Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Содержание

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Ипотека оформляется на продолжительный срок, в течение которого заемщик может столкнуться с потерей работы, нетрудоспособностью и другими проблемами. Для помощи клиентам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, банками предлагается реструктуризация ипотеки. Рассмотрим, в чем ее преимущества и как ею воспользоваться.

Реструктуризация ипотеки – изменение условий текущего ипотечного договора в рамках одного финансового учреждения. Процедура предполагает предоставление заемщику более выгодных условий по выплате кредита.

Реструктуризация может включать в себя такие условия:

  • увеличение продолжительности ипотечного кредита;
  • предоставление кредитных каникул, в течение которых заемщик платит только проценты или вообще не оплачивает ипотеку;
  • составление индивидуального графика погашения ипотеки;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза, по сравнению со стандартными размерами;
  • отмена пеней, штрафных санкций на определенный период;
  • перевод ипотеки в национальную валюту;
  • смена формы обеспечения;
  • продажа залоговой квартиры и покупка другого жилья, доступного по цене.

Обычно заемщики предпочитают воспользоваться уменьшением суммы ежемесячного платежа, увеличением срока действия ипотечного договора, а также кредитными каникулами.

В отличие от рефинансирования, при реструктуризации:

  • кредитный договор остается прежним;
  • банк остается тем же самым;
  • переплата по кредиту увеличивается, как и продолжительность кредитования;
  • ежемесячный платеж уменьшается, однако процентная ставка остается прежней;
  • дополнительных расходов заемщик не несет.

Рефинансирование ипотеки для физических лиц

Задача реструктуризации – уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку на человека, в то время как рефинансирование предполагает снижение итоговой переплаты по ипотеке. К ее преимуществам относятся следующие:

  • возможность сохранить положительную кредитную историю;
  • отсутствие комиссий за внесение изменений в ипотечный договор;
  • снижение суммы ежемесячных платежей.

Но у реструктуризации есть и недостатки:

  • увеличение итоговой переплаты;
  • увеличение продолжительности кредитного договора;
  • невозможность воспользоваться услугой без веских на то причин.

Инициатором реструктуризации может выступить и банк, если они видит, что заемщик не справляется с финансовыми обязательствами.

В первую очередь необходимо подготовить следующие документы:

  • заявление на реструктуризацию (форму можно скачать на сайте своего банка);
  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРП на недвижимость;
  • справка о доходах за текущие 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие невозможность выплачивать кредит на прежних условиях: справка из медучреждения при нетрудоспособности, о постановке на учет в центр занятости, о снижении зарплаты и иных источников доходов;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Скачать

Необходимо сделать ксерокопии перечисленных документов. Пакет документов направляется в банк.

Внимание! Банк должен получить доказательства того факта, что клиент действительно нуждается в реструктуризации по финансовым причинам.

В противном случае он может отказаться менять условия ипотечного договора, а вносить изменения в одностороннем порядке, по усмотрению клиента, нельзя.

При рассмотрении заявки банк принимает в учет следующие обстоятельства:

  • кредитная история;
  • размер доходов на члена семьи;
  • возраст заемщика;
  • стаж на текущем месте работы;
  • востребованность специальности заемщика;
  • наличие иных непогашенных кредитов;
  • наличие у заявителя имущества, которое можно использовать в качестве залоговой собственности.

Банки редко объясняют свой отказ. Но обычно причиной в отклонении заявки выступает испорченная кредитная история.

Средний срок рассмотрения заявки – не более 14 рабочих дней.

Заявитель не может воспользоваться реструктуризацией по личному желанию – для этого необходимы веские обстоятельства, к которым могут относиться следующие:

  • прохождение стационарного лечения;
  • появление в семье ребенка;
  • установление инвалидности из-за несчастного случая, заболевания;
  • временное отсутствие работы по не зависящим от заемщика причинам (заявитель должен состоять на учете в центре занятости);
  • уменьшение зарплаты на 30% и более;
  • смерть заемщика, созаемщика или другого участника сделки;
  • стихийные бедствия, несчастные случаи, ЧП, которые нанесли залоговому имуществу существенные повреждения на сумму от 500 тысяч рублей.

1. В Сбербанке основаниями для реструктуризации выступают уменьшение доходов, прохождение срочной военной службы, потеря трудоспособности или отпуск по уходу за малышом до 3 лет. Направить заявление на реструктуризацию можно онлайн или при личном обращении в офис банка. Обращения рассматриваются в индивидуальном порядке.

2. В ВТБ воспользоваться реструктуризацией могут клиенты с отсутствием задолженностей по ипотеке. Минимальная ставка – от 10,9%, сумма кредита – от 100 тысяч до 5 млн рублей. Если заявка подается онлайн, то максимальная сумма кредита при положительном решении – до 500 тысяч рублей.

3. В Россельхозбанке при принятии решения по реструктуризации сотрудники основываются на кредитной истории заявителя. Подать заявку онлайн не получится – необходимо прийти в ближайшее отделение банка с письменным заявлением.

Реструктуризация кредита предлагается многими крупными банками – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк . Обычно отказом в реструктуризации служит плохая кредитная история.

По этой причине необходимо не допускать образование просрочек и задолженностей по ипотеке, несмотря на сложившиеся жизненные обстоятельства.

Другой вариант решения финансовых проблем – рефинансирование ипотеки, что подразумевает оформление нового кредитного договора на более выгодных условиях.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Многие наши соотечественники в условиях экономического кризиса в стране испытывают трудности с оплатой ипотеки.

Для поддержки граждан, имеющих проблемы с погашением кредита, правительство РФ приняло постановление, устанавливающее правовые основы процедуры реструктуризации.

Координация помощи граждан поручена государственной службе АИЖК «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Что такое реструктуризация

Термин «реструктуризация» ипотеки означает предоставление государственного содействия гражданам в погашении платежей по ипотечным займам.

Эта программа имеет своей целью помочь заемщикам восстановить свою платежеспособность без утраты их единственного жилья, в котором они проживают.

Для того, чтобы воспользоваться помощью от государства необходимо обратиться в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Однако для обращения в АИЖК требуется выполнение определенных условий.

Обратиться в АИЖК можно, если:

 Купленная в кредит недвижимость должна быть местом единственного проживания у заемщикав некоторых случаях из этого требование делается исключение, и возможно наличие на праве собственности иного жилья у заемщика, но не более ½ доли в общей собственности
 Реструктуризировать можно только недорогую недвижимость, которая не относится к жилью премиум-классацена квадратного метра купленной в ипотеку квартиры не должна быть больше средней стоимости на подобные объекты жилья. Правительство определило максимальный размер площади жилья, в частности, 1-комнатная квартира не должна превышать 45 м2, 2-комнатная – 65 м2,  а 3-комнатная – 85 м2.
 Объект должен быть приобретен за годдо введения программы поддержки

Указанные требования не применяются в отношении многодетных семей, к ним не предъявляются никакие ограничения.

Нормы законодательства

Реструктуризация в 2020 году осуществляется в соответствии с нормами права, закрепленными правительством России.

20 апреля 2015 г. было принято постановление РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

В процессе реструктуризации финансовое положение заемщика по ипотеке значительно улучшается за счет:

 Уменьшения суммы регулярных платежейдо 10% годовых
Возможности воспользоваться отсрочкой по кредитуна срок до 1,5 лет
Погашением за счет бюджета процентовпо займу размером до 50% исходя из индивидуальных случаев у отдельного заемщика

В этом случае кредитное учреждение не несет расходы, связанные с предоставлением заемных средств клиенту.

Реструктуризация рассчитана на заемщиков, у которых появились проблемы с выплатой платежей по ипотечному кредиту.

Вышеупомянутое постановление правительства устанавливает перечень лиц, имеющих  право на поддержку государства в оплате задолженности перед банком-кредитором.

К их числу относятся граждане:

 воспитывающие 1-го или более детей, не достигших совершеннолетнего возрастаа также усыновителей
 имеющие статусучастников боевых действий, ветеранов войны
инвалидына основании заключения медицинской комиссии

Данные граждане должны удостоверить ухудшение своего финансового положения на 30%.

Данным лицам потребуется предоставить в АИЖК документы, подтверждающие общий доход, полученный семьей на протяжении последних трёх месяцев.

В некоторых случаях понадобится представить бумаги, свидетельствующие об повышении платежей по займу 30% или больше.

На поддержку от государства имеют возможность претендовать заемщики в случае наступления установленных обстоятельств.

К примеру, средний доход, приходящийся на каждого члена семьи понижается до величины двух прожиточных минимумом после оплаты ежемесячного платежа.

Возможно изменение порядка оплаты ипотечного кредита, а также режима обслуживания займа, в результате просрочка заемщика не будет увеличиваться.

Меры ответственности за нарушение обязательств по оплате не будут применяться, что позволит заемщику расплатиться по ипотеке.

Так, зачисляющиеся средства, первоначально, идут в счет на оплаты основной задолженности, а вслед за этим на иные платежи.

Реструктуризация ипотеки государством

Главным образом программа реструктуризации жилищного кредита позволяет понизить задолженность по займу на сумму до 600 тыс. руб.

Разумеется, введенная государством программа оказала существенную поддержку российским семьям в условиях непростой экономической ситуации в стране.

Процедура реструктуризации позволяет заемщикам списать определенную часть кредита или целиком его закрыть.

Валютной

Если ипотечный кредит выдан в иностранной валюте, то заемщик вследствие изменения курса может очень сильно пострадать.

Поддержка в указанных случаях может оказываться государством в отношении заемщиков, если величина платежей у них увеличилась более чем 30% в сравнении с моментом оформления ипотечного займа.

Содействие заключается в определении курса валюты для оплаты ипотеки, равной  указанному времени.

Кроме того, возможно списание части кредита или снижение на половину 1,5-годовой суммы оплат.

В каких банках

Сейчас многие российские банки занимаются осуществлением программы реструктуризации, которая поддерживается государством.

При обращении в банк решение об изменении условий договора ипотечного кредитования принимается в каждом конкретном случае в персональном порядке.

Следует отметить, что чаще всего кредитные учреждения одобряют заявку по ипотеке, но встречаются и случаи отрицательного решения по заявке.

Далее приведен список банков, занимающихся реализацией программы.

К ним относятся:

 СбербанкЗаемщики могут воспользоваться способами изменения условий кредитного договора. Например, клиенту может быть предоставлена  отсрочка оплаты задолженности или продлен срок ипотеки. Реструктуризацию можно выполнить, если документально удостоверены основания, вследствие которых заемщик попал в тяжелую финансовую ситуацию. Также необходимо предоставить документ, подтверждающий наличие дохода по основному месту трудоустройства. В случае увольнения, необходимо предоставить справку о том, что он состоит на учете как безработный
 ТранскапиталбанкПри подтверждении справкой по форме банка. Сумма 500 000—9 500 000 руб. На срок от 1 года до до 25 лет. Процентная ставка от 8.7 %
Тинькофф БанкПри подтверждении справкой по форме банка. Сумма 300 000—100 000 000 руб. На срок от 1 года до до 25 лет. Процентная ставка от 8.5—12.8%. Тинькофф Банк выступает как бесплатный ипотечный брокер, залог имеющейся в собственности недвижимости
 СПМ Банк400 000—10 000 000 руб.. На срок 3 года—25 лет. Процентная ставка: 10,29% годовых — при залоге недвижимости, на которую был оформлен рефинансируемый кредит; 13% годовых — под залог иной недвижимости, имеющейся в собственности заемщика;+ 1 п. п. при запрете клиентом уступки прав требования по кредитному договору; + 2 п. п. на момент до перерегистрации ипотеки; + 2 п. п. при рефинансировании кредита, оформленного под залог земельного участка

Заемщик может сохранить за собой право выбрать вариант исполнения программы. Все условия ипотечного договора согласовываются индивидуально.

Несмотря на то, что далеко не все банки готовы осуществлять реструктуризацию кредита, клиентам рекомендуется обратиться в тот банк, в котором ему предоставлен ипотечный займ.

Банк может пойти на встречу заемщику и решить проблему с погашением долга по ипотеке.

Виды реструктуризации

В соответствии с нормами, регулирующими проведение программы реструктуризации, процентная ставка в рублях не подлежит изменению.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте после проведения реструктуризации не может быть более 12% годовых.

О разнице между потребительским кредитом и ипотекой, смотрите статью.

Программа реализуется в бесплатном порядке, поскольку заемщик и так находится затруднительном финансовом положении.

Банк не имеет права сокращать в одностороннем порядке период для погашения заемных средств.

Изменение срока погашения

Зачастую реструктуризация происходит в виде увеличения срока договора ипотеки.

Смысл данной процедуры заключается в увеличении срока погашения займа, при этом ежемесячные платежи уменьшаются.

Следует понимать, что при продлении срока ипотечного кредита совокупный размер выплат по долгу повышается сравнительно с тем размером, который был изначально перед данной процедурой.

Такой вариант реструктуризации более выгоден банку, а не заемщику.

В результате он выплатит сумму большую, чем он планировал прежде.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита по сути представляет собой подписание нового ипотечного договора.

Договор оформляется на сумму, оставшуюся после оплаты части задолженности, т.е. на фактически оставшуюся задолженность.

Помимо этого банк предлагает для заемщика более выгодные условия, в итоге он может выплачивать кредит.

К примеру, может быть уменьшена процентная ставка или увеличен срок действия ипотечного кредита.

Кредитные каникулы

Также возможно применение такого механизма реструктуризации ипотеки, как льготный период или кредитные каникулы.

Он заключается в том, что клиенту дается отсрочка, которая может достигать срока до 1,5 лет.

В льготный период клиент не оплачивает проценты за предоставление заемных средств и прочих платежей.

Однако клиент банка должен оплачивать основной долг за кредит.

Данный вариант реструктуризации позволяет уменьшить совокупный размер платы по ипотечному займу, и выгоден прежде всего клиенту банка.

В отдельных случаях (они происходят очень редко), клиент вообще освобождается от платежей по ипотеке.

Замена валюты

Зачастую изменение ипотечного договора в части замены иностранной валюты на рубли связано с повышением обязательств по займу.

Способ позволяет не зависеть от ухудшения финансового положения в результате изменения курса валют.

Процедура оформления

Для участия в государственной программе следует написать заявку о проведении процедуры реструктуризации. Форму такого заявления можно получить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Поддержка со стороны государства может заключаться в погашении части задолженности.

Исходя из нормативных требований заемщик по ипотеке должен отвечать некоторым требованиям, в частности:

  • Его финансовое положение должно значительно ухудшиться;
  • Либо значительно вырасти расходы на оплату кредита;
  • Возможностей, которые позволяют погасить долг по кредиту у него нет.

Клиент банка обращается в подразделение банка с заявлением о проведении реструктуризации кредита.

Помимо заявления необходимо приложить некоторые документы, список которых устанавливается банком.

К ним относятся:

 Паспорт гражданина РФкоторый удостоверяет личность заемщика
 Договорипотеки, который подлежит реструктуризации
 Справка из банкао фактически оплаченной части кредита и оставшейся части, а также график платежей
 Выписка из ЕГРНО праве собственности на объект, приобретенный на заемные средства, который находится в залоге у банка
 Документы на созаемщиковЕсли они привлекались на этапе заключения первоначального договора ипотеки
 Подтверждающие документыо причинах просрочки оплаты кредита

Причинами сложного экономического положения заемщика могут являться разнообразные обстоятельства.

Вопрос одобрения реструктуризации разбирается в персональном порядке, учитываются непосредственные причины, в результате которых заемщик не может погашать кредит.

Наиболее распространенные причины ухудшения финансового положения:

— увольнение с работы;

— постановка на учет в центре занятости населения;

— проблемы со здоровьем (необходима справка из медицинского учреждения о наличии заболевания),

— Значительное понижение размера заработной платы.

Перечень бумаг, нужных для проведения реструктуризации ипотечного кредита в различных банках отличается. Подробный перечень можно получить у сотрудника банка.

Обычно, заявка рассматривается в течение 5-ти дней, и по ней принимается решение.

: реструктуризация ипотеки

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva-2/

Реструктуризация ипотеки 2020: как правильно оформить

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Свое жилье, пусть даже взятое в ипотеку, гораздо привлекательнее любой комфортабельной съемной квартиры. Но обязательства перед банком подразумевают длительный срок выплаты кредита. И на этот срок у покупателя должно быть стабильное финансовое состояние.

В современных реалиях гарантировать финансовую устойчивость на перспективу 10-20 лет сложно. Чтобы справиться с ситуацией, на случай форс-мажора у большинства банков есть опция реструктуризации ипотеки. Она дает возможность пересмотреть условия ежемесячных выплат, уменьшить ежемесячный платеж.

Термины и определения

Опция реструктуризации долга позволяет изменить условия ипотечного договора, если по каким-то причинам они стали некомфортными для заемщика. Например, при значительном снижении его доходов, длительном больничном или уходе в декрет. Преимущества:

  • Квартира остается в собственности у заемщика, при этом сокращается сумма, которую он выплачивает ежемесячно.
  • Продажа залоговой квартиры и покупка новой, более подходящей по бюджету. 
  • Можно взять льготный период для погашения долга в связи с пандемией – ипотечные каникулы.

При осуществлении реструктуризации кредита по ипотеке кредитная история собственника никак не страдает. Не говоря о сэкономленном времени, силах и нервах в попытках найти нужную сумму для погашения кредита.

Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться напрямую в банк. Или воспользоваться помощью консультантов по недвижимости. Первый способ самый быстрый, но не самый простой. Банки не любят пересматривать условия ипотечного договора. И тем более, редко соглашаются рефинансировать долг – выдавать новый займ для погашения имеющегося.

Обращение к агенту по недвижимости в большинстве случаев проходит удачно. Специалист должен удостовериться, что рыночная стоимость имущества больше суммы долга. Тогда квартиру продают, и взамен приобретают новую, которую собственник сможет оплачивать в соответствии с личной ситуацией.

Процесс реструктуризации ипотеки в банке в связи с распространением коронавируса  подразумевает отсрочку по кредиту сроком до шести месяцев. Однако у программы есть свои ограничения.

Подробнее о кредитных каникулах

В начале апреля 2020 года был принят новый закон  о реструктуризации ипотеки в 2020 в помощь малому, среднему бизнесу, а также физлицам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии.

Дополнительные кредитные каникулы можно получить при сумме кредита до 3 млн рублей для Санкт-Петербурга и до 2 млн рублей для Ленинградской области. Кредит должен быть выдан до 3 апреля 2020 года.

Отсрочка по выплате кредита предоставляется сроком до полугода.

Рассчитывать на кредитные каникулы могут граждане РФ, у которых официальный доход за последний месяц снизился более, чем на 30% (против среднемесячного значения 2019 года). Цифра должна быть документально подтверждена. Справку можно получить у работодателя или на сайте Федеральной налоговой службы.

Заявление на ипотечные каникулы подать можно до конца сентября текущего года.

Программа банков

Кредитные организации также предлагают заемщикам ряд льгот по реструктуризации ипотеки физическому лицу:

  • Увеличение срока выплат. В этом случае регулярные платежи станут меньше. Однако повысится итоговая стоимость квартиры, потому что объем процентов по кредиту станет больше.
  • Аннулирование штрафов. В некоторых случаях банк списывает пени, начисленные за просрочку платежа.
  • Ипотечные каникулы. Период до 6 месяцев, в который собственник может снизить ежемесячные платежи либо полностью приостановить выплаты. Например, программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке позволяет взять отсрочку до полугода без начисления штрафов.

Есть еще один, запасной вариант – рефинансирование займа. Когда можно взять еще один кредит для выплаты другого или объединить несколько кредитов в один. Это не самый простой способ решить вопрос, однако при форс-мажоре это может быть единственным решением. Главное, внимательно изучить условия сделки, чтобы не усугубить ситуацию.

Например, реструктуризацию ипотеки в банке Санкт-Петербург можно провести при помощи рефинансирования. Программа действует только на квартиры в новостройках. Ставка – от 9,2% годовых сроком от 1 года до 30 лет. Сумма – от 500 тысяч рублей. Заявку рассматривают в течение одной рабочей недели.

ГК «КВС» предлагает большой выбор ипотечных программ с разными условиями. Например, вы можете приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка в СПб по новой программе с льготной субсидированной ставкой от 6,4% годовых. 

Также у нас доступна программ «Квартира в зачет», когда вы можете приобрести квартиру в новостройке за счет имеющейся недвижимости – обменять старую квартиру на новую. Жилье продается по рыночной стоимости. Всю бумажную работу, поиск покупателей, оценку и демонстрацию квартиры осуществляют специалисты «КВС». Вам остается только выбрать новую квартиру. 

По вопросам приобретения квартиры в новостройке от застройщика в СПб, позвоните по бесплатному номеру: 8 800 222-09-65.

Источник: https://kvsspb.ru/klientam/stati/kak-oformit-restrukturizatsiyu-ipoteki/

Особенности реструктуризации ипотеки в 2020 году

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Ипотека – это отличный способ обзавестись собственным жильем, но иногда возникают обстоятельства, когда нет возможности вносить деньги. В таком случае требуется реструктуризация ипотеки. Из содержания данной статьи вы узнаете, что такое реструктуризация ипотеки, каковы ее виды, какие требуются документы и многое другое.

Что подразумевают под ипотечным кредитованием

Нередко граждане задаются вопросом: что это такое – ипотека? Говоря простыми словами, это один из видов кредитования.

Главной его особенностью является то, что покупаемое жилье будет принадлежать банку до той поры, пока не будут выплачены все заемные денежные средства, и только после этого клиент сможет оформить право собственности на недвижимость и стать полноправным владельцем.

Но в силу разных обстоятельств, например увольнения, утраты трудоспособности, болезни, у клиента нет возможности выплачивать заем, в таких случаях заходит речь о реструктуризации долга по ипотеке.

Что значит реструктуризация ипотеки

Каждый желающий оформить ипотеку должен знать, как реструктурировать заем, ведь это даст возможность не лишиться жилья и сохранить хорошую репутацию.

Под реструктуризацией подразумевают произведение некоторых изменений в ипотечном договоре с целью создать максимально удобные условия для клиента, чтобы он мог вернуть долг без неприятных последствий для обеих сторон. При помощи подобной возможности удастся достичь:

  • уменьшения размера ежемесячных платежей;
  • оформления кредитных каникул;
  • права пользования льготами;
  • реальности продажи недвижимости с целью покупки новой, более выгодного объекта.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году – это оптимальное решение не только для клиентов, но и для самих финансовых учреждений, ведь это отличный вариант избежать лишних затрат на урегулирование вопроса и снизить процент непогашенных кредитов.

Почему граждане реструктуризируют ипотеку

Всего существует несколько причин для проведения данного действия, наиболее распространены следующие:

  • заемщик утратил трудоспособность;
  • клиент был уволен и временно не имеет возможности выплачивать долг;
  • получена группа по инвалидности;
  • клиент ушел в декретный отпуск;
  • доход заемщика был снижен в связи с экономическим кризисом в стране;
  • заемщика призвали к службе в армии;
  • в случае смерти созаемщика.

Провести реструктуризацию на дом в ипотеку закон РФ разрешает даже тем, у кого раньше были проблемы с банками, и они имели плохую кредитную историю.

Каким образом можно реструктуризировать ипотеку

Постановление о реструктуризации ипотеки предусматривает несколько различных форм:

  1. Уменьшается процентная ставка по кредиту.
  2. Если было подано заявление на реструктуризацию, то штрафы и пеня не насчитывают на период просрочки.
  3. Осуществимость досрочного погашения займа, в том случае если клиент уверен, что в ближайшее время у него не будет возможности исправно выплачивать долг.
  4. Кредитные каникулы, в этом случае выплачиваются только проценты по ипотеке, недостатком является то, что придется переплатить и при этом срок выплаты увеличится.
  5. Изменение валюты, в которой оформлялась ипотека, это оптимальный вариант при значительных колебаниях курса.
  6. Увеличение термина выплаты займа, в этом случае придется переплатить, но в то же время ежемесячная сумма уменьшится.
  7. Внесение изменений в графике выплат, например, деньги вносились ежемесячно, то можно договориться о ежеквартальных взносах.
  8. Реальность получения нового займа с целью погасить предыдущий, процедуру рефинансирования предлагают многие финансовые учреждения, но в каждом есть свои особенности.

Кто может воспользоваться реструктуризацией

По законам страны не все имеют возможность реструктуризировать ипотеку. Подобный вариант есть только в некоторых категорий населения, сюда входят:

  • семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями;
  • лица, которые брали участие в военных операциях;
  • семьи, которые имеют несовершеннолетних детей.

Но даже при условии принадлежности к одной из категорий, нет стопроцентной гарантии, что банк пойдет на уступки. Главным условием является то, что ипотека должна быть оформлена не менее чем за год до обращения с заявлением о реструктуризации, а платежи осуществлялись в соответствии с договором. Также понадобится документ, подтверждающий об уменьшении дохода минимум на 30%.

Порядок проведения реструктуризации

Процедура оформления реструктуризации очень схожа с процессом получения ипотечного кредита. Для начала необходимо обратиться в тот же банк, где оформлялся кредит с просьбой предоставления особых условий для погашения долга.

После этого заявку рассматривают и на протяжении нескольких дней сообщают о принятом решении. В случае удовлетворения просьбы, проводится оценка недвижимости выступающей в качестве залога.

Следующим шагом является перевод денег с кредитного учреждения в первый кредитующий банк, при этом составляется ипотечный договор, который также передается в финансовую организацию.

Пакет требуемых документов

Любой банк требует ряд бумаг для предоставления специальных условий для погашения ипотечного кредита, стандартный набор, требуемый любым финансовым учреждением, включает:

  • удостоверение личности клиента, зачастую это паспорт;
  • заявления на реструктуризацию ипотеки, образец предоставят сотрудники финансового учреждения;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка, в официальной форме заверена работодателем;
  • документы, которые могут подтвердить дополнительные дохода заемщика;
  • ипотечный договор;
  • справка о составе семьи;
  • договор о поручительстве и страховании жизни;
  • мужчины обязаны предоставить военный билет;
  • справка из медучреждения;
  • справки, о владении имуществом, помимо того, что находится под залогом в банке;
  • график, согласно которому выплачивался долг.

Следует учитывать, что, в зависимости от финансового учреждения, могут требоваться дополнительные документы.

Источник: https://BankrotSovet.ru/kreditovanie-dolzhnikov/osobennosti-restrukturizatsii-ipoteki-v-2019-godu.html

Реструктуризация ипотеки. Что это и как оформить?

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Реструктуризация ипотеки представляет собой процесс изменения первоначальных условий кредитования. Такая возможность появилась в ипотечных заемщиков четырех российских банков еще с 2015 года.

В текущем году социально незащищенные заемщики по ипотеке смогут реструктурировать задолженность по кредитам, полученным для приобретения жилья.

О том как это сделать и что нужно для реструктуризации ипотечного долга поговорим далее.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Процедура реструктуризации любого вида кредитных обязательств предполагает изменение прописанных в договоре условий кредитования, в результате чего заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию приобретает возможность:

  • Увеличить период кредитования и одновременно понизить ставку;
  • Сменить валюту кредита, например, иностранную на российский рубль;
  • Понизить процентную ставку (данный вариант обычно доступен клиентам с положительной кредитной историей);
  • Получить кредитные каникулы в части приостановления выплат:

– по основному долгу;

– по процентам;

– по любым кредитным платежам.

  • Перевести карточный кредит в наличные с понижением процентной ставки.

Таким образом первоначальные условия меняются, что приводит к приводит к уменьшению кредитной нагрузки заемщика или других участников соглашения. При этом сохраняются общие условия кредита, в том числе сумма средств, подлежащая возврату кредитору.

В отличие от реструктуризации рефинансирования предусматривает перекредитование клиента либо в своем, либо в стороннем банке.

В результате кредитополучатель за счет заемных средств закрывает старый долг и выплачивает новому кредитору ссуженую сумму с процентами.

Стоит отметить, что такой вариант выгоднее, так как новый кредит предоставляется, как правило, на условиях, разительно отличающийся от условий, предусмотренных первоначальным соглашением.

Как реструктурируется ипотека?

Программы государственные поддержки ипотечных заемщиков утверждена еще в 2015 году, однако, в силу объективных причин реализация ее была временно приостановлена. В 2020 году банки на запускают процедуру реструктуризации долгов проблемных ипотечных заемщиков.

В рамках программы господдержка оказывается посредством:

  • Погашение части долга за счет государственных средств;
  • Уменьшение ставки по кредиту.

Основание для реструктуризации ипотеки

Изменение первоначальных условий договора у данного кредитора доступны не только заемщику, но и другим участникам сделки, в связи с чем подать заявление на реструктуризацию вправе:

  • Созаемщик;
  • Поручитель;
  • Залогодатель.

Тем не менее, рассмотрению подлежат лишь обоснованные участниками кредитных отношений заявления. Это означает, что у подателя должна быть веская причина обратиться в банк, a изменение условий кредитования должно помочь ему войти в график избежать последствий в виде начисления пеней и штрафов либо подачи кредитором иска в суд.

В качестве обоснованных причин банк рассматривает причины приведшие к значительному ухудшению платежеспособности клиента, в частности следующее:

  • Утрата постоянного места работы;
  • Форс-мажорные обстоятельства (причины, не зависящие от воли стороны кредитных отношений);
  • Снижение величины постоянного заработка или дополнительных доходов;
  • Увеличение общей кредитной нагрузки (если появились иные, кроме ипотечного, долги);
  • Рождение детей и как следствие увеличения расходов;
  • Наличии серьезного заболевания;
  • Получение инвалидности;
  • Мобилизация;
  • Смерть участника сделки.

При наступлении последнего основания кредитор реструктурирует задолженность таким образом, чтобы наследники умершего участника сделки смогли выплатить кредит.

Какие документы необходимы для запуска процедуры реструктуризации?

Список документов, необходимых для запуска процедура реструктуризации в зависимости от обстоятельств, может отличаться однако основной перечень будет включать:

  • Заявление-анкету на реструктуризацию, в котором указываются:

– личные данные заявителя;

– реквизиты кредитного соглашения;

– причина обращения;

– перспективы улучшения финансового положения заявителя;

– предпочтительный способ реструктуризации неисполненных обязательств.

  • Паспорт;
  • Кредитный договор;
  • Документы на предмет залога (недвижимость, приобретенную на заемные средства);
  • Документы, подтверждающие основание подачи заявления, в качестве которых могут выступать:

– трудовая книжка, содержащая запись об увольнении;

– справка форма 2-НДФЛ, сформированная за последние 6 месяцев работы заявителя (в случае увольнения или снижение дохода);

– справка о регистрации заявителя в качестве безработного;

– свидетельство о рождении ребенка;

– заключение из медицинского учреждения о диагностирование заболевания;

– справка МСЭ присвоение гражданину статуса инвалида;

– иные документы.

По требованию банка участник сделки должен предоставить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявления и решения вопроса относительно способа реструктуризации задолженности.

Чтобы уточнить перечень документов, необходимо обратиться в Ваш банк, если возможно то онлайн что бы не тратить время на дорогу и очереди.

Узнать о рефинансирование и ипотечных каникулах

Всем хороших решений финансовых проблем. Чтобы не упустить полезной информации, подписывайтесь на канал.

Оставляйте комментарии, ставьте лайки и делитесь с друзьями если информация была полезна.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ea5ab5da391b87553950a5b/restrukturizaciia-ipoteki-chto-eto-i-kak-oformit-5eb2db1c260ca90dc3988692

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.