужно ежемесячно, в дату, которая была установлена в договоре по соглашению сторон.

Платежи в зависимости от условий могут быть равными из месяца в месяц или же дифференцироваться по установленному графику.

Источник: https://kredityt.ru/stroi/protsess-oformleniya-kredita-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke/

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке: рассчитать калькулятор

Россельхозбанк кредит на строительство дома

Всем известно, что построить собственный дом без вложения крупных сумм практически невозможно. Нехватка денег строительство либо останавливает, либо затягивает на неопределенный срок.

Поэтому многие оформляют ипотечную ссуду для ускорения хода строительства. Прекрасные условия предлагает Россельхозбанк кредит на строительство частного дома.

Он входит в список государственных банков, что означает его активы, защищены государством.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке: условия

Вышеупомянутое финансовое учреждение выдает займы на возведение индивидуального жилища на условиях:

  • На итоговую величину займа влияют два фактора – возможности самого кредитуемого и сметная стоимость процесса. Смета должна составляться на все этапы возведения постройки;
  • Оформление ссуды допускает выборку средств частями согласно смете, проекта строительства. Россельхоз обычно выдает двумя частями, и пока клиент не представит отчет о тратах первой части, взять вторую невозможно;
  • Ведение строки допускается либо собственными силами, либо привлекая сторонних специалистов. В этом случае это должно найти отражение в плане строительства (смете);
  • Банк может предоставить максимум 85 процентов необходимой суммы по смете. Остальные собственные средства заемщика;
  • Имеется первоначальный взнос, составляет не менее 15 процентов от суммы кредита;
  • Кредит можно получить только в безналичной форме, путем перечисления средств на карту банка, а вот для погашения можно использовать любые возможные для этого способы.

Особое внимание банк обращает внимание на землю, на которой будет установлена постройка. Ее предназначение – это ведение именно индивидуального строительства, в противном случае кредитное учреждение даже не возьмет ваше заявления на рассмотрение.

К клиенту также предъявляются определенные требования:

  • Возраст 21 год на начало договора и 65 лет на момент окончания;
  • Российское гражданство и официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы он должен работать не менее полугода, а общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

Также он может привлечь и созаемщиков, до трех человек. Это поможет уменьшить процентную ставку, так как для банка снижается риск невозвращения выданных средств. Кроме этого привлечение созаемщиков может увеличить сумму кредита на постройку дома в Россельхозбанке.

Пакет документов, которые банк требует от заемщика, стандартен:

  • Документ, удостоверяющий его личность. Обычно это общегражданский паспорт, но подойдет и загранпаспорт и другие заменяющие документы;
  • Необходимо официально подтвердить свой доход, это может потребоваться и от поручителей;
  • Иные документы, которые могут помочь составить положительное мнение о платежеспособности и добросовестности клиента. Помочь могут даже квитанции по коммунальным платежам;
  • В пользу клиента сыграет и предоставление примерной полной сметы по строительству с чертежами постройки и указанием примерных сроков строительства;
  • Также клиенту необходимо доказать, что у него имеется средства для первого взноса. Это тоже говорит о серьезности его намерений;
  • В некоторых случаях учреждение может потребовать предоставить дополнительный залог.

Процентная ставка зависит от срока (он, смотря по условиям, может достигать 25 лет) и величины суммы займа (до 20 млн. руб.).

Обязательны следующие требования:

  • Оформление соглашения по риску повреждения и утраты кредитуемого имущества. Выполняется она компаниями-партнерами;
  • Оценка имущества нейтральным оценщиком. Его можно выбрать из предоставленного банком списка;

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке под материнский капитал

Россельхоз предоставляет некоторым категориям своих клиентов определенные льготы. К примеру, ведущие свое подсобное хозяйство, свой стаж могут и не подтверждать.

Также льготные условия предъявляются и держателям зарплатных карт банка.

А если клиент приобрел в банк полис личного страхования, то при оформлении кредита для него процентная ставка будет более низкой, чем при стандартном оформлении.

Еще одним направлением работы кредитного учреждения является участие в программе маткапитала. Согласно законодательству одним из условий его использования является улучшение жилищных условий, и строительство своего жилья прекрасно под них подходит.

Средства, выделяемые по этой программе, люди могут использовать либо в качестве первоначального взноса либо как часть выплаты взятого займа.

Хотя условия кредита при этом остаются стандартными, но Россельхозбанк предоставляет таким семьям следующие льготы:

  • Снижение первого взноса до 10 процентов от суммы займа;
  • При рождении следующего ребенка семья может получить отсрочку по процентам на три года.

К тому же не надо ждать, когда маленькому исполниться три года, Россельхозбанк принимает заявку на займ сразу после получения сертификата на маткапитал.

Как уже говорилось выше, маткапитал можно использовать по двум вариантам:

  • Если выплачивать им первый взнос, то кроме его погашения это увеличит сумму кредита;
  • Если использовать как часть выплаты по кредиту, то это существенно снизит срок кредитования, а значит и проценты по нему.

Единственное, что использование маткапитала требует оформления соответствующих документов. Ведь без одобрения такого шага со стороны родителей в Пенсионном фонде его невозможно использовать в предполагаемом качестве. А получение одобрения – это время.

Кредит под строительство дома Россельхозбанк: калькулятор

Стандартная ставка по ипотеке в Россельхозе равна 12 процентам. Но эта величина может варьироваться в зависимости от условий. Для помощи в расчете процентных выплат и месячных платежей по кредиту на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать поможет калькулятор. Он есть на официальном сайте банка. Пользоваться им легко, так как это не требует особых умений и знаний.



(7 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke.html

Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности

Россельхозбанк кредит на строительство дома

1. Термины

В рамках Условий предоставления кредитов АО «Россельхозбанк» юридическим лицам на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности (далее – Условия) применяются следующие термины:

Жилье – индивидуальные жилые дома усадебного типа с земельным участком, надворными и хозяйственными постройками, расположенные на территории сельских поселений, а также сельских населенных пунктов, входящих в состав городских округов или городских поселений, перечень которых утверждается высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 03.12.2002 № 858 «О федеральной целевой программе «Социальное развитие села до 2012 года»;

  • жилые дома типа «таунхаузы», многоквартирные жилые дома, расположенные в сельских или городских поселениях.

Сметная стоимость проекта – сумма денежных средств, необходимая для реализации проекта на строительство жилья и определенная проектно-сметной документацией.

2. Общие положения

2.1. Целью настоящих Условий является регламентирование порядка участия АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) в кредитовании инвестиционных проектов строительства жилья для граждан, работающих в сельской местности.

В случае осуществления комплексной застройки жилых зон допускается кредитование строительства входящих в них объектов социального, коммунально-бытового назначения, объектов здравоохранения, объектов дошкольного, начального общего и среднего (полного) общего образования, культовых зданий, стоянок автомобильного транспорта, гаражей, объектов, связанных с проживанием граждан и не оказывающих негативного воздействия на окружающую среду, на условиях, аналогичных кредитованию строительства жилья (раздел 3 настоящих Условий).

2.2. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты застройщикам для целей долевого строительства жилья на основании договоров участия в долевом строительстве в рамках Федерального закона от 30.12.

2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», в том числе и для приобретения полностью или частично построенного в рамках указанного закона жилья.

2.3.

Условия определяют требования и порядок кредитования Банком юридических лиц: сельскохозяйственных товаропроизводителей (за исключением граждан, ведущих личное подсобное хозяйство), организаций агропромышленного комплекса независимо от их организационно–правовой формы, крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных потребительских кооперативов на строительство жилья для своих работников – граждан, работающих в сельской местности.

2.4. К рассмотрению принимаются проекты по строительству жилья как в начальной стадии их освоения, так и уже частично исполненные Заемщиком и требующие кредитных средств для их завершения.

Объектами кредитования могут быть как работы, проводимые на этапе начала строительства (по подведению инженерных коммуникаций, строительно-монтажные работы на нулевом цикле), так и работы на этапе проведения строительных работ (строительно-монтажные работы по возведению жилья, устройство инженерного обеспечения, отделочные работы).

2.5. Строительство жилья может осуществляться на земельном участке, принадлежащем Заемщику на праве собственности, на праве аренды по договору аренды, заключенному на срок, не менее чем на 2-3 месяца превышающий окончательный срок возврата (погашения) кредита, или на праве постоянного (бессрочного) пользования.

2.6. Заемщик может являться одновременно проектировщиком и застройщиком либо выступать в качестве генподрядчика, привлекая для проектирования и строительства сторонние организации.

2.7. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты на приобретение земельного участка для целей строительства жилья.

2.8. Заемщик может реализовать/сдать в аренду построенное с использованием кредитных средств Банка жилье с предварительного письменного согласия Банка.

2.9. В целях реализации Заемщиком построенного жилья возможно кредитование Банком физических лиц (работников Заемщика) для приобретения этого жилья, в том числе на условиях программы ипотечного жилищного кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитам физических лиц обязательно оформляется поручительство (физических или юридических лиц) на срок до внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о погашении ипотеки Банка, обеспечивающей исполнение обязательств по кредитной сделке, заключенной с Заемщиком в рамках настоящих Условий.

2.10. Денежные средства, полученные от реализации жилья, используются Заемщиком исключительно для погашения ссудной задолженности перед Банком.

3. Условия кредитования

3.1. Финансирование проектов на строительство жилья для работников Заемщика, работающих в сельской местности.

3.2. Финансируемые объекты – жилищное строительство и объекты инфраструктуры.

3.3. Финансируемые затраты:

  • на оплату проектирования и выполнение геодезических, мелиоративных и других работ и услуг, связанных с подготовкой к проведению строительных работ;
  • на подведение к границе и внутри участка застройки и подключение к сетям электро-, водо-, газоснабжения и канализации или создание автономных и/или коллективных источников электро-, водо-, газоснабжения и канализации;
  • на приобретение строительных и отделочных материалов;
  • на оплату строительно-монтажных и отделочных работ;
  • на благоустройство прилегающей территории (асфальтирование подъездных путей, тротуаров).

3.4. Режим кредитования – единовременный кредит или кредитная линия. График выборки кредитных средств составляется в соответствии с бизнес-планом проекта и заключенными договорами, в том числе:

  • на выполнение строительно-монтажных работ;
  • на поставку материалов, услуг.

3.5. Срок кредита – до 8 лет.

3.6. Валюта выдаваемого кредита – рубли Российской Федерации.

3.7. Льготный период по погашению основного долга – до 36 месяцев (на период строительства жилья).

3.8. Максимальная сумма кредита – до 85% сметной стоимости проекта.

3.9. Аванс из собственных средств – не менее 15% сметной стоимости проекта.

Факт внесения аванса в виде имущественного или денежного вклада должен быть документально подтвержден Заемщиком до выдачи кредита.

В качестве имущественного вклада могут рассматриваться: подведенные инженерные коммуникации; осуществленные и оплаченные работы по подготовке к строительству; проектно-сметная документация; недостроенное Заемщиком жилье; другие виды имущественного вклада, обеспечивающие реализацию проекта.

3.10. Погашение основного долга осуществляется в соответствии с индивидуальным графиком Заемщика, установленным на основе предоставленного бизнес-плана в кредитном договоре/договоре об открытии кредитной линии. Уплата процентов по кредиту производится ежемесячно или ежеквартально в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии.

3.11. Обязательства Заемщика могут быть обеспечены различными способами:

3.11.1. Залогом имущества Заемщика/финансово устойчивых третьих лиц, удовлетворяющим требованиям Банка: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы.

Предметом залога может быть, в том числе, имущество, участвующее в реализации данного проекта и/или финансируемое в рамках данных Условий:

  • ипотека земельного участка, на котором осуществляется строительство жилья на период строительства этого жилья (до государственной регистрации права собственности Заемщика на введенное в эксплуатацию жилье); земельный участок, принимаемый в залог, должен принадлежать Заемщику на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
  • ипотека жилья и земельного участка (после государственной регистрации права собственности Заемщика на построенное и введенное в эксплуатацию жилье)/ жилья и права аренды земельного участка под ним, принадлежащего Заемщику по договору аренды, заключенному на срок, не менее чем на 2-3 месяца превышающий окончательный срок возврата (погашения) кредита.

3.11.2. Государственной гарантией субъекта Российской Федерации или муниципальной гарантией муниципального образования.

3.11.3. Поручительством гарантийного фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (фонда содействия кредитованию, гарантийного фонда), образованного субъектом Российской Федерации/муниципальными образованиями.

3.12. Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, проценты за один год, возможные расходы Банка, связанные с реализацией своих прав как залогодержателя.

3.13. По мере погашения основного долга и начисленных процентов допускается уменьшение обеспечения.

4. Порядок рассмотрения и принятия решений

4.1. Для кредитования в рамках настоящих Условий Заемщик обращается с кредитной заявкой в региональный филиал Банка по месту своей регистрации.

Примерный перечень первичных документов, представляемых в Банк для определения возможности рассмотрения кредитного проекта, указан ниже.

Конкретный список документов для дальнейшего рассмотрения проекта уточняется кредитным работником Банка после ознакомления с предоставленными документами.

4.2. Кредитный работник регионального филиала информирует Заемщика об условиях кредитования и вручает перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитного проекта.

4.3. Заемщик представляет в Банк необходимый для принятия решения о предоставлении кредита пакет документов.

4.4. Региональный филиал Банка при наличии полного пакета документов и в соответствии с внутренними инструктивными документами, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц на инвестиционные цели, рассматривает заявку в рамках Условий и извещает Заемщика о принятом решении.

Условия кредитования определяются Банком на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д., с учетом потребности клиента в финансировании проекта.

4.5. Решение о выдаче кредита действительно для исполнения 60 рабочих дней, в течение которых должен быть подписан кредитный договор/договор об открытии кредитной линии.

4.6. Кредитование в рамках настоящих Условий осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии, заключенного с Банком, и после подтверждения Заемщиком факта внесения в строительство собственных средств в виде денежного или имущественного вклада в размере, установленном настоящими Условиями.

Документы, предоставляемые Заемщиком для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на цели осуществления расходов, связанных со строительством жилья

Разрешение на строительство, полученное в соответствии со статьей 51 Градостроительного кодекса Российской ФедерацииКопия, заверенная заемщиком, с оригиналом для сверки
Смета на строительствоОригинал
Договор подряда или др. на строительство жилого дома. В случае строительства собственными силами – распорядительные документы о проведении работ собственными силами, включая наличие лицензии/сертификата у строителейКопия, заверенная заемщиком, с оригиналом для сверки

Документы, предоставляемые Заемщиком при ипотеке земельного участка

Правоустанавливающие документы на земельный участокКопия, заверенная нотариально
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (выписка должна содержать дату, не превышающую одного месяца до даты принятия решения уполномоченного органа Банка о выдаче кредита)Оригинал
Кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра)Копия, заверенная нотариусом или органом, выдавшим документ
Отчет независимого оценщика об определении рыночной стоимости закладываемого земельного участка с привязкой к кадастровой стоимости (в случае безвозмездной передачи земли под строительство – правоустанавливающий документ)Оригинал
Справка налогового органа об отсутствии задолженности по уплате земельного налога (предпочтительнее) или копии квитанций об уплате залогодателем земельного налога за два предшествующих годаОригинал (для справки налогового органа)/ копии, заверенные заемщиком, с оригиналом для сверки (для квитанций)

Источник: https://www.rshb.ru/legal/credit/current/construction/

Как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбранке

Россельхозбанк кредит на строительство дома

Россельхозбанк является коммерческим государственным банком, который создавался в целях поддержки развития сельского хозяйства.

Прежде, чем обратиться в него за кредитом для покупки дома или строительства, необходимо рассчитать стоимость ипотеки. В том числе запланировать размер ежемесячного платежа, реальную переплату с учетом дополнительных комиссий.

Сделать это лучше при помощи специального калькулятора на сайте, либо обратившись к кредитному специалисту.

В первую очередь банк известен активным кредитованием сельхоз сектора на выгодных условиях. Сейчас его клиентами являются и предприятия, и частные лица, которым предлагается широкий ассортимент кредитных продуктов, в том числе и одни из самых низких ставок по ипотеке.

Банком предлагается ряд условий, которые позволяют понизить годовую ставку. Но в этом случае нужно убедиться, что переплата за их выполнение адекватна предлагаемому снижению стоимости займа.

Ипотечные программы Россельхозбанка на покупку и строительство дома

В Россельхозбанке существуют следующие программы, по которым можно приобрести либо построить частный дом:

  • ипотечное жилищное кредитование;
  • упрощенная по двум документам;
  • целевая ипотека.

По общей программе можно приобрести частный дом, таунхаус либо землю для дальнейшего строительства. Покупку можно совершить на вторичном рынке, а также по договору долевого участия.

В рамках этой программы предлагаются особые льготы для молодых супругов и возможность перечисления в счет кредита материнского капитала.

В рамках второй программы ипотека предоставляется в упрощенном порядке без подтверждения дохода и документов с работы. По ней также можно приобрести квартиру либо частный дом.

Целевую ипотеку можно взять на покупку земли, дома либо с целью его строительства. Выдается она под залог недвижимости, которая уже есть в собственности у заемщика, например, земельного участка.

Условия предоставления кредитов

В рамках общей программы ипотечного жилого кредитования на сайте банка есть удобный калькулятор, в котором можно ввести различные параметры расчета. Прежде чем оформить займ, рекомендуется четко распланировать бюджет на предполагаемый срок кредитования.

Общими условиями выдачи кредита являются:

  • сумма до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • минимально возможный размер 100000 рублей;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • обязательное страхование приобретаемого жилья и по желанию жизни и здоровья заемщика;
  • заявка рассматривается в течение 5 дней, положительное решение действует три месяца.

Процентная ставка зависит от категории клиента и условий кредитований. Базовый процент составляет 12%, а для клиентов льготных категорий – 11,5%. К льготным категориям заемщиков относятся:

  1. Надежные, по мнению банка, клиенты – взявшие, и успешно осуществляющие платежи по кредитам в течение 12 месяцев и более.
  2. Клиенты зарплатных проектов Россельхозбанка.
  3. Работники бюджетных организаций. Точный список компаний, подходящих под эти условия, можно прочитать на сайте под кредитным калькулятором.

При отказе от добровольного страхования происходит повышение ставки на 1%.

Программа без подтверждения дохода имеет следующие условия:

  • период кредитования ограничен 25 годами;
  • первый взнос, как минимум, должен составлять 50% от стоимости;
  • максимальная сумма до 8 млн. или до 4 млн., смотря в каком регионе происходит кредитование;
  • обязательно привлечение супруга в качестве созаемщика;
  • кредит выдается единовременным платежом наличными либо безналичным путем.

Процент при покупке дома составляет 12,5%, а для льготных категорий 12%. Данная программа работает не во всех регионах.

По целевой ипотеке предусмотрены такие условия:

  • период кредитования ограничивается 30 годами;
  • можно брать без первоначального взноса;
  • банк может выдать до 20 млн. рублей, но не более 70% оценочной стоимости залога;
  • минимальная сумма кредитования 100000 руб.

Стоимость кредита составляет 12%, а для льготных категорий 11,5%. Заложить можно квартиру, дом с земельным участком либо саму землю, где планируется возводить постройку.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит на свой дом в Россельхозбанке, потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы о семейном положении и детях;
  • документальное подтверждение занятости и дохода;
  • документы по объекту недвижимости.

В качестве подтверждения дохода допустимо использовать справку по форме банка. К документам прикладывается заполненная анкета.

В упрощенной программе, кроме удостоверения личности, необходимо предоставить второй документ: водительские права или загранпаспорт. Также прилагаются свидетельство о браке, паспорт супруга и брачный контракт при его наличии. Подтверждения дохода в данном случае не требуется.

При покупке готового дома необходимо предоставить следующее:

  • подтверждение права собственности;
  • выписка из госреестра;
  • отчет об оценке, причем оценочная компания должна быть согласована с банком;
  • согласие супруга владельца на передачу объекта в ипотеку;
  • кадастровый паспорт дома и участка.

В случае кредита на строительство дома дополнительно необходимо:

  • разрешение на строительство;
  • смета на строительные работы;
  • договор подряда, если возведение будет производиться подрядной организацией.

Использование маткапитала

При наличии материнского капитала в Россельхозбанке можно взять ипотеку на особых условиях. В рамках общей программы представляются льготные процентные ставки. Если это покупка нового дома, то стоимость кредита находится в пределах 9% – 9,75%.

Если же дом приобретается на вторичном рынке, то ставки чуть выше, 9,3% – 9,75%. Более низкие ставки применяются, если покупка осуществляется у ключевых партнеров банка, полный список которых можно также найти на сайте.

Ставка также зависит от суммы кредита: если она ниже 3 миллионов, то проценты будут выше.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Россельхозбанк, исходя из цели своего создания, поддерживает малое предпринимательство в сельскохозяйственной сфере. Государство оказывает поддержку начинающим фермерам и осуществляет субсидирование займов, за счет чего оно производится по сниженной стоимости.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства является целевым и может расходоваться только в направлении хозяйственной деятельности. Это может быть не только животноводство либо растениеводство, но и другие виды работы, которые имеют значение для развития села. Например, ремесленничество, поселковая торговля либо культурная деятельность в интересах жителей деревни.

Размер и цели займа

Взять кредит для расширения ЛПХ можно на срок до двух или до пяти лет. Двухлетний займ возможен на строго определенные цели:

  • покупка топлива, удобрений, химии, которые необходимы для выращивания культур;
  • покупка животных и посадочных материалов;
  • арендные платежи, энергозатраты на орошение, ремонтные и прочие текущие работы, связанные с осуществлением аграрной и фермерской деятельности.

Более долгие займы до 5 лет можно взять на такие цели, как:

  • покупка животных, оборудования;
  • реконструкция, ремонт и техническое оснащение;
  • покупка сельхоз земли;
  • приобретение транспортных средств, необходимых в сельхоз деятельности;
  • прочие капиталовложения в хозяйство;
  • проекты, связанные с расширением сельского туризма, частных промыслов, заготовок.

Кредит выдается только в рублях. Для двухлетнего срока сумма ограничена 300 тысячами, а для 5-летнего максимальный размер составляет 700 тысяч рублей. Данный вид кредитования предназначен для уже существующих личных подсобных хозяйств, а не для открытие дела «с нуля». Поэтому и суммы его предоставления невысоки.

Из условий стоит отметить то, что не требуется никакого обеспечения, возможен выбор типа платежей (равными долями либо дифференцированно), а выдача производится единовременно всей суммы.

Минимальный процент составляет 15,5%. К ней предполагаются надбавки и скидки. Надежным клиентам банка процент снижается на 1%. Если отказаться от страхования, то кредит подорожает на 6%. Еще 2,5% прибавится, если возникнут нарушения условий предоставления подтверждений целевого использования средств.

Для сравнения, в Сбербанке, являющемся основным конкурентом в данной категории, ставка составляет 17%, размер кредита почти в два раза больше, до полумиллиона рублей, но требуется обязательное наличие поручителя.

Требуемые документы

Чтобы взять кредит, нужно заполнить анкету и предоставить следующие документы:

  1. Подтверждающие наличие ЛПХ, в том числе и то, что в хозяйстве имеются необходимые мощности и условия.
  2. ИНН, если он есть.
  3. Рекомендации от местных сельскохозяйственных кооперативов, при наличии таковых.
  4. Документы, которые доказывают целевое расходование ссуды.

В оговоренный срок нужно предоставить счета, расписки и акты о расходовании кредитных денег. При оплате товаров или услуг срок составляет 90 дней, при подключении сетей или реконструкции – 180 дней.

Если кредит брался под залог техники, то не позднее, чем через 75 дней необходимо передать банку документы об оформлении залога и оригинал технического паспорта.

Способы подачи кредитной заявки в Россельхозбанке

Подать заявку на ипотеку и оформить кредит в Россельхозбанке можно, обратившись в одно из его отделений. Для некоторых кредитов возможна подача заявления через интернет:

  • общая программа кредитования;
  • целевая с залогом собственной недвижимости;
  • упрощенная без справок о доходах.

Прежде, чем отправлять заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором:

  1. Выберите программу кредитования.
  2. Укажите срок и сумму кредита.
  3. Введите свой ежемесячный доход и способ погашения.
  4. Укажите нужные параметры (страхование, наличие льготы).
  5. Нажмите «Произвести расчет».

После этого отобразиться ваша процентная ставка, максимально допустимая для вашего уровня дохода сумма кредита и месячного платежа. Можно ознакомиться и с графиком погашения. Все расчеты являются примерными и имеют исключительно ознакомительный характер.

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо:

  1. Нажать кнопку «Оформить онлайн».
  2. Указать филиал банка.
  3. Заполнить свои личные данные.
  4. Указать желаемую сумму и срок кредита.
  5. Нажать «Подать заявку».

После получения предварительного одобрения заявки, необходимо будет собрать полный пакет документов и обратиться в банк, где будет произведен точный расчет.

Россельхозбанк имеет преимущества перед другими кредитными организациями по стоимости займов и условиям кредитования. Он лояльнее подходит к проверке платежеспособности, допуская различные способы подтверждения дохода. В то же время, он является государственным и оказывает все услуги в строгом соответствии с законом, надежно выполняя все свои обязательства.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/kredit/rasschitat-na-stroitelstvo-doma-v-rosselxozbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.